投資與理財(cái)論文
投資與理財(cái)論文
投資與理財(cái)是為了培養(yǎng)掌握投資與理財(cái)基本知識(shí)和實(shí)務(wù)操作技能,有較高的投資、證券業(yè)務(wù)操作技能和一定的理財(cái)分析能力,能從事企事業(yè)單位會(huì)計(jì)、理財(cái)和證券投資業(yè)務(wù)操作管理和服務(wù)第一線工作的高技能應(yīng)用型專門(mén)人才。下文是學(xué)習(xí)啦小編為大家整理的關(guān)于投資與理財(cái)論文的范文,歡迎大家閱讀參考!
投資與理財(cái)論文篇1
淺析高校投資與理財(cái)專業(yè)建設(shè)
摘 要:隨著我國(guó)居民收入的提高、理財(cái)意識(shí)的增長(zhǎng),高校投資與理財(cái)專業(yè)人才的培養(yǎng)也越來(lái)越受到關(guān)注和重視,本文首先介紹了投資與理財(cái)專業(yè)及其發(fā)展前景,然后分析高校的投資與理財(cái)專業(yè)建設(shè)培養(yǎng)存在問(wèn)題,提出相對(duì)應(yīng)的意見(jiàn)
關(guān)鍵詞:投資與理財(cái)專業(yè);理財(cái)人才;專業(yè)建設(shè)
1 投資理財(cái)專業(yè)簡(jiǎn)介
投資與理財(cái)專業(yè)旨在培養(yǎng)掌握投資與理財(cái)基本知識(shí)和實(shí)務(wù)操作技能,有較高的投資、證券業(yè)務(wù)操作技能和一定的理財(cái)分析能力,能從事企事業(yè)單位會(huì)計(jì)、理財(cái)、財(cái)務(wù)管理和證券投資業(yè)務(wù)操作管理和服務(wù)第一線工作的高技能應(yīng)用型專門(mén)人才的大學(xué)??茖I(yè)。投資與理財(cái)專業(yè)培養(yǎng)的學(xué)生應(yīng)具備熟練運(yùn)用主要投資分析軟件,具有股票、期貨、債券、房地產(chǎn)、外匯等投資實(shí)際操作能力,具有投資的基本分析和技術(shù)分析能力,具有企業(yè)財(cái)務(wù)狀況分析和投、融資管理分析能力;投資理財(cái)專業(yè)學(xué)生應(yīng)該持有的專業(yè)技術(shù)證書(shū):證券從業(yè)資格證書(shū)、期貨從業(yè)資格證書(shū)、證券分析師、會(huì)計(jì)從業(yè)資格證書(shū)、保險(xiǎn)代理人資格證書(shū)、理財(cái)規(guī)劃師從業(yè)資格證書(shū)。
2 投資理財(cái)專業(yè)的發(fā)展前景
國(guó)外投資與理財(cái)專業(yè)教育發(fā)展歷程可以分為三個(gè)階段:一是初級(jí)階段,銀行、證券、保險(xiǎn)等營(yíng)銷(xiāo)人員轉(zhuǎn)變?yōu)槔碡?cái)規(guī)劃師的階段;二是發(fā)展階段,專業(yè)的會(huì)計(jì)師、分析師、稅務(wù)師等成為理財(cái)規(guī)劃師的階段;三是成熟階段,正規(guī)學(xué)院教育培養(yǎng)理財(cái)規(guī)劃師的階段。
隨著我國(guó)居民收入的提高、投資理財(cái)意識(shí)的增長(zhǎng),特別是2006年到2007年股票市場(chǎng)的大牛市和2008年以后的大熊市讓更多的人認(rèn)識(shí)到了投資與理財(cái)?shù)闹匾?,相關(guān)的考證培訓(xùn)漫天飛,各大高校也相繼開(kāi)設(shè)投資與理財(cái)專業(yè),所以,在我國(guó)投資與理財(cái)專業(yè)教育比較復(fù)雜,是一種混合式和跨越式發(fā)展,國(guó)外的三個(gè)階段特征在我國(guó)現(xiàn)階段都能夠看到,既有營(yíng)銷(xiāo)人員轉(zhuǎn)變?yōu)槔碡?cái)規(guī)劃師,也有專業(yè)的的會(huì)計(jì)師、分析師、稅務(wù)師成為理財(cái)規(guī)劃師,而各大高校也正在培養(yǎng)的理財(cái)人才。筆者認(rèn)為,我國(guó)將會(huì)走混合發(fā)展到高校專業(yè)培養(yǎng)的道路。因此,如何抓住機(jī)遇,加強(qiáng)專業(yè)人才培養(yǎng)創(chuàng)新,增強(qiáng)自己的專業(yè)特色和實(shí)用性,是投資與理財(cái)專業(yè)教育研究的重中之重。
3 投資與理財(cái)專業(yè)教育存在的問(wèn)題
3.1 課程設(shè)置寬泛,重點(diǎn)不突出
由于投資與理財(cái)專業(yè)是專科專業(yè),除了半年的實(shí)習(xí)找工作,大學(xué)只有兩年半上課,除了要上大量的通識(shí)課程,如:英語(yǔ)、計(jì)算機(jī)、思想政治和體育等等,還得上大量的專業(yè)基礎(chǔ)課,如:微觀經(jīng)濟(jì)學(xué)、宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)、管理學(xué)、基礎(chǔ)會(huì)計(jì)、證券市場(chǎng)等,真正上專業(yè)核心課程的時(shí)間最多就一年,這一年得開(kāi)金融學(xué)、投資學(xué)、公司理財(cái)、證券投資分析、保險(xiǎn)原理與實(shí)務(wù)、商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)與管理、投資與理財(cái)案例等,專業(yè)知識(shí)遍布經(jīng)濟(jì)學(xué)、金融學(xué)、投資學(xué)、保險(xiǎn)學(xué)、會(huì)計(jì)學(xué)、財(cái)務(wù)管理,雖然全面但是重點(diǎn)不突出,容易讓學(xué)生覺(jué)得什么都學(xué)了,但是什么都不會(huì)。
3.2 專業(yè)方向模糊,專業(yè)定位不清楚
投資與理財(cái)專業(yè)的方向有:會(huì)計(jì)核算、財(cái)務(wù)管理、銀行、證券、保險(xiǎn)等等,幾乎涉及金融和會(huì)計(jì)的方方面面,容易讓學(xué)生產(chǎn)生對(duì)未來(lái)就業(yè)前景的迷茫,很難定位自己未來(lái)工作的領(lǐng)域,也就很難清楚的知道自己努力的方向和學(xué)習(xí)的側(cè)重點(diǎn),在社會(huì)分工越來(lái)越細(xì)化的大勢(shì)下,這樣培養(yǎng)出來(lái)的人才很難適應(yīng)社會(huì)的需要。
3.3 對(duì)部分考證的重視不夠
事宜投資與理財(cái)專業(yè)學(xué)生考的證書(shū),大致有:證券從業(yè)資格證書(shū)、期貨從業(yè)資格證書(shū)、證券分析師、會(huì)計(jì)從業(yè)資格證書(shū)、保險(xiǎn)代理人資格證書(shū)、理財(cái)規(guī)劃師從業(yè)資格證書(shū)。除了會(huì)計(jì)從業(yè)資格和證券從業(yè)資格證書(shū)報(bào)考的人較多外,其余報(bào)考的非常少,特別是對(duì)保險(xiǎn)代理人資格證書(shū)和期貨從業(yè)資格證書(shū)重視不夠,就未來(lái)的發(fā)展趨勢(shì)而言會(huì)計(jì)和證券的從業(yè)人員會(huì)趨于飽和,而對(duì)合格的持有期貨從業(yè)資格和保險(xiǎn)代理人資格的需求缺口還很大,就近兩年的報(bào)考人數(shù)上看,這報(bào)考兩個(gè)證書(shū)的幾乎沒(méi)有。
3.4 專業(yè)的實(shí)習(xí)基地缺乏
與投資與理財(cái)對(duì)口的實(shí)習(xí)崗位一般為銀行和保險(xiǎn)的營(yíng)銷(xiāo)崗位、證券公司的經(jīng)紀(jì)崗位以及一般企事業(yè)單位的會(huì)計(jì)崗位。較強(qiáng)的應(yīng)用能力是大專培養(yǎng)人才的一大特色,但是投資與理財(cái)專業(yè)由于對(duì)口的企業(yè)層次比較高,崗位十分稀缺,所以在實(shí)訓(xùn)條件方面相對(duì)其他專業(yè)比較匱乏,然而投資與理財(cái)專業(yè)對(duì)學(xué)生的應(yīng)用能力要求比較高,單單的機(jī)房模擬實(shí)驗(yàn)很難滿足該專業(yè)對(duì)應(yīng)用能力的要求。
4 完善投資與理財(cái)專業(yè)建設(shè)的建議
4.1 大二下學(xué)期起分方向開(kāi)設(shè)專業(yè)課
針對(duì)投資與理財(cái)專業(yè)課程設(shè)置寬泛、重點(diǎn)不突出和專業(yè)方向模糊、專業(yè)定位不清楚等問(wèn)題,筆者認(rèn)為可以考慮大一開(kāi)完通識(shí)課,大二開(kāi)一個(gè)學(xué)期的專業(yè)基礎(chǔ)課,剩下的一年分方向開(kāi)課,可以分銀行、證券、會(huì)計(jì)和保險(xiǎn)等方向,每個(gè)方向開(kāi)對(duì)應(yīng)的專業(yè)課、考證課和實(shí)訓(xùn)課,這樣可以解決課程寬泛、重點(diǎn)不突出的問(wèn)題,又能讓學(xué)生依想就業(yè)的領(lǐng)域去選擇方向,有的放矢,也解決了專業(yè)定位不清的問(wèn)題。
4.2 加大對(duì)其他考證的宣傳
2008年4月30日中國(guó)期貨業(yè)協(xié)會(huì)頒布了《期貨從業(yè)人員資格考試管理規(guī)則(試行)》等6項(xiàng)自律規(guī)則的公告。新規(guī)則取消了期貨從業(yè)資格證書(shū)有效期僅3年的規(guī)定,有效期修改為永久有效,同時(shí)將原規(guī)定的執(zhí)業(yè)資格證書(shū)和從業(yè)資格證書(shū)合二為一。保險(xiǎn)代理人考試報(bào)考率低主要是由于學(xué)生對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的誤解太多,其實(shí)我國(guó)的保險(xiǎn)展業(yè)市場(chǎng)正在不斷的完善和健全當(dāng)中,持證上崗是必然的趨勢(shì),持有代理人資格將有利于學(xué)生在該行業(yè)立足。加強(qiáng)對(duì)考證的宣傳,可以通過(guò)學(xué)術(shù)講座、新老生交流等方式推廣其他的考證,以確實(shí)提高學(xué)生的應(yīng)用能力,提高就業(yè)率和就業(yè)質(zhì)量。
4.3 加強(qiáng)校內(nèi)實(shí)習(xí)
為了培養(yǎng)學(xué)生的實(shí)踐能力,可以由學(xué)校提供場(chǎng)地,建立的理財(cái)規(guī)劃工作室,由學(xué)生擔(dān)任理財(cái)規(guī)劃師,教師擔(dān)任顧問(wèn),為社區(qū)提供免費(fèi)的咨詢、理財(cái)服務(wù),同時(shí)可以鼓勵(lì)學(xué)生參加理財(cái)規(guī)劃或者證券模擬等大賽,還可以與企業(yè)建立實(shí)訓(xùn)關(guān)聯(lián)系統(tǒng),把企業(yè)的實(shí)際數(shù)據(jù)復(fù)制到實(shí)驗(yàn)室同時(shí)同步更新,把企業(yè)“搬到”實(shí)驗(yàn)室,讓學(xué)生在實(shí)驗(yàn)室就能真真確確地感受到企業(yè)的氛圍,熟悉相關(guān)業(yè)務(wù)實(shí)務(wù),拉近學(xué)生從企業(yè)到學(xué)校的距離。
參考文獻(xiàn):
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投資與理財(cái)論文篇2
個(gè)人理財(cái)與投資規(guī)劃研究
摘 要 本文以理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)展脈絡(luò)來(lái)展開(kāi),針對(duì)中國(guó)金融市場(chǎng)發(fā)展情況及特點(diǎn),進(jìn)行各階段對(duì)各種理財(cái)產(chǎn)品的投資情況研究,分別對(duì)比不同國(guó)家個(gè)人在財(cái)富結(jié)構(gòu)及理財(cái)規(guī)劃方面的特點(diǎn)和差異,分析我國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)現(xiàn)存的問(wèn)題,為我國(guó)個(gè)人合理規(guī)劃理財(cái)投資提供借鑒。
關(guān)鍵詞 個(gè)人理財(cái) 理財(cái)產(chǎn)品 理財(cái)機(jī)構(gòu) 投資
日前,聯(lián)合國(guó)國(guó)際勞工組織粗略地計(jì)算了全球72個(gè)國(guó)家(地區(qū))月平均工資。中國(guó)員工個(gè)人的月平均工資為656美元(約合人民幣4134.4元),位列72個(gè)調(diào)查國(guó)家(地區(qū))中的倒數(shù)第16,我國(guó)工薪收入水平增長(zhǎng)緩慢,而物價(jià)上漲速度越來(lái)越快,我國(guó)即將進(jìn)入負(fù)利時(shí)代。如何在負(fù)利時(shí)代為財(cái)產(chǎn)保值增值成為人們?nèi)找骊P(guān)注的問(wèn)題。但無(wú)論是個(gè)人理財(cái)或是機(jī)構(gòu)理財(cái)都涉及一個(gè)關(guān)鍵性問(wèn)題—投資規(guī)劃。
一、 個(gè)人財(cái)富及個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)概述
(一)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的產(chǎn)生與發(fā)展
就內(nèi)容看,個(gè)人理財(cái)既包括委托銀行不斷調(diào)整存款、股票、基金、債券等投資組合,以獲取滿意的投資收益;也包括對(duì)未來(lái)(退休后)生活的妥善安排,保障生活品質(zhì)不降低。
(二)個(gè)人財(cái)富及其結(jié)構(gòu)
個(gè)人財(cái)富,是指由個(gè)人擁有或控制的能用貨幣計(jì)量的經(jīng)濟(jì)形態(tài)。早期的個(gè)人財(cái)富只有實(shí)物資產(chǎn),隨著商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展與各種金融機(jī)構(gòu)的形成與發(fā)展,個(gè)人財(cái)富中又增加了金融資產(chǎn)的部分。
(三)金融市場(chǎng)的形成和發(fā)展
2006年是一個(gè)重要的分界線,自2006年起,我國(guó)金融市場(chǎng)出現(xiàn)基金產(chǎn)品,其他各項(xiàng)金融工具也大量發(fā)展,個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)也逐漸繁榮。
1.債券市場(chǎng)。我國(guó)政府類債券所占比重較大。2006年,債券品種中,國(guó)債和央行票據(jù)占債券市場(chǎng)的67.48%,政策性金融債占比為25.15%,商業(yè)銀行債、企業(yè)債和企業(yè)短期融資債等企業(yè)類債券只占到7%左右。
2.股票市場(chǎng)。2005年5月,股權(quán)分置改革工作終于全面退出。截止到2011年,因政府政策性調(diào)控我國(guó)經(jīng)濟(jì)回穩(wěn),股市也逐步復(fù)蘇。
3.保險(xiǎn)市場(chǎng)。近幾年雖然保費(fèi)的增長(zhǎng)速度放緩,但仍然高于國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的增長(zhǎng)速度。
4.期貨市場(chǎng)。對(duì)于我國(guó)來(lái)說(shuō),引入股指期貨可以起到套期保值、價(jià)格發(fā)現(xiàn)和提供流動(dòng)性等作用,而且國(guó)家已經(jīng)做了多年的準(zhǔn)備,所以待時(shí)機(jī)成熟時(shí)便會(huì)推出。
5.基金市場(chǎng)。截止2006年12月31日,我國(guó)共有321支證券投資基金正式運(yùn)作,資產(chǎn)凈值合計(jì)8564.6億元,份額規(guī)模合計(jì)6220.35億份。
(四)美國(guó)、澳大利亞個(gè)人財(cái)富結(jié)構(gòu)及其變化
1980年以來(lái),美國(guó)的個(gè)人資產(chǎn)結(jié)構(gòu)呈現(xiàn)出低儲(chǔ)備與低風(fēng)險(xiǎn)的特征。美國(guó)個(gè)人金融資產(chǎn)中壽險(xiǎn)、養(yǎng)老金與基金所占比重明顯上升,存款明顯下降。2009年,澳大利亞個(gè)人所得收入中源于其投資所得的部分越來(lái)越大。澳大利亞家庭資產(chǎn)中固定資產(chǎn)所占的比例遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于金融資產(chǎn),個(gè)人財(cái)富主要依賴于房地產(chǎn)市場(chǎng)的穩(wěn)定。
二、我國(guó)個(gè)人理財(cái)與投資規(guī)劃
(一)個(gè)人理財(cái)現(xiàn)狀
2010年底,我國(guó)金融機(jī)構(gòu)人民幣各項(xiàng)存款余額高達(dá)30.33萬(wàn)億元,比前一年增速為16.72%,遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值10.4%的增速。高儲(chǔ)蓄的現(xiàn)狀直觀反映了當(dāng)前我國(guó)居民個(gè)人仍以儲(chǔ)蓄為理財(cái)?shù)闹饕绞?,但是?chǔ)蓄的低利率使之無(wú)法為個(gè)人帶來(lái)較高收益。個(gè)人已經(jīng)不滿足于單一儲(chǔ)蓄的理財(cái)現(xiàn)狀。然而,個(gè)人的特點(diǎn)使其無(wú)力進(jìn)行大額的房產(chǎn)等實(shí)業(yè)投資,對(duì)股票、債券等金融工具不熟悉、投資專業(yè)知識(shí)相對(duì)缺乏也將他們擋在證券投資的大門(mén)之外。
(二)個(gè)人投資原則
1.流動(dòng)性原則。流動(dòng)性指資產(chǎn)的變現(xiàn)能力。債券、定期存款的變現(xiàn)能力很強(qiáng),利息損失較小;股票的變現(xiàn)因股價(jià)頻繁波動(dòng)而不好確定變現(xiàn)的損失,但一般變現(xiàn)損失較大;其他理財(cái)工具也具有一定的變現(xiàn)損失。
2.安全性原則。首先,要分散化投資,也就是平時(shí)所說(shuō)的“不要把雞蛋放在同一個(gè)籃子里”。其次,要利用“閑錢(qián)”投資。第三,決不能把本金虧損。進(jìn)行各項(xiàng)投資一定要首先考慮風(fēng)險(xiǎn),其次才是收益。
3.收益性原則。證券投資的最終目的還是為了獲取收益。因而將資金委托于比較可靠的富有投資經(jīng)驗(yàn)的專業(yè)理財(cái)機(jī)構(gòu)進(jìn)行投資,或購(gòu)買(mǎi)受益憑證,或投資共同基金,讓出部分收益便能轉(zhuǎn)移投資風(fēng)險(xiǎn)。
4.合法性原則。一切證券投資活動(dòng)都要遵守國(guó)家制定的法律法規(guī),絕不能為一己私利從事不法投機(jī)投資活動(dòng)。
三、我國(guó)個(gè)人理財(cái)情況實(shí)際分析
(一)基本情況分析
我國(guó)居民個(gè)人絕大多數(shù)收入源自工資收入,而美國(guó)卻更多的源自投資收入。我國(guó)個(gè)人理財(cái)更多借助于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)部進(jìn)行理財(cái)(購(gòu)買(mǎi)商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品等)。
(二)我國(guó)個(gè)人理財(cái)分析
假設(shè)個(gè)人工資收入全部用來(lái)理財(cái),分別用于銀行儲(chǔ)蓄、購(gòu)買(mǎi)普通股、債券、證券投資基金、房地產(chǎn)投資、繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)基金以及其他金融投資(如期貨)等。其中儲(chǔ)蓄存款風(fēng)險(xiǎn)性最小,是最安全的一項(xiàng)投資,也是我國(guó)居民個(gè)人相對(duì)保守的投資風(fēng)格的體現(xiàn)。股票風(fēng)險(xiǎn)太大,個(gè)人投資股票的比例較小。
(三)我國(guó)個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債管理
在我國(guó)個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債管理中,我們參考的指標(biāo)主要有資產(chǎn)的流動(dòng)性、資產(chǎn)負(fù)債率、負(fù)債結(jié)構(gòu)等。
在個(gè)人財(cái)務(wù)中,一般的負(fù)債項(xiàng)目主要由信用卡貸款、房屋貸款、汽車(chē)貸款或其他消費(fèi)貸款幾個(gè)部分組成。通過(guò)對(duì)個(gè)人負(fù)債情況及每種負(fù)債利息率的分析,就可以對(duì)自己的負(fù)債結(jié)構(gòu)做出分析,可以相應(yīng)調(diào)整自己的還款計(jì)劃和理財(cái)計(jì)劃,從而減少利息支出,達(dá)到理財(cái)目的——節(jié)流。
(四)我國(guó)個(gè)人資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)控制
一是通過(guò)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)來(lái)抵御人身財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)。二是重視風(fēng)險(xiǎn)收益均衡的保全型資產(chǎn)。三是避免因頻繁換手造成的決策風(fēng)險(xiǎn)。一旦我們充分了解并作出理性決策之后,就不要受到周?chē)渌挛锏母蓴_而輕易改變做出的決策。
四、結(jié)論
根據(jù)我國(guó)個(gè)人財(cái)富現(xiàn)狀及投資選擇,投資需謹(jǐn)慎,每個(gè)個(gè)人要找到適合自己的投資風(fēng)格,并且要合理規(guī)劃理財(cái)投資組合,注意分散風(fēng)險(xiǎn)同時(shí)獲得最大的收益,從而最優(yōu)化我們的生活質(zhì)量,獲取最高的生活幸福指數(shù)。
參考文獻(xiàn):
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