如何辨別銀行理財產(chǎn)品是發(fā)行還是代銷
銀行總會有很多的理財產(chǎn)品向投資者推薦,那么怎么辨別銀行理財產(chǎn)品是銀行發(fā)行的還是代銷的呢,下面學習啦小編來告訴大家。
問題:銀行結構性產(chǎn)品掛鉤的都是黃金、匯率、股票,風險都很高的吧?
答案:我身邊很多朋友也對銀行的結構性產(chǎn)品感到困惑,其實結構性理財產(chǎn)品是指通過某種約定,在客戶普通存款的基礎上加入一定的衍生產(chǎn)品結構,將理財收益與國際、國內(nèi)金融市場各類參數(shù)掛鉤,例如匯率、利率、債券、一攬子股票、基金、指數(shù)等。從而使投資者在結構性理財產(chǎn)品到期保本的同時,有機會獲得比傳統(tǒng)存款更高的收益。很多人看到結構性衍生產(chǎn)品就望而生畏,其實結構性產(chǎn)品也分為保本和非保本產(chǎn)品,目前商業(yè)銀行發(fā)行的很多保本產(chǎn)品都是結構性的,只是說每款產(chǎn)品掛鉤標的是不一樣的,而且結構的設置也不一樣?;旧媳1井a(chǎn)品在理財產(chǎn)品的設置上,設置的安全性非常高。比如說看掛鉤標的觸發(fā)的條件。如果這個觸發(fā)的條件非常容易的話,就容易達到預期的收益。但如果這個觸發(fā)的條件很難達到,比如要股市上漲20%才能達到收益,但是你覺得這段時間的股市很難上漲這個程度,就可以考慮不選擇這款產(chǎn)品。其實結構性的產(chǎn)品并沒有我們想象的那么復雜,他只是通過一種設定,在客戶普通存款的基礎上,加入一個衍生產(chǎn)品結構。普通的存款留在基本的銀行,一部分的利息和收益是投資銀行在做一個操作,比如做一個對沖,做一個期貨、期權。他是將理財收益與國內(nèi)、國際金融市場的參數(shù)進行掛鉤,比如說利率、匯率、債券、一攬子股票還有基金、指數(shù)等等。這就使得理財產(chǎn)品在到期保本的同時,然后又獲得比傳統(tǒng)的存款更高的收益。所以,這也解釋了,結構性產(chǎn)品為什么也分為保本型和非保本型。就算你看到他掛鉤的是黃金,他的走勢非常不穩(wěn)定,但其實他設置的條件非常非常寬松,除非遇到世界大戰(zhàn)這種非常極端的情況,正常情況都是可以實現(xiàn)收益的。其實就是變相的拉存款。
銀行自身發(fā)行理財產(chǎn)品按照風險等級來分:
風險承受能力評級
A1(保守型)
A2(穩(wěn)健型)
A3(平衡型)
A4(成長型)
A5(進取型)
從A1到A5,風險等級由低到高。根據(jù)風險等級不同,對應產(chǎn)品收益也不同,低風險及中低風險產(chǎn)品基本是保本保收益,理財產(chǎn)品的說明說都比較復雜,計算公式很多保收益2%之類的,最高6%。不過基本可以按照預期收益來結算。每家銀行理財產(chǎn)品名字不盡相同但功能和投資收益都十分相似。高風險產(chǎn)品一般就是不保本的產(chǎn)品,有的銀行產(chǎn)品結構設置會有本金保90%。不過目前銀行發(fā)行的產(chǎn)品90%都是低風險產(chǎn)品,也可以理解為變相的拉存款。理財產(chǎn)品指南都有詳細的介紹:我一般會看,產(chǎn)品風險評級、投資范圍,投資資產(chǎn)種類。一般理財產(chǎn)品的發(fā)行者、認購者、期限、價格和收益、風險、流動性我們都需要注意看。
問題:可不可以給我們財友一些有關銀行理財產(chǎn)品的投資建議。
答案:選擇理財產(chǎn)品是門學問,再加上目前市場上理財產(chǎn)品五花八門,在買的時候真的是眼花繚亂。挑選產(chǎn)品的質量直接決定后期的收益和風險。想要正確的選擇理財產(chǎn)品,首先要加強自身理財產(chǎn)品知識的學習,讀懂理財產(chǎn)品說明書,其次是要準確評估自身風險承受能力,結合自己的資金儲蓄情況選擇,切勿盲目攀比,偏信盲從,以免給自己帶來不必要的經(jīng)濟損失。
問題:我們可以在銀行柜臺買到的產(chǎn)品非常多,普通的百姓可能只關心收益率,對大多數(shù)產(chǎn)品的種類、風險等級并不清楚。甚至,很多情況下,不能辨別在銀行購買的產(chǎn)品到底是不是銀行發(fā)行的,可以給我們詳細介紹下嗎?
答案:大家對銀行理財產(chǎn)品有一個誤解,其實銀行購買的理財產(chǎn)品也不一定是銀行發(fā)行的,銀行的理財產(chǎn)品分為自營和代銷的:我們狹義上講的銀行理財產(chǎn)品一般是銀行發(fā)行的,其他還有代銷的基金、信托、保險、貴金屬投資等等。銀行發(fā)行的產(chǎn)品簽訂購買合同時都是直接與銀行簽訂,代銷產(chǎn)品首先看發(fā)行機構就有可能是信托、保險,合同上都有明顯的第三方名稱。經(jīng)??吹叫侣動泻芏嗬碡敿m紛案例,比如客戶在銀行買理財產(chǎn)品,后面發(fā)現(xiàn)自己買的是一家保險公司的產(chǎn)品。這種糾紛非常多。但是因為協(xié)議是自己簽的,那在后面的糾紛中也沒有太多的優(yōu)勢。所以,還是需要在簽訂合同的時候多加小心。