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家庭投資與理財論文

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家庭投資與理財論文

  隨著社會主義經(jīng)濟的發(fā)展,家庭投資理財更成為人們關(guān)注的一個重要方面。下文是學(xué)習(xí)啦小編為大家整理的關(guān)于家庭投資與理財論文的范文,歡迎大家閱讀參考!

  家庭投資與理財論文篇1

  淺談家庭理財投資規(guī)劃

  摘要:隨著社會主義經(jīng)濟的發(fā)展,人民的生活水平的提高,家庭的資產(chǎn)也在不斷的增加,因而,理財投資成當(dāng)前熱談的話題,而且家庭投資理財更成為人們關(guān)注的一個重要方面。本文從家庭理財?shù)挠媱?、重點、原則等方面簡要闡述了理財如何規(guī)劃,希望對家庭投資理財?shù)膶嵺`有所幫助。

  關(guān)鍵詞:家庭理財基本原則

  本文闡述了什么是家庭理財、家庭理財?shù)谋匾浴⒓彝ダ碡斨饕男┓矫嬉约凹彝ダ碡數(shù)幕驹瓌t進行了如下分析探討。

  一、什么是家庭理財

  家庭理財?shù)囊饬x就是怎樣學(xué)會有效的、合理的支配自身的財產(chǎn),讓自身的采取用的更有價值一些,最終能夠達到最大限度的滿足自身的生活所需,另外,就是利用理財和金融的方法將其對家庭的經(jīng)濟狀況有計劃、有條理的進行管理,另一方面,合理的家庭理財還可以使提高社會福利、節(jié)省社會資源等方面的優(yōu)點。

  二、家庭理財?shù)谋匾?/p>

  理財勞心又勞神,何必理財?——因為,只有學(xué)會聰明的理財,這樣就可以給家庭帶來沒好牌的生活享受,現(xiàn)在,隨著物價的調(diào)控,家庭的收入支出的不斷增長越來越影響家庭消費的行為標(biāo)準(zhǔn),因此,學(xué)會家庭理財就變得原來越重要了,并且得到了廣大家庭的重視,那么,也就是說家庭理財是擺在每個家庭面前不可忽視的問題之一,但是目前,對數(shù)認(rèn)得家庭收入并不是很高,沒有什么多余的款項能夠節(jié)省出來,根本沒辦法談到理財,但實際上,這是不正確的一種想法,必須要調(diào)整觀念,就更應(yīng)該好好的學(xué)會家庭理財了。

  三、家庭理財主要包括哪些方面

  一般來說,一個完備的家庭理財計劃包括八個方面:

  (一)職業(yè)計劃。在進行選擇職業(yè)的時候,首先要正確的對自身的性格、能力、愛好、收集有關(guān)的工作機會等信息進行評價,最后在真正的確認(rèn)自己的工作和實施計劃的工作目標(biāo)。

  (二)消費和存款計劃:在進行制定自身一年之內(nèi)的收入?yún)R入支出的情況,具體該怎樣存儲和消費,要制定出計劃。此計劃有關(guān)的任務(wù)是編制資產(chǎn)負(fù)債表、年度收支表和預(yù)算表。

  (三)債務(wù)計劃:要對自身的債務(wù)計劃進行嚴(yán)格的控制,將其控制在一個適合的水平線上,藥師債務(wù)的水平盡可能降到最低。

  (四)保險計劃:隨著事業(yè)的不斷地發(fā)展成功,對于薪資方面也會你不斷的提升,會擁有更對的財產(chǎn),這時就會需要對自身的財產(chǎn)和個人的信用進行保險,另外,為了自己的家人要進行人壽保險,最重要的還是應(yīng)付疾病和其他的意外的保險,需要醫(yī)療保險。

  (五)投資計劃:每當(dāng)自身的財產(chǎn)積累的越來越多的時候,就需要進行投資,這樣就能夠保證自身的財產(chǎn)的收益性會越來越多,,最迫切的就是尋找一種投資組合,能夠把收益性、安全性和流動性三者兼得。

  (六)退休計劃:退休的計劃最主要的包括退休以后的消費,另外能夠保證在不工作之后還能夠正常領(lǐng)導(dǎo)工資,來滿足這些日常生活中的需要,那么是光靠社會的養(yǎng)老保險是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的,必須在有能力有在工作的時候存下的繼續(xù)進行積累退休金,以保證退休的資金作為補貼。

  (七)遺產(chǎn)計劃:也就是說想要繼承人得到財產(chǎn)的那稅點降到最低標(biāo)準(zhǔn),最好的方式就是實施遺產(chǎn)計劃,可以將部分的財產(chǎn)以贈送的形式轉(zhuǎn)增給繼承人,這就是遺產(chǎn)計劃中的一項最主要內(nèi)容,之一。

  (八)所得稅計劃:個人的所得稅就是政府對其個人成功的分享,只要在合法的基礎(chǔ)上,就可以通過調(diào)整行為達到避稅的目的。

  四、家庭理財?shù)幕驹瓌t

  第一、對于合理布局,基本開銷、應(yīng)急儲備、家庭保障、理財投資應(yīng)該都有所安排。

  1.基本開銷。目前,現(xiàn)在很多的家庭的各種貸款應(yīng)經(jīng)超出了平時總數(shù)收入的50%,因此,在進行理財?shù)臅r候要將貸款的支出要不得超過家庭支出的30%,如果超出的話,這樣就會形成生活的會有負(fù)擔(dān)。

  2.應(yīng)急儲備:要準(zhǔn)備好家庭的固定支出,4-6個月的。

  3.家庭保障:隨著年齡的不斷增長,要逐漸的形成保險的概念,例如:意外險、醫(yī)療險、壽險等都是作為以后的生活保障,那么,在家庭保障可以夠6年左右的生活費用,即使是出現(xiàn)任何的意外,還可以夠72個月的生活費,在進行家庭保障保險的時候,建議保險的支出費用不得超過總收入的10%左右,這個標(biāo)準(zhǔn)是最為適宜。

  第二目標(biāo)清晰,知己知彼

  首先是理財?shù)哪繕?biāo)必須是明確的,只要有明確的目的,就能夠矜持,最終達到想要的結(jié)果。,另外,在現(xiàn)在的理財市場上是有理財?shù)墓ぞ叩?,有理財產(chǎn)品的提供者,像基金公司、銀行等相關(guān)的金融機構(gòu),如果已經(jīng)確立好目標(biāo)的話,這些專業(yè)的人士就會給出你最專業(yè)的理財信息:例如:

  1.儲蓄類產(chǎn)品?;钇?、定期儲蓄。

  2.保障型產(chǎn)品。主要指各種保險產(chǎn)品。

  3.理財投資產(chǎn)品。國債、貨幣市場基金、銀行理財計劃、其他類型基金、股票等等。

  第三、時間很重要,收益很重要。

  由于有復(fù)利的作用,在一定收益率的前提下,越早進行理財,那么結(jié)果收益的就很多,據(jù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計,在以前的幾十年中,一般的小型公司股票漲的最快的平均每年是高于12%左右,一般大型的公司是高于11%,隨著數(shù)字所代表的意義不單單是長期投資概念,還是就是想要有不同的收益就必須有不同的透投資。

  五、結(jié)束語

  由此得出結(jié)論,家庭中的投資理財是很系統(tǒng)的而工程,只要有科學(xué)的建立理財?shù)乃枷胗^念和目標(biāo),就能夠使季婷婷的投資理財真正的成為幫助我國經(jīng)濟發(fā)展的重要的支撐點,只要這樣,才能真正的推動我國經(jīng)濟法快速發(fā)展。

  參考文獻:

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  家庭投資與理財論文篇2

  淺議我國家庭投資理財現(xiàn)狀

  【摘要】本文從家庭理財必要性入手,分析現(xiàn)有家庭投資理財問題及影響因素  【關(guān)鍵詞】家庭投資理財 家庭理財問題 投資理財影響因素 投資理財新理念

  改革開放30多年,國家變化翻天覆地,經(jīng)濟飛速發(fā)展,人民生活水平不斷提高,家庭收入中的閑置資金越來越多,而隨著社會主義市場經(jīng)濟的不斷完善,尤其是金融市場中各種金融工具的產(chǎn)生發(fā)展使這些資金有了“用武之地”。投資理財因此也越來越受到人們的關(guān)注和重視。

  一、家庭理財?shù)谋匾?/p>

  人們在日常生活中料理個人財務(wù)時,可能會考慮風(fēng)險保障、退休養(yǎng)老、子女教育、置業(yè)安居等眾多方面的因素,如果不能合理地協(xié)調(diào)安排就會帶來不小的麻煩。家庭理財并不是一件簡單的事,人們常常誤解理財就是生財,實質(zhì)上其并不是單純?yōu)榱硕鄴赍X,而是用自己有限的金融資源獲得最大的效益。理財是善用錢財,使個人及家庭的財務(wù)狀況處于最佳狀態(tài),從而提高生活品質(zhì)。理財不只是為了發(fā)財,而是為了豐富生活內(nèi)涵。理財?shù)脑E竅是開源、節(jié)流、爭取資金收入。成功的理財可以增加收入,可以減少不必要的支出,可以改善個人或家庭的生活水平,享有寬裕的經(jīng)濟能力,可以儲備未來的養(yǎng)老所需,因此,合理進行家庭投資理財規(guī)劃是非常有必要的。

  二、我國家庭投資理財?shù)膯栴}

  隨著金融市場的不斷完善,人民收入增加,個人資產(chǎn)保值增值需求旺盛,但是由于國內(nèi)各地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展的速度和水平不同,家庭收入差距即貧富差距也隨之增大,同時居民家庭中的財產(chǎn)結(jié)構(gòu)和儲蓄投資比例不盡合理,家庭理財效率不高,尤其是理財觀念的陳舊和不科學(xué)成為居民家庭的資金不能投其所用、用到實處,導(dǎo)致居民理不好財甚至不會理財?shù)闹匾颉?/p>

  一般來說,家庭理財存在著幾種誤區(qū):

  (一)盲目跟風(fēng),理財隨大流

  在現(xiàn)今我國的居民中很多家庭雖然已經(jīng)開始有了要讓資金“活起來”的想法,但如何做、怎樣理仍處于迷茫狀態(tài),又缺乏科學(xué)的理財方法,使很多人都是人云亦云,盲目跟隨,模仿他人的理財模式,缺乏理性安排, 投資目的不明確,不會根據(jù)自身家庭特點制定適合自己的理財計劃,套用理財業(yè)的一句理念:“沒有最好的理財計劃,只有最適合自己的理財計劃。”計劃是家庭理財成功的關(guān)鍵,所以不隨波逐流才能聰明地管理好錢財。

  (二)理財短期化,不注重長期趨勢

  這種現(xiàn)象在股市、匯市甚至期市尤為常見,很多人急于獲取豐厚回報,太注重短線投機,聽人風(fēng)傳某只股票有異動就投進去,不見動靜又快速撤出,等外匯市場、期貨市場興盛起來,又匆忙轉(zhuǎn)投匯市、期市,這樣的行為反而會使其在任何一處都無所建樹。再看被譽為“股神”的巴菲特——20世紀(jì)最偉大的投資家,1956年以100美元開始投資到1993年以83億美元身價成為世界首富,他畢生都堅持著一成不變的長期投資理財理念,用他的話講:“40年來,任何時候賣出股票都是錯誤的。”對中國股民而言,不能教條地學(xué)習(xí)巴菲特,因為美國與中國情況有很大差異,但他的故事仍給我們啟示:尋找到一種合適的投資理財品種,一經(jīng)持有,絕不輕易放棄。

  (三)面面俱到,追求廣而全的投資理財組合

  雞蛋不能放在一個籃子里,多種嘗試才能分散風(fēng)險。正所謂“東方不亮西方亮”,總有一處能賺錢——這也是眼下不少奉行的理財之道。不否認(rèn)合理的分散投資進行多種組合是規(guī)避風(fēng)險的有效手段,但如果過度分散投資就會得到適得其反的效果。人的精力總是有限的,除非您能對所有投資進行科學(xué)有效的計劃安排,正如巴菲特的一句名言:“在人生的投資理財生涯中,能踢出20個好球就足夠了。”好的投資是真正不易尋找的,找到一個就緊緊抓住。股王也只想踢出20個好球,別期望自己能踢得更好。

  三、家庭投資理財?shù)挠绊懸蛩?/p>

  家庭的投資理財不是主觀臆斷的,而是應(yīng)該依據(jù)客觀條件來制定。除去內(nèi)在的家庭因素不說,外在的社會環(huán)境對家庭的投資理財規(guī)劃有著不可忽視的影響,但這些因素卻往往被人們忽略。

  (一)物價因素

  物價可以從橫向和縱向兩方面來討論??v向說,一般人們會把物價和通貨膨脹率聯(lián)系在一起,首先通貨膨脹率的高低會影響家庭收入在近期和遠(yuǎn)期的儲蓄消費比例,其次通脹率的高低會影響人們對投資工具的選擇。通貨膨脹率高,人們會增加消費減少儲蓄;通貨膨脹率低,人們會選擇安全性高的投資方式如國庫券。橫向說,地區(qū)間的物價差異也會影響居民的投資理財規(guī)劃。我國地大物博、疆土遼闊,各地區(qū)間的價格水平差別很大,物價漲幅較小的地區(qū)應(yīng)選擇較好的長期儲蓄和國家債券;物價上漲幅度較高的地區(qū)可選擇高盈利率的投資渠道,或利用物價的地區(qū)價差進行其他商貿(mào)活動。在投資過程中,只有對物價因素有一個比較正確的預(yù)見和估計,你的投資就有可能得到不錯的回報。

  (二)宏觀調(diào)控政策

  國家所出臺的各種宏觀調(diào)控政策對我國資本金融市場的運行和發(fā)展有著重要影響。“股市盛世”都與各種各樣的“政府” 行為密切聯(lián)系。一旦市場走低,都期待“政策利好”,依賴政策“賺錢”,“政策市”根深蒂固地成為中國資本市場的獨特景觀。因此政府政策的傾向?qū)用裨谕顿Y理財中的計劃安排起到了引導(dǎo)性的作用。政府的宏觀調(diào)控政策包括貨幣政策和財政政策,兩種政策相互統(tǒng)一、缺一不可,共同促進我國經(jīng)濟的健康穩(wěn)定發(fā)展。其中利率管理就是貨幣政策中的一種有效的政策手段,其由國務(wù)院統(tǒng)一制定,由中國人民銀行統(tǒng)一管理?,F(xiàn)今的人們對利率的變化越來越敏感,利率不僅與通貨膨脹率息息相關(guān),對于人們對投資工具的選擇也有非常直接的影響。央行的每次升、降息都會使人們的資金流向發(fā)生較大的變化。

  (三)經(jīng)濟發(fā)展的周期性

  經(jīng)濟發(fā)展具有周期性特點,有高漲、衰退、蕭條、復(fù)蘇四個階段,在上升時期投資擴張,物價、房價等都大幅攀升;在衰退時期,經(jīng)濟下滑,市場萎靡,針對不同情況國家各種政策也會不斷調(diào)整。經(jīng)濟走向總有高峰或低谷,時常關(guān)注國家經(jīng)濟發(fā)展形勢,順勢行動,抓住時機,繁榮時不盲目樂觀,蕭條時也不過分悲觀,才能得到投資理財?shù)呢S厚回報。

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