保險利益又稱為可保利益，是指投保人或者被保險人對保險標(biāo)的具有的法律上互相承認(rèn)的利害關(guān)系。下面是學(xué)習(xí)啦小編帶來的關(guān)于保險利益論文的內(nèi)容，歡迎閱讀參考!

　　保險利益論文篇1：《試談當(dāng)前財產(chǎn)保險合同中關(guān)于保險利益問題》

　　一、財產(chǎn)保險利益的基本功能

　　1.避免賭博行為

　　保險與賭博之間的相同者之處在于兩者都是依賴于偶然事故的發(fā)生而獲得利益的。但是，兩者之間依然存在著顯著差異，而且這種顯著差異對財產(chǎn)保險利益分析的意義更大。首先，保險是需要承擔(dān)風(fēng)險的，而賭博卻是創(chuàng)造風(fēng)險;其次，當(dāng)發(fā)生賭博行為時，參與人員與賭博的標(biāo)的物之間并沒有直接相關(guān)的利益屬性，是典型的偶然事故行為。但是保險則是在對應(yīng)偶然性的基礎(chǔ)上，以對應(yīng)的保險利益為前提，即投保人與保險標(biāo)的物之間一定存在著對應(yīng)的利益關(guān)系。

　　例如.當(dāng)投保人對與自己無關(guān)的他人房屋投?；馂?zāi)險，那么當(dāng)火災(zāi)事故發(fā)生之后，根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，保險公司將不會按照合同中的條款賠償投保人經(jīng)濟補償，這時的投保行為就屬于賭博行為。從這個角度來看，利用對財產(chǎn)保險利益法律制度進行合理設(shè)計，要求被保險對象必須與被保險標(biāo)的之間存在必然的利益聯(lián)系，只有這樣當(dāng)時事故發(fā)生后被保險人將承受對應(yīng)的經(jīng)濟損失，而且被保險人只能夠?qū)Ρ槐ｋU利益損失和保險責(zé)任范圍獲得對應(yīng)的保險賠償，這樣就能夠避免被保險人獲得利益之外的收益，從而防止賭博行為的出現(xiàn)。

　　2.防止道德風(fēng)險

　　道德風(fēng)險就是指當(dāng)財產(chǎn)保險合同訂立形成之后，投保人或者是被保險人及利益相關(guān)人員為了獲得保險金，故意采用違反合同或者法律的方式使得保險事故發(fā)，或者在保險事故發(fā)生之后故意將損失擴大的行為。因此，在財產(chǎn)保險合同訂立過程中必須通過對應(yīng)的保險利益設(shè)置，使得問題得到更好的解決。由于財產(chǎn)保險要求利益要求者與被保險標(biāo)的之間存在經(jīng)濟利益相關(guān)性，只有當(dāng)這種經(jīng)濟利益相關(guān)聯(lián)之后，被保險人在對被保險標(biāo)的進行投保時保險才能作為一種積極保障而存在，即當(dāng)保險事故發(fā)生之后他們就能夠獲得被保險標(biāo)的物的經(jīng)濟補償，而不會通過獲得額外利益來得到對應(yīng)的經(jīng)濟補償。這時，通過這種方式就能夠?qū)赡馨l(fā)生的道德風(fēng)險進行控制，從而消除保險道德風(fēng)險對社會安定的影響。

　　3.限制損失補償?shù)某潭?/p>

　　財產(chǎn)保險的最終目的在于對被保險人所投標(biāo)的物發(fā)生事故之后而進行經(jīng)濟補償，不是在對被保險人之外的其他利益進行相關(guān)補償，更加不能支持被保險人通過保險而獲得超出保險范圍內(nèi)的其他收益，即沒有保險利益時，就沒有損害;而沒有損害時自然就沒有賠償。保險價值是確定保險額度的基礎(chǔ)，而財產(chǎn)保險利益是所確定的保險價值的基礎(chǔ)。因此，當(dāng)保險事故發(fā)生之后，將按照被保險標(biāo)的物的財產(chǎn)保險利益為基礎(chǔ)進行賠償經(jīng)濟損失的計算，以避免被保險人在發(fā)生保險事故之后獲得其他的額外利益補償。這就造成了財產(chǎn)保險的經(jīng)濟損失不得超出保險標(biāo)的物的價值的原則，從而達到限制保險損失補償額度的作用。

　　二、當(dāng)前財產(chǎn)保險利益立法存在的若干問題

　　1.財產(chǎn)保險利益范圍相關(guān)規(guī)定存在的問題

　　相關(guān)法律中對“利益”的認(rèn)定包括的范圍相對較廣泛，但是其中并不是所有的法定的“利益”內(nèi)容都被財產(chǎn)保險所認(rèn)定的范圍當(dāng)中。通常而言，將利益認(rèn)定為是從“精神上或物質(zhì)上所得到的好處”。即“利益”包括精神和物質(zhì)兩個方面，這就使得物質(zhì)利益不僅僅只是以有形的形式存在，同時還包括資金或者其他的替代物質(zhì)等形式;而精神利益則是無形的，通常難以使用資金或者具體的替代物來進行衡量，因此沒有將精神利益納入到財產(chǎn)保險的范圍當(dāng)中。例如個人的“名譽權(quán)”、“榮譽權(quán)”等，雖然在法律上有對應(yīng)的規(guī)定，而且也受到法律的保護，但是其不屬于財產(chǎn)保險利益范疇，人們不能將之作為被保險標(biāo)的物進行投保。另外，民法中所規(guī)定的“采光權(quán)”也不能作為益要求進行投保。由此可以看出，當(dāng)前財產(chǎn)保險利益范圍的規(guī)定與其他的法律規(guī)定存在一定的區(qū)別，會給法律處理程序過程帶來一定的麻煩。

　　2.財產(chǎn)保險利益轉(zhuǎn)移相關(guān)規(guī)定存在的問題

　　財產(chǎn)保險利益轉(zhuǎn)移方面的一個典型問題就是沒有對利益由于繼承行為而發(fā)生對應(yīng)轉(zhuǎn)移的行為進行規(guī)定?！侗ｋU法》在修訂之后雖然對財產(chǎn)保險利益轉(zhuǎn)移的相關(guān)問題進行了對應(yīng)的說明，但是其都沒有涉及到由于繼承而發(fā)生的轉(zhuǎn)移問題。若依據(jù)《繼承法》中相關(guān)的內(nèi)容，繼承人在開始繼承之后將獲得繼承對象的所有合法財產(chǎn)。因此，繼承是財產(chǎn)保險利益轉(zhuǎn)移需要處理的問題之后。在財產(chǎn)保險合同當(dāng)中，繼承將導(dǎo)致財產(chǎn)保險利益的轉(zhuǎn)移。而當(dāng)財產(chǎn)保險的行為主體意外死亡而需要啟動繼承程序時，繼承人將獲得被繼承人對應(yīng)的財產(chǎn)，著其中自然就包括了保險合同中所涉及的權(quán)利、義務(wù)和保險事故發(fā)生之后的利益補償。對此，其他國際的保險法規(guī)都認(rèn)定被保險人死亡之后，保險利益將自動轉(zhuǎn)移給繼承人，對應(yīng)的財產(chǎn)保險合同將持續(xù)有效。但是，我國的《保險法》對該問題卻一直沒有對應(yīng)的規(guī)定，這也使得保險合同訂立過程中存在對應(yīng)的問題。

　　3.財產(chǎn)保險利益消滅相關(guān)規(guī)定存在的問題

　　當(dāng)前，《保險法》中并沒有對財產(chǎn)保險的利益消滅問題進行明確規(guī)定。即當(dāng)被保險人的確因為保險事故的發(fā)生造成了經(jīng)濟利益損失而獲得的保險利益，也就是在財產(chǎn)保險合同的有效期內(nèi)被保險標(biāo)的物由于保險事故發(fā)生而造成經(jīng)濟損失獲得經(jīng)濟利益。作為整個財產(chǎn)保險合同維持效力的重要條件，財產(chǎn)保險利益的存在至關(guān)重要，若財產(chǎn)保險利益消滅，那么對應(yīng)的保險合同自然將自動終止。對于財產(chǎn)保險合同而言，財產(chǎn)保險利益的消滅將會因為不同因素而出現(xiàn)對應(yīng)的消滅狀況。例如，當(dāng)保險事故發(fā)生后，被保險對象獲得對應(yīng)的經(jīng)濟利益補償之后，保險合同將自動終止;另外，保險標(biāo)的物由于保險合同之外的相關(guān)因素而消滅時，被保險人將散失對應(yīng)的保險利益要求權(quán)利，保險合同自動終止。但是，我國的財產(chǎn)保險法律中并沒有對應(yīng)的規(guī)定，導(dǎo)致在具體的保險合同操作過程中存在無法可以的問題，造成了保險利益糾紛。

　　三、完善財產(chǎn)保險利益立法的相關(guān)建議

　　1.對財產(chǎn)保險利益概念進行完善

　　當(dāng)前財產(chǎn)保險法中存在著對財產(chǎn)保險利益范疇的認(rèn)定過于籠統(tǒng)的現(xiàn)象，因此可以建議將保險利益于當(dāng)前的《保險法》總則定義當(dāng)中刪除，同時在保險合同當(dāng)中對財產(chǎn)保險利益的概念進行清晰說明和認(rèn)定。這樣，就將財產(chǎn)保險與人身保險兩種不同類型的保險進行了明確的區(qū)分，有效的減少了兩種性質(zhì)的保險由于性質(zhì)不同而造成的處理困惑問題。而且在對財產(chǎn)保險合同進行劃分、對財產(chǎn)保險利益的定義進行對應(yīng)的界定時，對利益進行更加清晰的界定，可以將之前的“財產(chǎn)保險利益是指被保險人對保險標(biāo)的所擁有的”改為“法律所禁止的可確定的經(jīng)濟利益。”通過這樣修改之后就對財產(chǎn)保險利益以及人身保險利益進行了相對明確的區(qū)分，從而清晰的將不同性質(zhì)的保險利益進行了清楚的明晰闡述。

　　2.增加設(shè)置財產(chǎn)保險利益范圍相關(guān)規(guī)定

　　可以建議在財產(chǎn)保險合同當(dāng)中，考慮到財產(chǎn)保險利益范疇的認(rèn)定與界定統(tǒng)一與利益兼顧的方式予以準(zhǔn)確確定。當(dāng)在實際的實施過程中可以采用概括或者詳細(xì)例舉的方式進行。同時，在對財產(chǎn)保險利益概念的相關(guān)規(guī)定進行合理論述的同時，通過對若干實例進行一一闡述的方式，達到對財產(chǎn)保險利益范疇進行合理精確定義的目的。例如，在《保險法》中對財產(chǎn)保險利益的概念進行如下詳細(xì)論述：

　　(1)現(xiàn)有利益。包括但不限于物權(quán)利益、占有利益等。

　　(2)期待利益。包括法律所認(rèn)定的權(quán)利、利益以及最終闡述的期待性質(zhì)的利益，基于合同而闡述的相關(guān)利益，基于事實而闡述的相關(guān)利益等。

　　(3)責(zé)任利益。包括但不限于合同(違約)中產(chǎn)的責(zé)任、侵權(quán)責(zé)任等。

　　3.對財產(chǎn)保險利益轉(zhuǎn)移規(guī)定的完善

　　對當(dāng)前《保險法》中沒有對因為繼承而導(dǎo)致的財產(chǎn)保險利益轉(zhuǎn)移情形進行具體明確的問題，可以在《保險法》后續(xù)的修訂過程中對之予以明確界定。在具體的界定過程中，可以參考臺灣地區(qū)《保險法》中的第18條內(nèi)容進行明確，并將之修改成為“除被保險人在死亡前對財產(chǎn)保險合同另有其他約定之外，繼承人將獲得被保險人的保險權(quán)利與義務(wù)要求。”通過該規(guī)定將能夠?qū)⒇敭a(chǎn)保險利益轉(zhuǎn)移的問題法律化，處理過程將有法律可依。

　　4.完善財產(chǎn)保險利益消滅規(guī)定

　　在《保險法》后續(xù)的修訂過程中，可以在保險合同內(nèi)容不符進行詳細(xì)的約束，例如可以將之規(guī)定為“當(dāng)保險標(biāo)的滅失后，保險利益將消滅。”這其中就包括了上文中所列舉的造成財產(chǎn)損失的兩項內(nèi)容。其中，當(dāng)財產(chǎn)保險標(biāo)的物滅失、損壞，保險人完成保險利益補償之后將自動終止。而自然終止則不必相熟，即保險合同的有效期超出保險合同滅失后保險利益將消滅。

　　四、結(jié)語

　　財產(chǎn)保險合同中所涉及到的保險利益問題錯綜復(fù)雜，隨著財產(chǎn)保險所作用社會環(huán)境的持續(xù)改變，對應(yīng)的內(nèi)容都需要進行及時的完善和修訂，只有這樣才能保證財產(chǎn)保險合同中的相關(guān)規(guī)定更加規(guī)范、合法。

　　保險利益論文篇2：《淺談財產(chǎn)保險利益范圍界定》

　　財產(chǎn)保險的保險利益產(chǎn)生于財產(chǎn)的不同關(guān)系，保險利益的界定在保險實務(wù)中非常關(guān)鍵，是保險法的靈魂。保險利益對保險合同能否依法履行，被保險人是否能夠享受保險金請求權(quán)非常關(guān)鍵。

　　一、保險利益的概念

　　保險利益，又稱可報利益，指投保人或被保險人對參保標(biāo)的物享有法定的經(jīng)濟利益。保險利益是存在于投保人、被保險人及參保標(biāo)的物之間的經(jīng)濟聯(lián)系，它是投保人或者被保險人可由保險公司獲取的利益，體現(xiàn)了投保人或者被保險人對參保標(biāo)的物所享有的法律上認(rèn)可的利害關(guān)系，即投保人或被保險人在參保標(biāo)的物遭受風(fēng)險事故時而享有的賠償權(quán)利。當(dāng)參保標(biāo)的物發(fā)生保險責(zé)任事故，被保險人不得獲取保險利益限度之外的額外利益。

　　二、財產(chǎn)保險利益的界定

　　(一)從財產(chǎn)保險利益的特征界定

　　1.合法性

　　關(guān)于財產(chǎn)保險利益的合法性特征，一種觀點認(rèn)為財產(chǎn)保險利益是存在于實體法上的權(quán)利，因此只有合法享有投保財產(chǎn)的人才能享受到財產(chǎn)保險利益;另種觀點認(rèn)為財產(chǎn)保險利益不僅局限于實體法上的權(quán)利，還要尊重事實，要包括事實經(jīng)濟利益關(guān)系。在財產(chǎn)的權(quán)利發(fā)生變動的時候，第一種觀點下，很多利益難以投保，因此第二種觀點較被認(rèn)同。

　　2.經(jīng)濟性

　　財產(chǎn)保險的本質(zhì)就是當(dāng)投保財產(chǎn)遭受經(jīng)濟損失時，被保險人能夠獲得相應(yīng)的經(jīng)濟補償。站在法律角度講，物權(quán)、債權(quán)等被法律認(rèn)可的各種利益都屬于財產(chǎn)保險的利益范疇，都可以用金錢衡量計算。假如發(fā)生的損失難以用金錢衡量，比方精神損失，則不屬于財產(chǎn)保險的利益范圍。

　　3.可確定性

　　在某種程度上，財產(chǎn)保險利益是可確定的，財產(chǎn)保險利益并非被被保險人的主觀想法，是存在于特定現(xiàn)實基礎(chǔ)上的，在現(xiàn)實基礎(chǔ)上可計算確定將來可實現(xiàn)的經(jīng)濟利益。因此，對財產(chǎn)保險利益的確定要以客觀存在的實際情況為依據(jù)，而非個人的主管判斷。

　　(二)從財產(chǎn)保險利益的類型界定

　　1.現(xiàn)有利益

　　根據(jù)不同的產(chǎn)生方式，財產(chǎn)保險現(xiàn)有利益主要有三種：第一種，產(chǎn)生在法定權(quán)利基礎(chǔ)之上，比如擔(dān)保物權(quán)利益、所有權(quán)利益等;第二種，產(chǎn)生于合同關(guān)系基礎(chǔ)之上，如固定資產(chǎn)的承租人因租賃合同所享有的對租賃固定資產(chǎn)享有的利益;第三種，產(chǎn)生在特定事實基礎(chǔ)之上，如基于無因管理這一事實基礎(chǔ)上，財產(chǎn)管理人對所管理的財產(chǎn)享有的利益。

　　2.期待利益

　　期待利益具有一定的不確定性，需要滿足特殊條件方可成為既定的財產(chǎn)保險利益：首先，期待利益應(yīng)存在于現(xiàn)有利益的基礎(chǔ)之上，具有事實上的合同基礎(chǔ)或者法律依據(jù);其次，可實現(xiàn)的可能性較高，比如財產(chǎn)繼承人對被繼承人的財產(chǎn)所享有的利益就屬于典型的期待利益。

　　3.責(zé)任利益

　　責(zé)任人對承擔(dān)的責(zé)任享有財產(chǎn)保險利益，當(dāng)責(zé)任發(fā)生后，會引起責(zé)任人收入的減少或者支出的增加，這也屬于經(jīng)濟上的損失。責(zé)任利益通常分為法定責(zé)任利益與合同責(zé)任利益兩種。法定責(zé)任利益包括不當(dāng)?shù)美?、侵?quán)責(zé)任及其他原因造成的賠償責(zé)任利益，當(dāng)簽訂保險合同時，賠償金額要以責(zé)任人需承擔(dān)的賠償金額為限，嚴(yán)禁超額賠償情況出現(xiàn)，對于恢復(fù)原狀、賠禮道歉等精神損害賠償不予支持。合同責(zé)任利益是指當(dāng)意外發(fā)生后，合同義務(wù)沒有按照約定履行，責(zé)任人應(yīng)承擔(dān)的違約責(zé)任，賠償限額以實際經(jīng)濟損失計算，不賠償繼續(xù)履行或者其他責(zé)任承擔(dān)形式。

　　(三)從實踐中備受爭議的情形界定

　　1.物權(quán)

　　物權(quán)中對夫妻共同財產(chǎn)、合伙人、共有人對共有物享有財產(chǎn)保險利益與否爭議較大，對共有物，這些共有人都享有相應(yīng)的占有、使用、收益、處分的權(quán)利，當(dāng)共有物遭受保險事故，所有共有人都會遭受經(jīng)濟損失。因此，通常認(rèn)為所有共有人對共有物都享有財產(chǎn)保險權(quán)益。

　　2.債權(quán)

　　債權(quán)人享有對債權(quán)的財產(chǎn)保險利益。債權(quán)是具有確定性的合法經(jīng)濟利益，當(dāng)債務(wù)人履行約定時，債權(quán)人會獲得經(jīng)濟利益;相反，當(dāng)債務(wù)人違約時債權(quán)人會遭受經(jīng)濟損失。債權(quán)人應(yīng)該享有的經(jīng)濟利益是其獲得財產(chǎn)保險賠償?shù)囊罁?jù)，債權(quán)人不會因為保險事故而享受到額外的經(jīng)濟收益，因此不存在道德風(fēng)險。

　　3.股權(quán)

　　股東對股權(quán)應(yīng)該享有財產(chǎn)保險利益。股東因?qū)就顿Y，所以享有公司的資產(chǎn)收益權(quán)，當(dāng)公司破產(chǎn)倒閉時，股東也享有法定的剩余財產(chǎn)分配權(quán)，這表明股東對公司財產(chǎn)享有的權(quán)利符合財產(chǎn)保險利益的合法性特征。當(dāng)一家公司的財產(chǎn)受到損失時，公司會遭受直接的經(jīng)濟損失，但是股東的投資收益等權(quán)利也會蒙受損失，這表明股東對公司的財產(chǎn)所享有的權(quán)利符合財產(chǎn)保險利益的經(jīng)濟性特征。股東對公司的財產(chǎn)分配權(quán)及投資收益權(quán)數(shù)額是依據(jù)股份數(shù)確定的，因此說明股東享有的預(yù)期收益是可確定的，這表明股東對公司的財產(chǎn)所享有的權(quán)利符合財產(chǎn)保險利益的可確定性特征。

　　4.占有

　　占有人對占有物品是否享有財產(chǎn)保險利益不能一概而論，要區(qū)分不同占有情況：如果占有人是合法占有，其對占有物一定享有財產(chǎn)保險利益;如果是占有人非法占有，情況比較復(fù)雜，如果是善意占有，即占有人并不了解自己的占有是非法的，或者因取得實效而造成非法占有，當(dāng)占有物損毀時，善意占有人遭受經(jīng)濟損失是確實存在的事實，因此法律上要保護善意占有人對所占有物品的財產(chǎn)保險利益;如果是惡意占有，如因盜竊而形成的占有，則占有人沒有對占有物品的財險保險利益。

　　5.保管

　　保管人對所保管的物品享有合法的財產(chǎn)保險利益。保管人和被保險人因簽訂的保管合同，將產(chǎn)生法律認(rèn)可并受法律保護的債權(quán)債務(wù)關(guān)系;合同規(guī)定的保管期間內(nèi)，如果因為保管不善致使所保管的物品損壞，除無償保管外，保管人應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任，保管人可證明自己無重大過失的情況除外。因財產(chǎn)保險具有的填補損害功能，保管人應(yīng)對所保管的物品進行投保，以降低意外發(fā)生時自己的經(jīng)濟損失。

　　三、結(jié)語

　　對財產(chǎn)保險利益范圍界定在財產(chǎn)保險實務(wù)中非常關(guān)鍵，為有效解決實踐糾紛，還需要對財產(chǎn)利益?zhèn)涫軤幾h的幾種情況進行明確界定。

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