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貸款買房的常見問題有哪些

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貸款買房的常見問題有哪些

  房?jī)r(jià)上漲的速度遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過了工資上漲的速度,手頭的資金有限,要買房,要向銀行貸款,似乎是一個(gè)不用再討論的共識(shí)。下面是小編分享的貸款買房的常見問題及解決方法,一起來看看吧。

  貸款買房的常見問題及解決方法

  問題一:公積金不要隨便提取

  公積金的使用范圍越來越廣,不過,在支付過程中要注意,千萬不要將你的余額用完。對(duì)于部分城市,一旦你的公積金賬戶上一分錢都沒有,你的公積金貸款額度也就沒有了,無法申請(qǐng)公積金貸款。相應(yīng)的,你也就失去了享受房貸低利率的資格,得不償失。

  問題二:想買房別任性換工作

  申請(qǐng)貸款時(shí),一些銀行會(huì)要求申請(qǐng)人出具6個(gè)月以上、不間斷的銀行流水帳單,額度一般為月供的兩倍以上,以便評(píng)估申請(qǐng)人的還款能力。

  銀行批準(zhǔn)貸款需要綜合考量貸款人的經(jīng)濟(jì)能力水平,比如工作的穩(wěn)定性、收入穩(wěn)定程度以及增長(zhǎng)的趨勢(shì)。如果你在買房前辭了職,可能會(huì)增加貸款的難度,影響貸款的進(jìn)度。因此,買房前好不要辭職,以便順利拿到貸款。

  假如你很不幸還是換了工作,同時(shí)你覺得你的流水帳單不太理想,可以提前6個(gè)月往銀行賬戶里多存點(diǎn)錢,或者提供其他財(cái)力證明。如果你已經(jīng)結(jié)婚,可以提供夫妻二人的流水帳單、名下的財(cái)產(chǎn)證明。

  問題三:做好貸不到長(zhǎng)年限的心理準(zhǔn)備

  目前,貸款長(zhǎng)年限為30年,但是,并不是每個(gè)人去貸款都可以達(dá)到這個(gè)長(zhǎng)年限的。你需要同時(shí)滿足買房貸款期限+借款人實(shí)際年齡之和不超過65周歲的要求。

  因此,并不是每個(gè)人都可以貸足30年。如果你今年45歲,那么按照規(guī)定,你的貸款年限長(zhǎng)只能為20年。

  問題四:合理選擇還款方式

  房貸的還款方式包括等額本息和等額本金兩種,前者是在還款期內(nèi),每月償還同等數(shù)額的貸款(包括本金和利息);后者是在還款期內(nèi)把貸款數(shù)總額等分,每月償還同等數(shù)額的本金和剩余貸款在該月所產(chǎn)生的利息,這樣由于每月的還款本金額固定,而利息越來越少,借款人起初還款壓力較大,但是隨時(shí)間的推移每月還款數(shù)也越來越少。

  如果你覺得自己目前的花銷并不多,每月還完房貸還有一些結(jié)余,你完全可以選擇等額本金,總的來說更省利息。但是如果還完房貸你已經(jīng)離月光了,還是選擇等額本息比較好,畢竟每月還款一樣多,也比較方便規(guī)劃理財(cái)。

  購房貸款的小攻略

  1、對(duì)家庭的經(jīng)濟(jì)實(shí)力和收支作出評(píng)估

  買房第一步就是要考慮自己的經(jīng)濟(jì)實(shí)力,首先最低30%的首付款就是一個(gè)很嚴(yán)肅的問題,其次就是貸款之后每月需要還的月供問題。

  在房子上的資金付出是一個(gè)長(zhǎng)時(shí)間都伴隨左右的問題,肯定與自己的生活息息相關(guān),所以必須要對(duì)貸款買房是否對(duì)自己的家庭生活造成影響作出一個(gè)簡(jiǎn)單的評(píng)估。

  主要考慮在交首付和每月按時(shí)還月供之后,是否有能力保障自己在生活、醫(yī)療、教育上的支出,據(jù)此選擇是否貸款買房,貸款金額和年限等問題都是隨之要考慮的。

  2、提前計(jì)算自己的還貸能力

  在考慮了家庭的實(shí)力之后,就要計(jì)算自己的還貸能力,因?yàn)檫€貸能力是決定可貸款額度高低的重要依據(jù)。

  如果自己預(yù)估的還貸能力就很有限,對(duì)貸款買房按時(shí)還貸沒有信心,會(huì)嚴(yán)重影響到未來的生活,造成收支不平衡,那么貸款買房就是一件略顯多余的事情了。而且,買房需要的支出不僅僅是在買房自身上,交房以后的裝修,也是一項(xiàng)高額支出。

  3、確保自己的銀行流水穩(wěn)定

  能否獲得銀行貸款的審批,為了及時(shí)的獲得銀行發(fā)放貸款,還要關(guān)注自己的銀行流水。

  通常來說,銀行貸款需要提供6個(gè)月及以上的銀行流水。穩(wěn)定且有效的銀行流水既是個(gè)人資金能力的代表,也是銀行審批,發(fā)放貸款額度的重要依據(jù)。所以,為了能夠獲得銀行的貸款,減輕自己的購房壓力,保證穩(wěn)定的工作和銀行流水也是很重要的一步。

  4、貸款期限盡可能延長(zhǎng)

  我們都知道,貸款是有年限限制的,如果想減輕還貸壓力,最好的辦法便是盡可能延長(zhǎng)貸款期限,將每月還貸的壓力減小一些。

  當(dāng)然,有金融常識(shí)的人還可以根據(jù)銀行金融知識(shí),分析住房貸款利率,選擇合適的貸款年限。對(duì)于普通大眾來說,只要貸款資質(zhì)合格,貸款人年齡也沒有什么問題,通常是以選擇最長(zhǎng)貸款年限的方式來貸款,后期也可以選擇提前還款。

  5、采用公積金貸款的需注意讓自己公積金符合當(dāng)?shù)氐馁J款政策

  目前貸款買房有兩種方式,一種是商業(yè)銀行貸款,還有一種便是公積金貸款。

  如果可以選擇公積金貸款買房,相信更多人愿意選擇它,因?yàn)楣e金貸款要遠(yuǎn)比商業(yè)貸款優(yōu)惠,能減輕不少購房壓力。但是,決定采用公積金貸款前一定要了解一下公積金貸款的政策,確保自己的公積金沒有斷繳,確保開發(fā)商允許使用公積金貸款。

  6、購買二手房的需注意房齡

  貸款買房不僅受到貸款人自身因素的影響,房屋本身也是影響貸款的一大因素。如果房屋房齡太大,那么銀行在對(duì)房屋進(jìn)行審核的時(shí)候,因?yàn)榉魁g問題可能不會(huì)批準(zhǔn)太高的額度,也不會(huì)貸太長(zhǎng)的年限。這么算下來,購房者的購房壓力就大了很多。

  購房貸款的條件

  (1)合法的身份;

  (2)按時(shí)足額的繳存住房公積金的自然人;

  (3)有穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)收入,信用良好,有償還貸款的能力;

  (4)有合法有效的購買合同、協(xié)議及貸款行要求提供的其他文件;

  (5)有所購住房的全部?jī)r(jià)款30%以上自籌資金,并保證用來支付所購住房的首付款。

  (6)有貸款行認(rèn)可的資產(chǎn)來進(jìn)行抵押或質(zhì)押,或(和)有足夠的代償能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或者自然人作為保證人;

  (7)符合當(dāng)?shù)氐墓e金管理部門規(guī)定的借款條件;

  (8)貸款行所規(guī)定的其他條件。


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