銀行卡收單的法律風(fēng)險(xiǎn)有哪些
銀行卡收單是指簽約銀行向商戶提供的本外幣資金結(jié)算服務(wù)。你知道銀行收單嗎?下面由學(xué)習(xí)啦小編為你詳細(xì)介紹銀行卡收單的相關(guān)法律知識(shí)。
銀行卡收單的法律風(fēng)險(xiǎn)
消費(fèi)者如何防范銀行卡收單風(fēng)險(xiǎn)
1、要與有合法資質(zhì)的銀行卡收單機(jī)構(gòu)直接簽訂銀行卡受理協(xié)議。商戶應(yīng)選擇有資質(zhì)的銀行卡收單機(jī)構(gòu)合作，并與其直接簽訂銀行卡受理協(xié)議，明確雙方的權(quán)利、義務(wù)和責(zé)任。
要了解基本的銀行卡受理常識(shí)和安全防范要求，積極配合簽約收單機(jī)構(gòu)開展商戶管理、日常巡檢、機(jī)具維護(hù)等工作，依法合規(guī)使用收單機(jī)構(gòu)提供的刷卡結(jié)算服務(wù)，不從事信用卡套現(xiàn)或協(xié)助持卡人套現(xiàn)等違法違規(guī)活動(dòng)。
2、要通過(guò)正當(dāng)渠道申請(qǐng)和安裝POS機(jī)。POS機(jī)是商戶受理銀行卡的基本設(shè)備，應(yīng)由商戶提供營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、法人代表身份證等必要的身份證明資料并經(jīng)收單機(jī)構(gòu)審核通過(guò)后，由收單機(jī)構(gòu)上門為商戶安裝。
銀行卡收單的法律風(fēng)險(xiǎn)有哪些
商戶應(yīng)從正規(guī)渠道申辦和安裝POS機(jī)，不從網(wǎng)絡(luò)、不明或可疑渠道購(gòu)買POS機(jī)，自覺抵制“一證下機(jī)”、“一機(jī)多費(fèi)率”、“資金即刷即到”等違規(guī)宣傳和廣告。
通過(guò)非正當(dāng)、違規(guī)渠道安裝POS機(jī)，資金安全沒(méi)有保障，剛開始安裝時(shí)，資金可能到賬正常，但隨著賬戶內(nèi)資金增加或有大筆資金后，就可能被不法機(jī)構(gòu)、不法人員卷款跑路，出現(xiàn)到賬不及時(shí)、賬戶資金不翼而飛的后果。
3、出現(xiàn)刷卡結(jié)算資金不到賬等資金風(fēng)險(xiǎn)事件后，商戶要及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)案或向人民法院起訴，用法律手段維護(hù)自身合法權(quán)益。
銀行卡組織仲裁的法律效力問(wèn)題
在銀行卡收單業(yè)務(wù)中，收單機(jī)構(gòu)與發(fā)卡銀行之間可能因交易授權(quán)、欺詐、清算差錯(cuò)、跨行信息轉(zhuǎn)接失誤、賬單錯(cuò)誤、一方違反銀行卡組織運(yùn)行規(guī)則等發(fā)生爭(zhēng)議。
在發(fā)生爭(zhēng)議時(shí)，收單機(jī)構(gòu)及發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)通過(guò)自主協(xié)商方式解決;自主協(xié)商不成的，則可依據(jù)雙方共同參加的銀行卡組織制定的運(yùn)行規(guī)則或爭(zhēng)議解決機(jī)制在銀行卡組織內(nèi)部解決。
在銀行卡收單爭(zhēng)議中，發(fā)卡機(jī)構(gòu)與收單機(jī)構(gòu)作為銀行卡組織的成員或協(xié)議入網(wǎng)機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)接受并遵守銀行卡組織的有關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)章及爭(zhēng)議解決規(guī)則，其中包括仲裁條款。
在發(fā)生爭(zhēng)議時(shí)，發(fā)卡機(jī)構(gòu)與收單機(jī)構(gòu)在平等基礎(chǔ)上將爭(zhēng)議提交銀行卡組織以非訴方式解決，并依據(jù)銀行卡組織的規(guī)則進(jìn)行裁定，該裁定應(yīng)對(duì)爭(zhēng)議雙方具有約束力。
對(duì)于銀行卡組織主持的仲裁，其表面上看是合意性仲裁，實(shí)際上為強(qiáng)制性仲裁，凡接受銀行卡組織的業(yè)務(wù)規(guī)則的參與方，均須承認(rèn)該仲裁條款及仲裁裁定的法律效力。
關(guān)于銀行卡組織等商事調(diào)解機(jī)構(gòu)所作裁定的法律效力問(wèn)題，最高人民法院有關(guān)司法解釋也特別指出，經(jīng)商事調(diào)解組織、行業(yè)調(diào)解組織或者其他具有調(diào)解職能的組織調(diào)解后達(dá)成的具有民事權(quán)利義務(wù)內(nèi)容的調(diào)解協(xié)議具有民事合同性質(zhì)，當(dāng)事人可申請(qǐng)公證機(jī)關(guān)賦予其強(qiáng)制執(zhí)行效力;債務(wù)人不履行或者不適當(dāng)履行具有強(qiáng)制執(zhí)行效力的公證文書的，債權(quán)人可以依法向有管轄權(quán)的人民法院申請(qǐng)執(zhí)行。
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發(fā)卡機(jī)構(gòu)
國(guó)內(nèi)主要是商業(yè)銀行，負(fù)責(zé)向持卡人發(fā)行各種銀行卡，并通過(guò)提供各類相關(guān)的銀行卡服務(wù)收取一定費(fèi)用，是銀行卡市場(chǎng)的發(fā)起者與組織者。
收單機(jī)構(gòu)
負(fù)責(zé)特約商戶的開拓與管理、授權(quán)請(qǐng)求、賬單結(jié)算等活動(dòng)，其利益主要來(lái)源于特約商戶交易手續(xù)費(fèi)的分成、服務(wù)費(fèi)。
潛在持卡人
在銀行卡市場(chǎng)中處于中心地位，是產(chǎn)生購(gòu)買銀行卡產(chǎn)品及其衍生產(chǎn)品需求的市場(chǎng)基礎(chǔ)，是銀行卡的領(lǐng)用者和金融機(jī)構(gòu)、特約商戶及銀行卡組織利益的創(chuàng)造者，是市場(chǎng)營(yíng)銷的主要對(duì)象。
特約商戶
是指與收單機(jī)構(gòu)簽署有商戶協(xié)議，受理銀行卡的銷售商、個(gè)人、公司或其它組織。
收單外包服務(wù)
接受收單機(jī)構(gòu)委托從事收單業(yè)務(wù)中從事非核心業(yè)務(wù)的企業(yè)。
銀行卡收單機(jī)構(gòu)是指經(jīng)各信用卡組織授權(quán)辦理特約商店簽約事宜，并與特約商店清款時(shí)先行墊付持卡人交易賬款。
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