投資理財必須理解的四個步驟是什么
投資理財有長期、中期、短期投資之分。那么,投資理財必須理解的四個步驟是什么?
步驟一:合理的配置產(chǎn)品比例
認(rèn)清風(fēng)險承受能力之后,其次還要進(jìn)行合理的資金分配。一個人并不一定只適合一種投資工具。從綜合的盈利考慮,可采取分比例的配置投資產(chǎn)品。比如高風(fēng)險性偏好的投資,占比20%-40%;較穩(wěn)健型偏好的投資,占比40%-60%等。而剩下的,比如幾萬元左右,則可進(jìn)行一些余額寶理財?shù)取?/p>
步驟二:了解自身的風(fēng)險承受能力
不同的投資者,個人財富、家庭背景、年齡層次以及理財需求都不一樣,應(yīng)根據(jù)自身的情況來選擇合適的投資工具。例如國人很多都愛炒股,但其實炒股對于某部分群體來說可能并不適合。比如抗風(fēng)險能力較低的老年人群體,如果是僅依賴退休金生活的老年人群體的話,恐怕要盡量避免去碰股市這種高風(fēng)險的投資市場。而反過來,對于年輕人來說,一般來說抗風(fēng)險能力相對較強(qiáng),反而可以配置部分高風(fēng)險性的投資,以博取潛在高額收益。對于他們,即使是投資失敗,也可以迅速的東山再起,通過其他方式補回資金??傊?,投資理財選擇第一步,需要根據(jù)自身的抗風(fēng)險能力來選擇投資工具。
步驟三:了解你投資的產(chǎn)品
了解你投資的產(chǎn)品,這似乎聽起來很簡單,其實這不僅僅是一個看投資的表面收益率大小的問題。舉例來說,像通常投資銀行理財產(chǎn)品,有貨幣型產(chǎn)品也有結(jié)構(gòu)型產(chǎn)品,一般貨幣型產(chǎn)品可以保本,收益率在4.5%-5.5%左右;而結(jié)構(gòu)型理財產(chǎn)品,則可能不保本,盡管其預(yù)期收益要比貨幣型的收益率要高。投資前,投資者需要詳細(xì)了解好是哪種類型,對于結(jié)構(gòu)型理財產(chǎn)品,還有了解其掛鉤的產(chǎn)品對象,比如是大宗商品還是股票、黃金等。
此外像一些基金產(chǎn)品,在投資中有優(yōu)先和劣后級的區(qū)分,比如穩(wěn)利精選基金,優(yōu)先級的6個月的投資收益率是9%,如果選劣后級的話,可能有潛在的高額收益,但卻沒有優(yōu)先級拿的固定9%的年化收益。因此對于不同的風(fēng)險偏好的投資人來說,即使一種產(chǎn)品,也可能有不同的投資選擇。
另外,嘉豐瑞德理財師還建議投資者,選擇理財產(chǎn)品不要盲目的追求高收益率,如果是遠(yuǎn)高出行業(yè)平均水平的投資產(chǎn)品,可能本身存在相當(dāng)大的經(jīng)營風(fēng)險或合同履約風(fēng)險。對于P2P類投資來說尤為如此。如果一味的追求高收益,發(fā)生違約,平臺跑路之類的事,對投資者的傷害則是“致命”的,可能就是血本無歸,而不僅僅是這個產(chǎn)品拿得多一點還是少一點的問題了。
步驟四:估計好資金的流動性
投資有長期、中期、短期投資之分。短期投資,投資快,回報快,資金可以快速回籠,流轉(zhuǎn)用做它用。而對于中長期投資,投資可能要半年、一年以上時間,甚至二年、三年。一般而言,中長期的投資收益要比短期投資的收益率要高一些。嘉豐瑞德理財師建議,想獲得投資收益的最大化,需要對資金的流動性用途做好區(qū)分,盡量在獲得高收益的同時也讓資金具有流動性,以備不時之需。