大學(xué)生保險論文
我國保險業(yè)發(fā)展至今，經(jīng)營主體越來越多，競爭越來越激烈，特別是入世之后，更是要與外國眾多強(qiáng)大的保險公司競爭。而如今保險業(yè)的競爭已由原來的規(guī)模競爭轉(zhuǎn)化為以服務(wù)競爭為導(dǎo)向的質(zhì)量競爭。下面是學(xué)習(xí)啦小編為大家整理的大學(xué)生保險論文，供大家參考。
大學(xué)生保險論文范文一：建筑工程一切險保險管理研究
摘要:建筑工程規(guī)模大、周期長、生產(chǎn)復(fù)雜，在實(shí)施過程中存在眾多不確定的因素，比一般產(chǎn)品生產(chǎn)具有更大的風(fēng)險，風(fēng)險管理尤為重要。工程保險是建筑工程風(fēng)險轉(zhuǎn)移的常用方法，本文重點(diǎn)探討建筑工程一切險保險管理工作，旨在提高項(xiàng)目施工風(fēng)險防范意識和索賠能力，索取應(yīng)得權(quán)益，降低項(xiàng)目施工風(fēng)險。
關(guān)鍵詞:建筑工程一切險;保險管理
1前言
公路等大中型建設(shè)項(xiàng)目，建筑工程一切險(附加第三者責(zé)任險)屬于強(qiáng)制保險內(nèi)容。但大部分項(xiàng)目，由于對保險管理工作缺少認(rèn)識，對保險管理不重視，往往是出險后才想起保險索賠，項(xiàng)目缺乏風(fēng)險防范能力，索賠工作不到位，不僅項(xiàng)目施工損失加大，而且應(yīng)索賠的權(quán)益無法獲得。
2保險管理
保險管理做為項(xiàng)目管理的基礎(chǔ)，重點(diǎn)是保險培訓(xùn)教育、工程風(fēng)險防范、索賠。
2.1重視保險培訓(xùn)教育，提高項(xiàng)目全員保險意識
2.1.1保險機(jī)構(gòu)的專業(yè)培訓(xùn)
為了減少損失，提高被保險人防范風(fēng)險的能力，保險合同簽訂后，保險公司會不定期組織項(xiàng)目部、業(yè)主單位相關(guān)人員參加培訓(xùn)，重點(diǎn)是保險條款的解釋、風(fēng)險防范的措施。但項(xiàng)目部參加保險培訓(xùn)往往流于形式，項(xiàng)目經(jīng)理、總工基本不參加，而參加培訓(xùn)的人又不安排進(jìn)行保險管理工作，保險培訓(xùn)效果可想而知。故項(xiàng)目經(jīng)理、總工等領(lǐng)導(dǎo)及保險工作具體管理人員對保險要有充分的認(rèn)識，參加專業(yè)保險培訓(xùn)很有必要。
2.1.2項(xiàng)目保險管理小組培訓(xùn)，吃透保險合同
項(xiàng)目進(jìn)場建設(shè)開始，項(xiàng)目部應(yīng)成立以項(xiàng)目經(jīng)理為組長的保險管理小組，小組人員由工程、財務(wù)、機(jī)電、物資等專業(yè)人員組成。項(xiàng)目保險管理小組主要工作是對項(xiàng)目部基層單位保險培訓(xùn)教育、宣傳，對項(xiàng)目各個工程包括工序、操作流程等進(jìn)行風(fēng)險分析，制定風(fēng)險防范措施，開展風(fēng)險管理工作，以及出險索賠等。小組成員的培訓(xùn)重點(diǎn)是保險合同的學(xué)習(xí)、風(fēng)險防范能力、索賠流程和注意事項(xiàng)等。培訓(xùn)的目的是吃透保險合同，培養(yǎng)較為專業(yè)的工程保險管理人士。保險管理小組還應(yīng)制定出項(xiàng)目施工風(fēng)險防范細(xì)則、保險合同權(quán)利和義務(wù)解釋明細(xì)、索賠流程等管理手冊，便于實(shí)際操作。
2.1.3對基層進(jìn)行保險培訓(xùn)教育及宣傳，提高全員保險意識
保險管理工作與整個工程切身相關(guān)，提高全員保險意識是根本。保險管理小組對基層有針對性進(jìn)行培訓(xùn)教育，宣傳保險管理，重點(diǎn)是保險范圍、風(fēng)險防范要點(diǎn)和措施、規(guī)范風(fēng)險工程原始資料填寫等，提高全員保險意識，對降低工程風(fēng)險至關(guān)重要。
2.2加強(qiáng)風(fēng)險防范能力，減少工程風(fēng)險
項(xiàng)目保險，很多人狹義理解為出險索賠，認(rèn)為有保險公司賠償，防范不防范無所謂。其實(shí)，保險條款規(guī)定只賠償直接損失，但大多數(shù)出險造成的間接損失更大，保險公司能賠償?shù)倪h(yuǎn)低于實(shí)際損失。故加強(qiáng)風(fēng)險防范能力，減少工程風(fēng)險，是保險管理的根本工作。在項(xiàng)目管理中，風(fēng)險管理是對項(xiàng)目目標(biāo)的主動控制。首先對項(xiàng)目的風(fēng)險進(jìn)行識別，然后將這些風(fēng)險定量化，對風(fēng)險進(jìn)行控制。工程建設(shè)風(fēng)險歸納起來可分為自然風(fēng)險和人為風(fēng)險二大類型。兩種風(fēng)險既各自獨(dú)立發(fā)生，有時也相互影響。人的建設(shè)活動能夠引發(fā)自然災(zāi)害，如山體的開發(fā)容易引起山體滑坡;反之自然災(zāi)害能加劇人為風(fēng)險，如南方雪災(zāi)冰災(zāi)過后，建筑材料猛漲價造成工程預(yù)算失控。
2.2.1自然災(zāi)害風(fēng)險防范
自然災(zāi)害在建工險里是指:地震、風(fēng)暴、洪水、山崩、地面下陷及其他人力不可抗拒強(qiáng)大的自然災(zāi)害。自然災(zāi)害破壞巨大，情況多樣，建筑工程對自然災(zāi)害風(fēng)險的防范具有復(fù)雜性、難度大的特性。故項(xiàng)目施工管理中，應(yīng)對工地地質(zhì)情況、氣候、河流、山體等進(jìn)行詳細(xì)地調(diào)查，并經(jīng)常與氣象局、國土資源局、河道管理局等政府部門交流，對工程面臨的自然災(zāi)害進(jìn)行分析，有針對性的制定自然災(zāi)害防范措施。例如筆者所在項(xiàng)目，有十座橋梁、九公里路基位于河流區(qū)域，河流為季節(jié)性河流，且河道狹窄，歷史洪水瞬時流量大，洪水危害極大。為此，針對工程特點(diǎn)和河流特性，項(xiàng)目部制定了橋涵、路基特殊施工措施。水季節(jié)期間制定了防洪預(yù)警機(jī)制、防洪措施、洪水后工程搶救恢復(fù)措施等。2007年河流共發(fā)生7次洪水，但在行之有效的防范措施下，無一人員受傷、施工機(jī)械設(shè)備無一沖走，最大限度地減少了洪水對工程的危害。當(dāng)然，在現(xiàn)階段，建筑工程對自然災(zāi)害完全防范是不可能，保險管理對自然災(zāi)害的風(fēng)險防范是相對的，多時候依賴個人能力。如果整個公司建設(shè)一個風(fēng)險防范的交流平臺，綜合多個項(xiàng)目風(fēng)險防范措施和案例，取長補(bǔ)短，廣思集益，才能更好地加強(qiáng)項(xiàng)目風(fēng)險防范能力。
2.2.2人為風(fēng)險防范
人為風(fēng)險指由人為因素直接引起的，或者是由于人類活動所伴生的其它因素，如經(jīng)濟(jì)因素、政治因素和社會因素等間接引起建設(shè)工程經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險。建工險規(guī)定只有意外事故造成的物質(zhì)損失才能賠償。意外事故指不可預(yù)料的以及被保險人無法控制并造成物質(zhì)損失或人身傷亡的突發(fā)性事故，包括火災(zāi)和暴炸。意外中又有必然因素，是否違規(guī)操作，或安全隱患未消除等都可能造成事故的發(fā)生。對意外事故的防范，應(yīng)對各項(xiàng)施工過程詳細(xì)分析剖解，包括施工工藝、人員、機(jī)械以及外界條件對工程的影響。如采用架橋機(jī)架橋，應(yīng)對架橋機(jī)、航吊、運(yùn)梁車進(jìn)行檢查，對施工人員進(jìn)行培訓(xùn)、技術(shù)交底和檢查身體是否良好，梁片、支座安裝是否滿足設(shè)計規(guī)范要求，運(yùn)梁道路是否暢通，以及是不是大風(fēng)、暴雨等惡劣天氣等，內(nèi)在因素和外界條件均無異狀才能進(jìn)行架橋施工。常說的防微杜漸，正是人為風(fēng)險防范的精辟概括。很多時候所謂的意外事故是因?yàn)椴蛔⒁怙L(fēng)險防范，對各種隱患摸不準(zhǔn)吃不透，事故必然發(fā)生。至于非意外事故不屬于建工險的范疇，如施工機(jī)械裝置失靈、原材料缺陷、違規(guī)操作或工藝不完善等造成保險財產(chǎn)損失，這些更應(yīng)該重點(diǎn)防范。辨識、分析風(fēng)險源，消除隱患、規(guī)范操作，做好非意外事故風(fēng)險防范，能有效規(guī)避、防范甚至杜絕非意外事故風(fēng)險。
2.3索賠工作及時，現(xiàn)場勘查詳細(xì)，原始證明有說服力
2.3.1出險通知
出險后應(yīng)及時向保險公司報案通知。報案應(yīng)對出險情況、主要原因分析、受損情況進(jìn)行闡述，并應(yīng)對索賠進(jìn)行預(yù)估(不做為賠款依據(jù))。有些項(xiàng)目出險還要求通知保險經(jīng)紀(jì)公司，個人認(rèn)為保險經(jīng)紀(jì)公司做為中間人，對建工險理賠專業(yè)度、忠誠度和熱情度均不如保險公司和項(xiàng)目部，理賠工作摻和第三方，工作更難。故現(xiàn)階段，索賠工作最好由被保險人直接與保險公司交涉。在報案通知的同時，應(yīng)注意保護(hù)受損現(xiàn)場，保險管理工作人員還應(yīng)及時收集以下索賠單證:(1)保險財產(chǎn)核損清單;(2)工程量清單;(3)受損部位單價分析，一般采用工程量清單單價;(4)受損工程人工、材料、機(jī)械等能證明有關(guān)損失金額的單證、票據(jù);(5)受損施工日志、監(jiān)理日志(出險前原受損部分)、施工圖;(6)氣象災(zāi)害證明(當(dāng)?shù)貧庀蟛块T提供)、火災(zāi)(消防部門提供)、盜竊險情(公安機(jī)關(guān)提供);(7)事故現(xiàn)場勘查報告、照片資料。(8)醫(yī)療機(jī)構(gòu)出具的醫(yī)療證明、醫(yī)療費(fèi)用發(fā)票及清單(涉及第三者責(zé)任);(9)權(quán)益轉(zhuǎn)讓書(損失原因涉及其他責(zé)任方時)。
2.3.2現(xiàn)場勘查
保險公司接到報案后，一般在48小時到達(dá)現(xiàn)場查勘。項(xiàng)目索賠人應(yīng)先向保險公司查勘人員及早提交索賠單證，便于保險公司查勘人員現(xiàn)場查勘有針對性，查勘效率能大大提高?，F(xiàn)場查勘工作至關(guān)重要，項(xiàng)目保險管理人員應(yīng)對受損現(xiàn)場充分了解，對索賠清單上各項(xiàng)細(xì)目與保險公司查勘人員一一查對。索賠細(xì)目和索賠工程數(shù)量應(yīng)在現(xiàn)場確定。受損工程的單價如能在現(xiàn)場明確，最好在現(xiàn)場確定。現(xiàn)場查勘工作的要點(diǎn)是細(xì)致再細(xì)致，耐心再耐心，對應(yīng)得的權(quán)益一定要敢于爭取，并要有充分的理由證明。
2.3.3賠償商談
索賠的過程中，項(xiàng)目保險管理人員應(yīng)該定位比保險查勘人員更專業(yè)。尤其是各項(xiàng)受損工程的構(gòu)成、計算方式、單價分析，索賠人員清楚了解，符合保險合同要求的據(jù)理力爭，爭議較大的地方逐一分析?，F(xiàn)今建筑工程一切險的條款比較粗獷，建工險的構(gòu)成比較模糊、籠統(tǒng)，各個條款頗有爭議。故在談判中，應(yīng)抓住條款內(nèi)比較模棱兩可的字句，索賠工作盡可能往己方有力的方向走。如建筑工程一、除外責(zé)任中有一條:非外力引起的機(jī)械或電氣裝置的本身損失，或施工用機(jī)具、設(shè)備、機(jī)械裝置失靈造成的本身損失。何為非外力，保險條款并沒有明確，我們可以理解為除機(jī)械本身原因外其他原因造成的損失可以在索賠范圍。對此，我們一定要據(jù)理力爭，只有對保險合同條款的深入了解，加上己方更專業(yè)的工程知識，在談判中才能占據(jù)有利地位，索賠工作才能順利進(jìn)行。對賠償金額差距比較大，保險公司和被保險人很少訴諸法律。因?yàn)樵V諸法律不一定能保證被保險人的權(quán)益，當(dāng)然對保險公司的信譽(yù)影響更大，所以一般都是協(xié)商解決。協(xié)商解決都是雙方互相讓步，保險公司和被保險人都可以接受的一個結(jié)果。另外，索賠單據(jù)及時收集整理對索賠談判工作起很大作用。原始證據(jù)充分，說服力更大，索賠率更高。在索賠過程中，千萬要注意保險公司的賠償是補(bǔ)償性的，被保險人不能從保險索賠中獲利。故索賠過程中，強(qiáng)調(diào)依法索賠的原則，索賠的單證等資料應(yīng)真實(shí)、正確，索賠理由充分、合法合理。2.3.5賠款索賠談判完成后，保險公司和被保險人要簽訂保險財產(chǎn)核損清單，現(xiàn)場查勘賠款工作完成。賠款通過財務(wù)往來。
3保險其他注意事項(xiàng)
(1)保險期限的延伸擴(kuò)展:一般保險合同都有保險期限延伸擴(kuò)展，項(xiàng)目可針對自身情況，采取是否延伸擴(kuò)展保險期限，對自動延伸擴(kuò)展條款要注意及時行文通知保險公司。
(2)變更較大工程項(xiàng)目擴(kuò)大保險:對變更較大、施工周期較長的工程項(xiàng)目應(yīng)及時通知保險公司，擴(kuò)大保險，避免變更項(xiàng)目受損無法索賠。
(3)加強(qiáng)對建筑工程一切險外其余保險種類的管理工作:如工程機(jī)械險、人身意外傷害險，以及材料上漲風(fēng)險承擔(dān)等新型險，能有效轉(zhuǎn)移規(guī)避風(fēng)險，降低項(xiàng)目施工風(fēng)險。
4結(jié)語
保險管理做為項(xiàng)目風(fēng)險管理的重要組成部分，從保險培訓(xùn)教育、風(fēng)險防范、索賠等各個方面，有效地降低轉(zhuǎn)移了項(xiàng)目管理的風(fēng)險，最大限度地降低自然災(zāi)害和意外事故等造成的損失。重視保險工作，對項(xiàng)目管理成本控制也起到重要的作用。
大學(xué)生保險論文范文二：商業(yè)保險下社會醫(yī)療保險模式研究
摘要：本文以國內(nèi)社會醫(yī)療保險與商業(yè)醫(yī)療保險的合作模式為借鑒，以遼寧社會醫(yī)療保險實(shí)際運(yùn)行狀況為基點(diǎn)，結(jié)合遼寧省商業(yè)保險機(jī)構(gòu)的管理資源與優(yōu)勢，提出了未來遼寧省商業(yè)保險機(jī)構(gòu)參與社會醫(yī)療保險管理的模式。
關(guān)鍵詞：商業(yè)保險;社會醫(yī)療保險;模式
一、我國現(xiàn)行社會醫(yī)療保險經(jīng)辦模式簡介
我國的社會醫(yī)療保險制度包括城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險、城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險和新農(nóng)合醫(yī)療保險。其中城鎮(zhèn)職工與城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險工作由人社部門負(fù)責(zé)，新農(nóng)合由衛(wèi)生部門負(fù)責(zé)。由于城鎮(zhèn)居民與新農(nóng)合的保險在基金籌集與運(yùn)作方式極為相似，我國有地區(qū)將兩個板塊醫(yī)療保險合并運(yùn)行，如浙江嘉興和江蘇常熟，未來隨著我國戶籍制度的統(tǒng)一和城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)一體化經(jīng)濟(jì)形成后兩種保險制度合并是必然趨勢。為進(jìn)一步完善醫(yī)療保險保障能力，建立多層次的保障體系，完善醫(yī)療保險待遇水平，提高醫(yī)保經(jīng)辦效率，切實(shí)保障公民的醫(yī)療保障權(quán)利。我國各地陸續(xù)在原基礎(chǔ)醫(yī)療保險制度之上增加補(bǔ)充醫(yī)療保險和大病醫(yī)療保險，目前，在我國社會醫(yī)療保險體系中商業(yè)保險機(jī)構(gòu)參與運(yùn)作管理的模式主要有三種類型：一是以河南新鄉(xiāng)為代表的業(yè)務(wù)委托管理模式，即將醫(yī)療保險業(yè)務(wù)委托商業(yè)保險公司辦理，政府向商業(yè)保險公司支付服務(wù)費(fèi)用，商業(yè)保險公司不承擔(dān)基金收支風(fēng)險，是一種管辦分離的保險運(yùn)行機(jī)制，這種模式有效利用保險公司專業(yè)化、網(wǎng)絡(luò)化的服務(wù)優(yōu)勢，減輕政府辦醫(yī)保的增員增編困境有效提高政府效能，不足之處是缺乏風(fēng)險共擔(dān)機(jī)制，未能有效利用保險公司的風(fēng)險防控管理能力。第二種模式是廣東湛江的風(fēng)險保障模式，即社會醫(yī)療保險機(jī)構(gòu)每年劃撥保險資金的15%給合作的商業(yè)保險公司購買大額補(bǔ)充醫(yī)療保險，共同承擔(dān)社會醫(yī)療保險經(jīng)營風(fēng)險，保險公司采取保本微利的經(jīng)營原則經(jīng)營社會醫(yī)療保險，有效提高了醫(yī)療保險管理效率并強(qiáng)化了醫(yī)療服務(wù)風(fēng)險管控能力，不足之處是商業(yè)保險只局限參與補(bǔ)充醫(yī)療保險的運(yùn)作管理，未能涉足基本醫(yī)療保險領(lǐng)域管理。第三種模式是以平谷為代表的共保聯(lián)辦型，該模式是政府將所有醫(yī)?；鸬?0%委托商業(yè)保險公司進(jìn)行商業(yè)化管理，雙方各承擔(dān)50%的基本醫(yī)療賠付責(zé)任。這種模式的優(yōu)點(diǎn)在于有效利用了商業(yè)保險公司的專業(yè)化管理方式與充足的管理資源，同時又發(fā)揮了政府管理上的強(qiáng)勢和權(quán)威作用。從而提高基金利用率和報銷額度;并強(qiáng)有力地控制了醫(yī)療費(fèi)用的不合理上漲。
二、遼寧省社會醫(yī)療保險發(fā)展現(xiàn)狀與商業(yè)保險公司資源情況分析
根據(jù)《2013年度遼寧省人力資源和社會保障事業(yè)發(fā)展統(tǒng)計公報》資料：2013年末遼寧省參加城鎮(zhèn)基本醫(yī)療保險人數(shù)為2333.3萬人，其中，城鎮(zhèn)職工參保人數(shù)1624.8萬人，城鎮(zhèn)居民參保保險人數(shù)為708.5萬人，全年城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險基金征繳收入319.8億元，支出295.7億元，分別比上年增長14.5%和14.3%。年末城鎮(zhèn)兩項(xiàng)基本醫(yī)療基金累計結(jié)存347億元，其中城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險基金結(jié)余322.8億元，城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險基金結(jié)余24.2億元。全省參合農(nóng)民為1973萬人，農(nóng)村常住人口參合率穩(wěn)定在99%以上;全省新農(nóng)合基金支出36.3億元，用于住院補(bǔ)償28.60億元、門診補(bǔ)償5.50億元，分別占基金支出總額的79%、15%。到位資金使用率達(dá)到66.45%。參合農(nóng)民統(tǒng)籌區(qū)域政策范圍內(nèi)住院費(fèi)用報銷比例達(dá)到75%，新農(nóng)合報銷封頂線達(dá)到8萬元以上。從參保率和醫(yī)療保險基金的收支情況看，遼寧省三項(xiàng)社會醫(yī)療保險基本實(shí)現(xiàn)保障范圍全面覆蓋，保障基金穩(wěn)定運(yùn)行的良好狀態(tài)。遼寧省于2014年1月啟動實(shí)施居民大病保險。依照《關(guān)于開展城鄉(xiāng)居民大病保險工作的指導(dǎo)意見》(發(fā)改社會〔2012〕2605號)遼寧省各地通過政府招標(biāo)選定承辦大病保險的商業(yè)保險公司，符合大病經(jīng)營資質(zhì)條件的商業(yè)保險公司自愿參加投標(biāo)，中標(biāo)后與社會醫(yī)療保險機(jī)構(gòu)以簽訂保險合同形式承辦大病保險，并承擔(dān)經(jīng)營風(fēng)險。遼寧省政府高度重視城鎮(zhèn)居民大病保險工作，并已將大病醫(yī)保工作的實(shí)施作為省政府督查的重點(diǎn)民生實(shí)事之一。大病保險業(yè)務(wù)的全面開展啟動了我省商業(yè)保險機(jī)構(gòu)正式全面參與社會醫(yī)療保險管理工作的新局面。目前根據(jù)遼寧省保監(jiān)會評定，我省有11家人身保險公司省級分公司和7家財產(chǎn)保險公司省級分公司具備大病保險經(jīng)營資質(zhì)。這18家保險機(jī)構(gòu)共同參與社會醫(yī)療保險的競標(biāo)工作將會極大地推動城鄉(xiāng)居民大病保險業(yè)務(wù)的規(guī)范、有序開展。據(jù)遼寧省保監(jiān)會統(tǒng)計數(shù)據(jù)2014年1-12月我省各保險公司健康險收入401519.26萬元，保費(fèi)支出182863.78萬元。遼寧省商業(yè)保險公司人身保險保費(fèi)持續(xù)增長，健康險在2014年已經(jīng)呈現(xiàn)出蓬勃的發(fā)展趨勢各家保險公司不斷推出市場急需的健康險險種，如平安保險公司推出的平安安康醫(yī)療保險作為社會醫(yī)療保險的補(bǔ)充保險由于其保障范圍廣，保障水平高，保障方式靈活，保障對象針對有社會醫(yī)保和沒有社會醫(yī)療保險的兩類人群分別采取不同保障方案，其市場銷售量持續(xù)上升。隨著人們對防范健康風(fēng)險意識的增加，以及政府政策對商業(yè)保險機(jī)構(gòu)參與社會保險管理的支持傾向，遼寧省商業(yè)保險公司勢必會整合自身資源，更深層次開拓醫(yī)療保險領(lǐng)域市場，滿足廣大公眾對醫(yī)療保險的需求，最終實(shí)現(xiàn)保險公司、社會公眾及政府的三方利益共贏。
三、遼寧省商業(yè)保險機(jī)構(gòu)參與社會醫(yī)療保險管理的模式分析
目前遼寧省各地商業(yè)醫(yī)保與社會醫(yī)保合作的管理模式不盡相同，沈陽、大連、撫順、鞍山、本溪、鐵嶺等地實(shí)行政府購買商業(yè)大病醫(yī)療險的保險合同模式，遼陽市新農(nóng)合實(shí)行與商業(yè)保險公司合署聯(lián)辦的形式經(jīng)營大病醫(yī)療保險，營口市新農(nóng)合在經(jīng)辦模式上也進(jìn)行了創(chuàng)新，營口是省內(nèi)唯一實(shí)現(xiàn)新農(nóng)合“管辦分離”的城市。營口市將新農(nóng)合業(yè)務(wù)以政府出資的形式向中國人壽保險公司營口分公司購買服務(wù)，并且隨著新農(nóng)合集資水平的上升，2013年政府購買商業(yè)保險公司的服務(wù)費(fèi)用已由2006年的籌資資金總額的2%下降至1%。各地各種商業(yè)保險與社會醫(yī)療保險聯(lián)合經(jīng)辦模式各有優(yōu)勢，均有效減輕了政府辦理社會醫(yī)療保險的工作負(fù)擔(dān)，提升醫(yī)保經(jīng)辦效率，控制費(fèi)用增長并最終提高參保人員的保障待遇水平切實(shí)保障人民獲得醫(yī)療保障的權(quán)益。隨著城鄉(xiāng)一體化經(jīng)濟(jì)發(fā)展以其醫(yī)療保險保障改革的不斷推進(jìn)，統(tǒng)籌層次的不斷擴(kuò)展，遼寧省未來社會醫(yī)療保險發(fā)展的趨勢將逐漸建成統(tǒng)籌城鄉(xiāng)居民的醫(yī)療保險制度，醫(yī)療保障管理更加集中，管理工作量加大，政府醫(yī)保機(jī)構(gòu)勢必借助商業(yè)保險機(jī)構(gòu)的管理經(jīng)驗(yàn)與管理資源來保障醫(yī)療保險工作的全面順利開展，結(jié)合遼寧省商業(yè)保險公司的資源情況與社會醫(yī)療保險發(fā)展規(guī)模及保障層次深化的要求，我認(rèn)為未來醫(yī)保的經(jīng)辦模式主要應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)領(lǐng)域采用不同的合作模式，對于城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險業(yè)務(wù)其基本醫(yī)療保障由政府醫(yī)保機(jī)構(gòu)管辦，其補(bǔ)充醫(yī)療險及大病醫(yī)療險業(yè)務(wù)可繼續(xù)采用現(xiàn)行的風(fēng)險保障模式即社會醫(yī)療保險機(jī)構(gòu)與商業(yè)保險公司以簽訂保險合同形式每年劃撥一定比例保險資金給合作的商業(yè)保險公司購買大額補(bǔ)充醫(yī)療保險，共同承擔(dān)社會醫(yī)療保險經(jīng)營風(fēng)險，保險公司采取保本微利的經(jīng)營原則經(jīng)營大病醫(yī)療保險，遼寧省政府可給予稅收優(yōu)惠或減免保險公司辦公費(fèi)用支持保險公司競標(biāo)商業(yè)保險業(yè)務(wù)。對于城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保險業(yè)務(wù)可借鑒營口的管辦分離經(jīng)營及平谷的共保聯(lián)辦的混合模式，業(yè)務(wù)經(jīng)辦上采用管辦分離模式即城鄉(xiāng)居民醫(yī)保機(jī)構(gòu)將城鄉(xiāng)醫(yī)保資金撥付服務(wù)費(fèi)，與商業(yè)保險機(jī)構(gòu)鑒定委托業(yè)務(wù)管理合同，委托商業(yè)保險公司代為收取保費(fèi)，核保、建立檔案、理賠;醫(yī)?；疬\(yùn)作方面采用共保聯(lián)辦的醫(yī)療保險模式，即將醫(yī)保資金的30%-50%劃撥合作的商業(yè)保險公司共同經(jīng)營社會醫(yī)療保險，在政府政策指引下，共享資源、共建管理系統(tǒng)，切實(shí)加大商業(yè)保險公司的對社會醫(yī)保的管理力度，形成風(fēng)險共擔(dān)的保障機(jī)制。這種商業(yè)保險機(jī)構(gòu)與社會醫(yī)療保險機(jī)構(gòu)混合經(jīng)營模式，解決了政府建立統(tǒng)一的城鄉(xiāng)居民醫(yī)保制度的管理機(jī)構(gòu)擴(kuò)張瓶頸問題，有效利用現(xiàn)有的商業(yè)保險公司管理隊(duì)伍與經(jīng)驗(yàn)做到社會資源的最合理利用，同時由于該模式的風(fēng)險共擔(dān)機(jī)制也進(jìn)一步強(qiáng)化了合作商業(yè)保險公司的管理積極性，有效提升醫(yī)療風(fēng)險的監(jiān)控力度，節(jié)約醫(yī)療資源的浪費(fèi)現(xiàn)象，進(jìn)一步保證城鄉(xiāng)居民社會醫(yī)療保險的持續(xù)健康發(fā)展。
參考文獻(xiàn)：
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