2016司法經(jīng)濟考點之商業(yè)銀行的國際業(yè)務(wù)
2016司法經(jīng)濟考點之商業(yè)銀行的國際業(yè)務(wù)
商業(yè)銀行發(fā)展到今天，與其當(dāng)時因發(fā)放基于商業(yè)行為的自償性貸款從而獲得“商業(yè)銀行”的稱謂相比，已相去甚遠。今天的商業(yè)銀行已被賦予更廣泛、更深刻的內(nèi)涵。下面由學(xué)習(xí)啦小編為你介紹商業(yè)銀行的國際業(yè)務(wù)相關(guān)司法經(jīng)濟法考點知識。
2016司法經(jīng)濟考點之商業(yè)銀行的國際業(yè)務(wù)
司法經(jīng)濟法考點一
商業(yè)銀行的國際業(yè)務(wù)
1.外幣兌換業(yè)務(wù)。外幣兌換業(yè)務(wù)包括收兌外幣鈔票、旅行支票、旅行信用證、匯票、兌付信用卡等業(yè)務(wù)。兌換時，根據(jù)外幣的進出及是否現(xiàn)鈔以定不同的牌價：兌入國外來的電匯、信匯、票匯、旅行信用證、旅行支票等采用外匯買入價;兌出外匯時采用外匯賣出價;兌入外幣現(xiàn)鈔時，采用現(xiàn)鈔買入價。
2016司法經(jīng)濟考點之商業(yè)銀行的國際業(yè)務(wù)
2.國際貿(mào)易結(jié)算方式。
(1)匯款，是指賣方將貨物運給買方，買方通過銀行對賣方付款，銀行不參與處理有關(guān)單據(jù)事宜的一種結(jié)算方式。匯款法律行為中有四個當(dāng)事人，即匯款人、匯款行、匯人行和收款人。
(2)托收，是指債權(quán)人(出口商)出具匯票委托銀行向債務(wù)人(進口商)代收款項的結(jié)算方式。這種結(jié)算方式通常是出口商出具以進口商為付款人的匯票及必要的發(fā)票、單據(jù)委托進口商的開戶行收款。
(3)信用證，是指開證行(進口方銀行)根據(jù)開證申請人(進口商)的請求或指示，保證出口商交來的符合規(guī)定的匯票和單據(jù)將予以承兌和付款的一種銀行擔(dān)保文件。
(4)保函，是指銀行作為保證人向受益人開出的，保證對受益人負(fù)有債務(wù)的第三人履行合同，如有違約給受益人造成損失時，由銀行予以賠償?shù)臅鎿?dān)保文件。該文件不可撤銷，不可轉(zhuǎn)讓，使銀行作為國際貿(mào)易合同中的第二債務(wù)人，以確保合同的履行。
3.外匯資金業(yè)務(wù)。經(jīng)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)，商業(yè)銀行可做外匯買賣業(yè)務(wù)，外匯保值業(yè)務(wù)，國際籌資業(yè)務(wù)，外匯擔(dān)保業(yè)務(wù)等多種外匯資金業(yè)務(wù)。
司法經(jīng)濟法考點二
信用卡業(yè)務(wù)
1.信用卡的開辦。信用卡屬于銀行卡中的貸記卡，持卡人在規(guī)定的期限內(nèi)先消費后還款，逾期還款付息。持卡人在信用卡中存款沒有利息，利用信用卡透支現(xiàn)金的，要支付較高的利息。信用卡的種類，按使用對象分為單位卡和個人卡;按持卡人的信譽等級分為金卡和普通卡;按卡在開戶銀行的存款分為人民幣卡和外幣卡。
商業(yè)銀行開辦信用卡業(yè)務(wù)，須經(jīng)中國人民銀行和銀監(jiān)會批準(zhǔn)，銀行的資產(chǎn)負(fù)債比例須符合商業(yè)銀行法、中國人民銀行法和銀行業(yè)監(jiān)督管理法的規(guī)定;有相應(yīng)的內(nèi)部管理機構(gòu)和合格的工作人員、健全的制度;必要的電信設(shè)備和營業(yè)場所;中國人民銀行和中國銀監(jiān)會規(guī)定的其他條件;提交信用卡章程及各種報告、文件和資料。
信用卡章程的主要內(nèi)容有：信用卡名稱、種類、發(fā)行對象、使用范圍，各項手續(xù)費標(biāo)準(zhǔn)，發(fā)卡銀行與特約單位、持卡人三方的權(quán)利、義務(wù)和責(zé)任，以及中國人民銀行和銀監(jiān)會要求的其他事項，商業(yè)銀行修改信用卡章程應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國人民銀行和中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)。
2.信用卡的申領(lǐng)。包括兩類情形：
(1)單位卡，凡在我國境內(nèi)金融機構(gòu)開立基本存款賬戶的單位可申領(lǐng)單位卡，單位卡可申領(lǐng)若干張，持卡人的資格由申領(lǐng)單位法定代表人或其委托的代理人書面指定和注銷，單位卡的資金一律從其基本存款賬戶轉(zhuǎn)賬存入，不得交存現(xiàn)金，不得將其存款賬戶和銷貨收入的款項存入單位卡賬戶，單位卡不得用于10萬元以上的商品交易、勞務(wù)、供應(yīng)款項的結(jié)算。
(2)個人卡，具有完全民事行為能力的公民可以申領(lǐng)個人卡，個人卡的主持卡人可為其配偶及年滿18周歲的親屬申領(lǐng)附屬卡，附屬卡最多不超過兩張，主持卡人有權(quán)要求注銷其附屬卡。
3.持卡人的權(quán)利義務(wù)。主要包括：
(1)持卡人可以憑卡辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金和消費信用的權(quán)利，持卡人應(yīng)承擔(dān)不得轉(zhuǎn)讓、出租或轉(zhuǎn)借信用卡及其賬戶的義務(wù)。
(2)持卡人可在《信用卡業(yè)務(wù)管理辦法》規(guī)定的限額內(nèi)透支，透支限額由各商業(yè)銀行在央行規(guī)定的幅度內(nèi)自行決定，透支利息不分段，按最后期限或最高透支額的最高利率檔次計算。
4.法律責(zé)任。
(1)發(fā)卡銀行擅自開辦信用卡、IC卡、外幣卡的，由中國銀監(jiān)會責(zé)令改正，并處5萬—30萬元罰款;非銀行其他機構(gòu)非法經(jīng)營信用卡業(yè)務(wù)的，予以取締，并處10萬—50萬元罰款。
(2)發(fā)卡銀行未按規(guī)定時間將止付名單發(fā)至特約單位造成資金損失的，由發(fā)卡銀行承擔(dān)經(jīng)濟責(zé)任。
(3)有下列情況之一的，可被追究其刑事責(zé)任：持卡人惡意透支的;銀行工作人員與持卡人或特約單位串通進行欺詐活動的;偽造、盜用信用卡，使用偽造、作廢的信用卡，冒領(lǐng)冒用、涂改信用卡騙取消費的。
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商業(yè)銀行的經(jīng)營目標(biāo)
商業(yè)銀行的經(jīng)營目標(biāo)是在保證資金安全、保持資產(chǎn)的流動性基礎(chǔ)上爭取最大的盈利，即通常所說的安全性、流動性、盈利性。
1)安全性原則
安全性原則即要求銀行在經(jīng)營活動中必須保持足夠的清償能力，經(jīng)得起重大風(fēng)險和損失，能夠隨時應(yīng)付客戶提存，使客戶對銀行保持堅定的信任。
2)流動性原則
流動性是指商業(yè)銀行隨時應(yīng)付客戶提存以及銀行支付需要的能力。商業(yè)銀行的流動性包括資產(chǎn)的流動性和負(fù)債的流動性。資產(chǎn)的流動性是指資產(chǎn)的變現(xiàn)能力，衡量資產(chǎn)流動性的標(biāo)準(zhǔn)有兩個：一是資產(chǎn)變現(xiàn)的成本，某項資產(chǎn)變現(xiàn)的成本越低，該項資產(chǎn)的流動性就越強;二是資產(chǎn)變現(xiàn)的速度，某項資產(chǎn)變現(xiàn)的速度越快，則該項資產(chǎn)的流動性就越強。負(fù)債的流動性是指銀行以適當(dāng)?shù)膬r格取得可用資金的能力。衡量銀行負(fù)債流動性的標(biāo)準(zhǔn)也有兩個：一是取得可用資金的價格，取得可用資金的價格越低，該項負(fù)債的流動性就越強;二是取得可用資金的時效，取得可用資金的時效越短，則該項負(fù)債的流動性就越強。
3)盈利性原則
盈利性是指商業(yè)銀行在其經(jīng)營活動中獲取利潤的能力，它是商業(yè)銀行經(jīng)營管理的基本動力。這一原則要商業(yè)銀行經(jīng)營管理者在可能的情況下，盡可能地追求利潤最大化。商業(yè)銀行的盈利主要來自于業(yè)務(wù)收入與業(yè)務(wù)支出的差額。商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)收入包括貸款利息收入、投資收入與勞務(wù)收入等;其業(yè)務(wù)支出包括吸收存款的利息支出、借入資金的利息支出、貸款與投資的損失以及工資、辦公費、設(shè)備維修費、稅金支出等。
商業(yè)銀行經(jīng)營管理是一個權(quán)衡利害、趨利避害的過程，在決策時應(yīng)該堅持盈利性和安全性權(quán)衡的原則。首先，安全性是商業(yè)銀行經(jīng)營的客觀要求。其次，安全性與盈利性是一對矛盾。商業(yè)銀行經(jīng)營管理的原則是保證信貸資金流動性、安全性和盈利性的有效統(tǒng)一。它是銀行管理者決策的依據(jù)。
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