小額貸款公司探索金融服務新路子
小額貸款公司的誕生在一定程度上解決了中小企業(yè)融資難題,更解決了農(nóng)村經(jīng)營資金不足的難題,它也是現(xiàn)有金融機構的一個有效補充。在各方面的推動下,小額貸款公司如雨后春筍迅速發(fā)展,浙江省范圍內共設立了100多家小額貸款公司。
小額貸款公司由于手續(xù)簡便、操作靈活、額度適中、風險分散的優(yōu)勢,可以吸引一定量的企業(yè)入股資金直接進入金融市場,也可以通過自身信用獲得銀行授信,通過融資業(yè)務,將銀行大額貸款分解為若干筆小額貸款,發(fā)揮平臺轉化作用。
同時,小額貸款公司在一定程度上降低了中小企業(yè)融資門檻。中小企業(yè)規(guī)模小,可抵押資產(chǎn)少,擔保合作難度大,很難從銀行獲得貸款。小額貸款公司可以憑借靈活的機制降低小企業(yè)融資門檻,幫助一批難以通過傳統(tǒng)渠道獲得銀行授信的中小企業(yè)解決融資難問題。
作為浙江省第一批小額貸款公司試點單位,紹興縣匯金小額貸款股份有限公司增資擴股后,注冊資金增至4億元。公司以“服務中小企業(yè),促進三農(nóng)發(fā)展”為宗旨,圍繞“打基礎、創(chuàng)特色、走前列”的工作目標,打開了市場,擴大了影響,創(chuàng)出了特色,各項指標位居全省前列,2009年度貸款“無逾期、無欠息、無不良”,成為全省小額貸款公司中的標桿。
小額貸款公司要善做“小文章”,堅持差別化服務,把銀行不愿做、不想做、不能貸的貸款客戶作為自己的基礎客戶。面對弱勢群體,采取強勢服務,構建“普惠”金融體系。匯金公司成立了微小客戶孵化室,專職服務于大學生創(chuàng)業(yè)者、輕紡城市場經(jīng)營戶、微小型企業(yè)等低端客戶,為他們辦理貸款手續(xù),提供理財咨詢服務。由于我們公司地處有“中國輕紡城”之譽的柯橋,輕紡城擁有經(jīng)營戶1.3萬家,日客流量10萬人次,業(yè)務空間十分廣闊。我們公司與輕紡城15大商會合作,依托商會為中國輕紡城市場經(jīng)營戶提供方便快捷的小額貸款服務。
小額貸款公司要親近“農(nóng)字號”,促進“三農(nóng)”發(fā)展,是我們公司一大經(jīng)營宗旨,我們在積極探索服務“三農(nóng)”經(jīng)濟新機制方面也作出了積極的努力。
一是組織“三農(nóng)”貸款小分隊,展開貸前調查。逐個走訪從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、經(jīng)營和農(nóng)產(chǎn)品加工的農(nóng)民專業(yè)合作社等目標客戶,實地咨詢客戶的貸款需求。
二是推行農(nóng)業(yè)貸款“3+1”(公司、農(nóng)業(yè)龍頭、農(nóng)戶+農(nóng)業(yè)局)模式。紹興縣內農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)較多,且效益較好,而農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)下屬種養(yǎng)殖戶規(guī)模分散,缺乏流動資金,又沒有有效抵押物,融資難度很大。為有效解決該部分農(nóng)戶的融資問題,通過縣農(nóng)業(yè)局推薦,由農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)集中為農(nóng)業(yè)種養(yǎng)殖戶擔保,公司及時發(fā)放貸款,創(chuàng)造了農(nóng)業(yè)貸款新模式。
三是嘗試新型擔保方式。通過與發(fā)包方、承包方簽訂三方協(xié)議,以農(nóng)業(yè)種養(yǎng)殖戶的土地、水面或池塘等優(yōu)先租賃權為質押,辦理貸款手續(xù),有效解決了部分沒有有效抵押物和擔保人的農(nóng)戶的融資難題。
四是在兩個村設“匯農(nóng)”貸款試點,為山區(qū)的農(nóng)戶提供小額、低成本的農(nóng)業(yè)貸款。我們推出的“種益貸”“農(nóng)益貸”系列“匯農(nóng)”貸款業(yè)務產(chǎn)品,手續(xù)簡便、利率優(yōu)惠,迎合了廣大農(nóng)民的真實需要。