企業(yè)資信調(diào)查的定義
企業(yè)資信調(diào)查的定義
企業(yè)資信調(diào)查是一種專(zhuān)對(duì)被調(diào)查企業(yè)的資產(chǎn)進(jìn)行的調(diào)查。通過(guò)資信調(diào)查工作，能了解投資對(duì)象投資環(huán)境或合作伙伴的事實(shí)真相。你對(duì)企業(yè)資信調(diào)查有多少了解?下面由學(xué)習(xí)啦小編為你詳細(xì)介紹企業(yè)資信調(diào)查的相關(guān)法律知識(shí)。
企業(yè)資信調(diào)查的定義
一、資信調(diào)查報(bào)告的定義
資信調(diào)查報(bào)告是工商企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)在日常工作中用于了解交易對(duì)象信用狀況的必備資料，是從事現(xiàn)代企業(yè)信用管理和風(fēng)險(xiǎn)控制的基礎(chǔ)性工具之一。”企業(yè)資信調(diào)查是一種專(zhuān)對(duì)被調(diào)查企業(yè)的資產(chǎn)進(jìn)行的調(diào)查，通過(guò)資信調(diào)查工作，能了解投資對(duì)象投資環(huán)境或合作伙伴的事實(shí)真相。借此判斷其信用的優(yōu)劣，并作為決定授信或是否合作的標(biāo)準(zhǔn)的行為。
企業(yè)資信調(diào)查的定義
二、資信調(diào)查制度的背景
改革開(kāi)放以來(lái)，我國(guó)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，一方面貿(mào)易交往已經(jīng)完全打破了地區(qū)和國(guó)境的局限，交易主體逐步多元化;另一方面由于市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)不斷加劇，信用交易方式已經(jīng)成為國(guó)內(nèi)外貿(mào)易的主要交易手段。交易主體的多元化和信用方式的廣泛采用，為企業(yè)的發(fā)展開(kāi)辟了更為廣闊的市場(chǎng)，但同時(shí)也對(duì)企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)管理提出了更高的要求。
為了在獲取收益的同時(shí)有效規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，我國(guó)許多企業(yè)已經(jīng)或正在著手建立專(zhuān)業(yè)化的信用管理部門(mén);建立完整的信用管理制度;運(yùn)用包括信用保險(xiǎn)在內(nèi)的金融工具化解應(yīng)收賬款風(fēng)險(xiǎn)。而信用管理的事前、事中和事后階段，資信調(diào)查報(bào)告都會(huì)是信用管理最基礎(chǔ)和最核心的依據(jù)。
典型的資信調(diào)查報(bào)告一般包括被調(diào)查企業(yè)的注冊(cè)信息、經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)信息、付款記錄、銀行信息、公共信息以及專(zhuān)業(yè)資信評(píng)估人員的綜合分析等主要內(nèi)容。
三、資信調(diào)查報(bào)告的作用
第一，有助于企業(yè)分析和研究現(xiàn)有或潛在的交易對(duì)象。
貿(mào)易實(shí)務(wù)中由于地域、經(jīng)濟(jì)狀況、語(yǔ)言文化等方面的差異，企業(yè)難以對(duì)異地的交易對(duì)象有一個(gè)清晰而完整的認(rèn)識(shí)，或必須付出較高的人力與資金成本才能做出準(zhǔn)確的判斷。由專(zhuān)業(yè)的信用評(píng)估機(jī)構(gòu)出具的資信調(diào)查報(bào)告不僅能夠滿(mǎn)足企業(yè)在信息上的需求，更能夠使這種需求的滿(mǎn)足建立在快捷、專(zhuān)業(yè)和低成本的基礎(chǔ)之上。
資信調(diào)查報(bào)告會(huì)針對(duì)委托方指定的交易對(duì)象，提供注冊(cè)信息、運(yùn)營(yíng)能力及業(yè)務(wù)現(xiàn)狀等方面信息，以便企業(yè)更好的對(duì)其進(jìn)行分析，進(jìn)而選擇適當(dāng)?shù)暮献骰锇椤?/p>
第二，有助于調(diào)查和研究交易對(duì)象的信用狀況。
目前國(guó)內(nèi)信用體系尚有待進(jìn)一步完善，企業(yè)往往難以直接獲取交易對(duì)象的信用信息。專(zhuān)業(yè)的信用評(píng)估機(jī)構(gòu)能夠根據(jù)經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)等信息，結(jié)合同行業(yè)數(shù)據(jù)對(duì)比、銀行信息、公共渠道信息等，對(duì)被調(diào)查企業(yè)的資信狀況出具權(quán)威的資信調(diào)查報(bào)告。根據(jù)資信調(diào)查報(bào)告，就可以對(duì)交易對(duì)象在信用方面有一個(gè)全方位、真實(shí)客觀的了解。
第三，有助于企業(yè)確定對(duì)交易對(duì)象的信用額度。
企業(yè)初步確定交易對(duì)象后，就進(jìn)入了交易方式的制定階段。近年來(lái)，信用交易的應(yīng)用越來(lái)越廣泛，在大多數(shù)行業(yè)，賒銷(xiāo)已成為主要的結(jié)算方式。通過(guò)適當(dāng)?shù)馁d銷(xiāo)可以幫助企業(yè)擴(kuò)大銷(xiāo)路、提高市場(chǎng)占有率。但是不良賒銷(xiāo)往往造成企業(yè)資金不足、周轉(zhuǎn)困難，嚴(yán)重制約和威脅著企業(yè)的生產(chǎn)和發(fā)展。
信用評(píng)估機(jī)構(gòu)可以通過(guò)專(zhuān)業(yè)化的信用調(diào)查最大限度掌握被調(diào)查企業(yè)的信用信息，并將上述信息通過(guò)數(shù)據(jù)庫(kù)和專(zhuān)業(yè)經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行處理，給出授信建議，為企業(yè)提供有一個(gè)客觀的第三方參考意見(jiàn)。企業(yè)根據(jù)資信調(diào)查報(bào)告，再結(jié)合企業(yè)自身狀況及銷(xiāo)售政策，就可以對(duì)特定交易對(duì)象確定出富于競(jìng)爭(zhēng)力的信用交易方式。
第四，有助于企業(yè)了解行業(yè)信息。
成熟的征信機(jī)構(gòu)不僅擁有一批專(zhuān)業(yè)的資信評(píng)估人員，更有內(nèi)容豐富的企業(yè)資信數(shù)據(jù)庫(kù)，可以提供目標(biāo)行業(yè)和相關(guān)行業(yè)的縱向?qū)Ρ?，也可以做出同行業(yè)內(nèi)企業(yè)的橫向?qū)Ρ龋瑥亩鴰椭蟹郊皶r(shí)掌握目標(biāo)行業(yè)的最新信息和發(fā)展動(dòng)向。
正是由于資信調(diào)查報(bào)告在以上幾個(gè)方面的重要作用，產(chǎn)生于19世紀(jì)美國(guó)的資信調(diào)查服務(wù)，經(jīng)過(guò)一百多年的發(fā)展，已經(jīng)成為現(xiàn)代企業(yè)進(jìn)行信用管理、保障交易安全、確保應(yīng)收賬款及時(shí)回收的重要工具之一。
目前，企業(yè)資信調(diào)查報(bào)告在以下幾個(gè)環(huán)節(jié)被廣泛應(yīng)用，包括：
選擇交易對(duì)象;確定付款方式、付款條件;確定信用額度及信用額度的調(diào)整;分析企業(yè)的債務(wù)償還能力;監(jiān)控交易對(duì)象信用狀況的變化等。特別是當(dāng)出現(xiàn)以下情況時(shí)，資信調(diào)查報(bào)告能對(duì)企業(yè)的信用決策提供關(guān)鍵性的決策參考：
與新客戶(hù)第一次往來(lái)交易時(shí);遇有重大合作項(xiàng)目時(shí);老客戶(hù)的資料超過(guò)一年時(shí);客戶(hù)的訂單驟增或驟減時(shí);客戶(hù)要求改變交易方式時(shí);處理與客戶(hù)的各種糾紛時(shí)等。
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1、通過(guò)注冊(cè)資料、相關(guān)公司、歷史背景、經(jīng)營(yíng)狀況等信息的調(diào)查，可以了解企業(yè)的合法性、公司規(guī)模和貿(mào)易方式;
2、通過(guò)經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)及銀行資料、以及支付記錄等信息的調(diào)查，可以了解企業(yè)的支付款功能力和信用習(xí)慣;
3、通過(guò)對(duì)被調(diào)查對(duì)象的訴訟、抵押及破產(chǎn)等公共信息的調(diào)查，可以了解企業(yè)的安全性。
企業(yè)資信調(diào)查是一項(xiàng)繁復(fù)、細(xì)致的工作，需要投入大量精力，需要有探索精神。調(diào)查涉及的方面較多，內(nèi)容冗雜，具體情況多種多樣，時(shí)常會(huì)出現(xiàn)意料之外的變化。
在這種情況下，既要做到細(xì)致詳實(shí)、資產(chǎn)線(xiàn)索確鑿可信，又要注意不迷信表面數(shù)據(jù)，而善于通過(guò)表面線(xiàn)索敏銳察覺(jué)并進(jìn)而摸索、發(fā)掘出調(diào)查對(duì)象的真實(shí)資產(chǎn)狀況，透徹分析企業(yè)資信水平。
在對(duì)目標(biāo)單位進(jìn)行資信調(diào)查時(shí)，往往時(shí)間極為有限，而且要對(duì)調(diào)查工作及出具的調(diào)查報(bào)告承擔(dān)法律責(zé)任，這使企業(yè)資信調(diào)查工作成為一項(xiàng)極富挑戰(zhàn)性的工作。
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