說到香港保險，不太了解的人可能都要笑。因為想必大家身邊都有那么幾個跑去香港買保險的“土豪”，很多人不理解，買個保險而已呀，為什么非要費時費力跑去香港買呢?了解了香港保險功能，你就知道為什么很多人跑去香港買保險了。下面是學(xué)習(xí)啦小編為大家整理的關(guān)于關(guān)于香港保險的最全介紹的資料，希望對大家有用。

　　香港保險的種類

　　幣種

　　去年整年，人民幣對美元貶值了將近7%，很多人意識到我們手里的人民幣是有匯率風(fēng)險的，手頭還得有點美金，于是開始搶兌美元，畢竟美元相對來說比較保值。

　　大部分人到香港是選擇美元保單的，無論支付還是理賠都是使用美元，而持有美元的保單，就是把人民幣資產(chǎn)轉(zhuǎn)化成美金資產(chǎn)的最最簡單的方式。

　　分紅

　　在內(nèi)地，重疾產(chǎn)品多數(shù)是沒有分紅的，比如買50萬的保額，過多久也還是50萬，即使是分紅型產(chǎn)品，中國保監(jiān)會也有規(guī)定，年化利率不能超過3.5%。

　　而香港的重疾保單都是有分紅的，保額會逐年增加，這樣一來，它就多了一個儲蓄功能，另外還有很多分紅型的保單，收益也會更高一些。

　　市場成熟

　　香港的保險市場相當?shù)某墒焱该鳎辛撕芏嗪侥讣壍谋ｋU公司。

　　香港那些國際排名靠前的保險公司，不但投保起來比較安全，推出的產(chǎn)品也是很先進的，經(jīng)過了這么些年的檢驗，整個運作都比較成熟了。目前內(nèi)地的保險產(chǎn)品，基本上還是在跟隨著做一些改變。

　　產(chǎn)品劃算

　　保障疾病種類更多：很多內(nèi)地的重疾險最多只能保40種重大疾病，而香港重疾險受保的疾病種類，一般都達到70種以上，好一點的超過100種，非常全面。

　　同等保障更便宜：同時呢，價格相對內(nèi)地還便宜一些。有一個比較普遍的說法：同等的保障，香港比內(nèi)地的重疾險產(chǎn)品價格大概便宜30%。因為產(chǎn)品本身有差異，很難直接對比出準確數(shù)字，但有一點可以肯定，在保障更全面的前提下，香港的重疾險價格更加優(yōu)惠。

　　同等保額賠償更高：另外，香港的重疾險賠償?shù)谋ｋU金不僅僅是基本保額，還會根據(jù)產(chǎn)品額外贈送保額，而且每年的累計分紅也會加在基本保額里，在理賠時一并支付。所以，同等保額賠償金額更高。

　　理賠簡單

　　最后，很多人對保險的固有印象就是，理賠手續(xù)非常麻煩。在香港買保險萬一要理賠怎么辦啊，會不會需要去香港，會不會很麻煩?

　　并不會!香港的重疾險認可內(nèi)地大型醫(yī)院的診斷，每個保險公司都有內(nèi)地認可醫(yī)院的列表，覆蓋比較廣，三甲醫(yī)院基本都涵蓋。并且，除了內(nèi)地的醫(yī)院，香港的保險在全世界各地的醫(yī)院都可以使用，出國旅行或者以后孩子留學(xué)也有了醫(yī)療保障。

　　理賠時投保人、受保人都不需要到港，只要通過保險經(jīng)紀人向保險公司提交有關(guān)材料，就可以完成理賠。香港的重疾險有“嚴進寬出”的特點，也就是核保時會比較嚴，而理賠一般比較高效。

　　中國責任保險救濟模式制度的完善

　　(一)有針對性地確立強制性責任保險

　　筆者認為，不能一味的強調(diào)采取單一的保險模式，應(yīng)綜合考慮各行業(yè)的性質(zhì)、生產(chǎn)、銷售等因素，確定各行業(yè)各自具有的風(fēng)險性，有針對性地確立強制責任保險。責任保險包括任意性責任保險與強制性責任保險。任意性責任保險是基于投保人與保險人在合同自由的基礎(chǔ)上，做出各自意思表示，投保人是否投保，保險人是否承保由其自己作出決定。而強制性責任保險，則是依據(jù)國家法律的相關(guān)規(guī)定，投保人必須投保且保險人必須承保的責任保險。68強制性責任保險更多是政策性保險，國家以相應(yīng)的法律條文作為依據(jù)進行強制推廣，中國的機動車強制責任險就屬于強制性責任保險的范疇。采取哪種投保方式直接決定責任保險模式在大規(guī)模侵權(quán)中的運作。容易發(fā)生產(chǎn)品責任與環(huán)境責任方面事故的行業(yè)如食品、礦山、化工等，應(yīng)強制其投保責任保險。如果采取任意性責任保險制度，一方面企業(yè)以盈利為其首要目的，投保責任保險勢必提高其生產(chǎn)經(jīng)營成本，同時因為大規(guī)模侵權(quán)事件具有的突發(fā)性與偶然性，更多的企業(yè)因存在僥幸心理而不去投保。另一方面，保險公司同樣是以盈利為其首要目的，因大規(guī)模侵權(quán)具有高風(fēng)險性與不可預(yù)測性，同時可能造成極高的損失，所以其并不完全具有可保性，一旦發(fā)生大規(guī)模侵權(quán)事故，就會產(chǎn)生嚴重的后果，巨額的賠償款會對保險公司的承保信心造成影響。由此可見，如果將大規(guī)模侵權(quán)的保險投保模式確定為任意性責任保險，就會造成無人投保，無人承保的尷尬境地。所以為了實現(xiàn)責任風(fēng)險的轉(zhuǎn)移，應(yīng)強制潛在的大規(guī)模侵權(quán)企業(yè)投保責任保險。而對于危險程度低的領(lǐng)域，可以推行任意性責任保險，即使發(fā)生了侵權(quán)事故也可以通過傳統(tǒng)的侵權(quán)責任法來進行救濟，如果在所有行業(yè)領(lǐng)域都推行強制性責任保險，則加重了這些低危企業(yè)的負擔，不利于其發(fā)展。

　　(二)明確責任保險的責任限額

　　當前，中國的責任保險制度還處于發(fā)展階段，如果不設(shè)立明確的責任限額，勢必會加重保險公司的負擔，打擊保險公司對大規(guī)模侵權(quán)承保的積極性，因此，確定責任保險的責任限額，有利于責任保險賠償模式的發(fā)展。責任限額是指大規(guī)模侵權(quán)事故發(fā)生后，保險公司應(yīng)當承擔的最高賠償數(shù)額，由于責任風(fēng)險的自身屬性，雙方無法對潛在的風(fēng)險作出充分精確的衡量。368，大規(guī)模侵權(quán)事件的發(fā)生概率較低，可是一旦出現(xiàn)，就會產(chǎn)生巨大的賠付額。如果將風(fēng)險全部轉(zhuǎn)嫁給承保人，事故所產(chǎn)生的賠償金可能會超出保險公司的賠付能力，即使保險公司具有賠付能力，企業(yè)將自身責任無原則的轉(zhuǎn)移到保險公司身上，對保險公司也是不公平的。保險公司承保的是對第三人的賠償責任，因為大規(guī)模侵權(quán)事件具有偶然性，所以在訂立責任保險合同時，無法確定事故可能造成的損害以及對應(yīng)的賠償金額，保險公司為了防止責任企業(yè)任意擴大保險責任，雙方在訂立合同時會確定最高的賠償金額，即責任限額。確立責任限額對責任企業(yè)進行了規(guī)范與限制，責任企業(yè)不能將自己的賠償責任全部的轉(zhuǎn)嫁給保險公司，如果產(chǎn)生大規(guī)模侵權(quán)事件，企業(yè)也需要分擔部分責任賠償，這會促使企業(yè)積極地采取防范措施，從而降低事故的發(fā)生概率。對于保險公司來說，責任限額確定了保險人的賠付額度，保險公司不會因賠付過多而喪失賠付能力。超出責任限額部分的損失，受害人還可以通過訴訟，使責任企業(yè)承擔侵權(quán)責任賠償。

　　(三)借助再保險進行風(fēng)險防范

　　再保險是指直接保險人將自身承擔的責任和風(fēng)險部分或全部轉(zhuǎn)移給再保險人承擔的風(fēng)險轉(zhuǎn)移方式。1中國《保險法》28條規(guī)定了再保險制度。中國不僅對再保險進行法律規(guī)定，在實際應(yīng)用中，也將其視為責任分散的重要方式。承保公司為了避免高風(fēng)險事故發(fā)生所產(chǎn)生的巨額賠償金，可以依托再保險進行風(fēng)險分散，將承保業(yè)務(wù)連同承保風(fēng)險部分的轉(zhuǎn)嫁于多家再保險公司。大規(guī)模侵權(quán)事件具有高風(fēng)險性的特點，大部分保險公司自身沒有足夠的承保能力，根據(jù)《保險法》第103條第一款所規(guī)定，保險公司對一次保險事故承擔的損失不得超過其資本金與公積金的百分之十，以三鹿奶粉為例，造成的損失大約7億元，那么保險公司如果想要單獨進行承保，就需要有超過70億元的資本金與公積金，而符合上述條件的國內(nèi)公司寥寥無幾。這時保險公司可以運用再保險進行風(fēng)險分散，來保證自身的承保能力。國際上再保險的經(jīng)營典范是1979年法國50多家保險與再保險公司組成的污染再保險聯(lián)營集團，各公司簽訂共同保險協(xié)議，約定各自的責任份額，以此分攤保險的風(fēng)險。中國也應(yīng)借鑒法國再保險的經(jīng)驗，對于潛在賠償金額巨大的行業(yè)領(lǐng)域，例如，食品安全、石油、環(huán)境污染、核電等行業(yè)，保險公司應(yīng)進行再保險，以達到風(fēng)險防范的目的。

　　三、結(jié)語

　　大規(guī)模侵權(quán)事件，給民眾的人身安全與財產(chǎn)帶來了危害，如果不能及時有效的對受害人進行救助，勢必會對社會的穩(wěn)定產(chǎn)生影響。責任保險作為一種及時有效的經(jīng)濟補償制度，逐漸被學(xué)界所認可，但由于目前中國大規(guī)模侵權(quán)方面的立法缺失，保險領(lǐng)域的發(fā)展水平滯后，以及人們對其風(fēng)險的認識不足，造成了消極投保與責任保險產(chǎn)品匱乏的供需雙冷局面，沒有發(fā)揮責任保險制度的保障作用。在各種主要的救濟賠償模式中，責任保險有著巨大的優(yōu)勢，希望盡快建立以責任保險為主導(dǎo)的大規(guī)模侵權(quán)救濟體系，為我國的大規(guī)模侵權(quán)事件提供一條有效的救濟途徑。

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