2016司法經濟法考點之商業(yè)銀行的設立
最初使用“商業(yè)銀行”這個概念，是因為這類銀行在發(fā)展初期，只承做“商業(yè)”短期放貸業(yè)務。商業(yè)銀行發(fā)展至今，它的建立有哪些值得了解的地方呢?下面由學習啦小編為你介紹商業(yè)銀行的設立相關司法經濟法考點知識。
2016司法經濟法考點之商業(yè)銀行的設立
司法經濟法考點一
設立商業(yè)銀行的條件
1.有完備的銀行公司章程。章程是規(guī)定公司對外經營和對內管理各種權利能力的根本準則，也是公司對外公示其權利能力和對內規(guī)范股東和公司各機關的依據(jù)，公司的行為是否違法，主要看是否違反了公司章程的規(guī)定。
2016司法經濟法考點之商業(yè)銀行的設立
2.提交完備的可行性研究報告?？尚行詧蟾骓氄f明投資者設立銀行的動機，包括對金融市場、主要業(yè)務的可行性研究結論、對內部機構的設計、對銀行章程草案的設計等內容。
3.符合法定最低要求的注冊資本。商業(yè)銀行的設立應經銀監(jiān)會批準，有符合規(guī)定的最低注冊資本限額的實繳資本額(設有分支機構的全國性商業(yè)銀行為10億元，城市商業(yè)銀行為1億元，農村合作商業(yè)銀行為5000萬元)。注冊資本應當是實繳資本。銀監(jiān)會根據(jù)審慎監(jiān)管的要求可以調整注冊資本最低限額，但不得少于商業(yè)銀行法第13條規(guī)定的限額。
4.有符合要求的從業(yè)人員及任職資格。商業(yè)銀行須有具備任職專業(yè)知識和業(yè)務工作經驗的董事、高級管理人員：
(1)商業(yè)銀行的法定代表人和主要負責人須與黨政機關脫鉤，并不得兼任企業(yè)事業(yè)單位的法定代表人和主要負責人。
(2)董事和高級管理人員不得曾經有過下列行為：因犯有貪污、賄賂、侵占財產罪或者破壞社會經濟秩序罪受刑事處分的;擔任因經營管理不善破產清算的企業(yè)的董事或者廠長、經理，并對該企業(yè)的破產負有個人責任的;擔任因違法被吊銷營業(yè)執(zhí)照的企業(yè)的法定代表人，并負有個人責任的;個人所負數(shù)額較大的債務到期未清償?shù)摹?/p>
5.有健全的組織機構和管理制度。根據(jù)我國公司法和商業(yè)銀行法的規(guī)定，按照有限責任公司和股份有限公司的標準要求，商業(yè)銀行應設置必要的組織機構，其中國有獨資商業(yè)銀行設立監(jiān)事會，監(jiān)事會的產生辦法由國務院規(guī)定。
6.其他條件。有符合法律法規(guī)要求的營業(yè)場所、安全防范設備和其他設施，還應當符合中國銀監(jiān)會和中國人民銀行規(guī)定的其他審慎性條件。
司法經濟法考點二
規(guī)范商業(yè)銀行的投資
1.投資商業(yè)銀行的條件。國家撥給經費的事業(yè)單位不得向商業(yè)銀行投資;政策性銀行不得向商業(yè)銀行投資;信用合作社除向合作銀行和信用聯(lián)社投資外，不得向金融機構投資;各金融機構的分支機構不得向金融機構投資，外資、合資金融機構和企業(yè)不得向中資金融機構投資;工商企業(yè)與金融機構之間、金融機構之間不得以換股形式相互投資;保險公司投資金融機構的資金數(shù)額不超過其資本金的25%;證券公司投資金融機構的資金數(shù)額不超過其資本金的20%;企業(yè)投資金融機構的資金數(shù)額不得超過其凈資產的50%。
2.限制投資商業(yè)銀行的情況。下列投資須事先經中國銀監(jiān)會批準：任何單位和個人購買商業(yè)銀行股份總額5%以上的;地方財政部門以財政節(jié)余資金向金融機構投資的;工商銀行、農業(yè)銀行、建設銀行和中國銀行向其他金融機構投資的。
3.商業(yè)銀行的投資業(yè)務。商業(yè)銀行的投資業(yè)務主要是指在金融市場購買有價證券，追求買賣差價的活動。投資業(yè)務可分為政府證券投資和企業(yè)證券投資兩種類型。商業(yè)銀行法第43條規(guī)定，商業(yè)銀行在我國境內不得從事信托投資和證券經營業(yè)務，不得投資于非自用不動產，不得向非銀行金融機構和企業(yè)投資，以利于銀行資金的運作安全。
4.因行使擔保權取得的投資產品的處置。商業(yè)銀行因行使抵押權、質權而取得的不動產或者股權，應當自取得之日起2年內予以處分，即拍賣或者轉讓給他人。商業(yè)銀行不允許持有或者長期持有非銀行主業(yè)所必需的不動產和其他公司的股權。
司法經濟法考點三
設立銀行業(yè)金融機構的程序
1.設立銀行業(yè)金融機構的申請。申請人應當填寫正式申請表，并提交下列文件資料：
(1)章程草案;
(2)擬任職的董事和高級管理人員的資格證明;
(3)法定驗資機構出具的驗資證明;
(4)股東名冊及其出資額、股份;
(5)持有注冊資本5%以上的股東的資信證明和有關資料;
(6)經營方針和計劃;
(7)營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務有關的其他設施的資料;
(8)銀監(jiān)會規(guī)定的其他文件資料。
2.審批。對符合法定條件的設立商業(yè)銀行的申請由中國銀監(jiān)會頒發(fā)經營許可證并公告，由被批準者憑許可證向工商行政管理機關辦理企業(yè)登記，領取營業(yè)執(zhí)照。
3.公告。經批準設立的商業(yè)銀行的分支機構由中國銀監(jiān)會頒發(fā)經營許可證并公告，分支機構憑許可證向工商行政管理機關辦理登記，領取營業(yè)執(zhí)照。商業(yè)銀行的分支機構不具有法人資格，在商業(yè)銀行總行的授權范圍內依法開展業(yè)務，民事責任由總行承擔，總行對其分支機構實行全行統(tǒng)一核算、統(tǒng)一調度資金、分級管理的財務制度。
司法經濟法考點四
設立商業(yè)銀行分支機構的條件
1.由商業(yè)銀行提出申請。設立商業(yè)銀行的分支機構須報主管銀監(jiān)會批準，在境內的商業(yè)銀行分支機構不按行政區(qū)劃定，由商業(yè)銀行總行根據(jù)業(yè)務發(fā)展需要自行決定。
2.對分支機構撥付資金的限制。商業(yè)銀行在境內設立分支機構，應當按照規(guī)定撥付與其經營規(guī)模相適應的營運資金，所撥付的營運資金額的總和，不得超過總行資本金總額的60%。
3.申請文件。設立商業(yè)銀行的分支機構的申請人須向主管銀監(jiān)會提交下列文件資料：申請書，申請人最近2年的財務會計報表，擬任職的高級管理人員的資格證明，經營方針和計劃，營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務有關的其他設施的資料，以及銀監(jiān)會規(guī)定的其他文件、資料。
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