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金融學(xué)開題報告范文(2)

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金融學(xué)開題報告范文

  金融學(xué)開題報告范文3:

  xx年,巴塞爾委員會發(fā)布了《巴塞爾協(xié)議iii》,隨;t銀監(jiān)會發(fā)布了《巾國銀監(jiān)會關(guān)于中p1銀行業(yè)實施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的指導(dǎo)意見》,其中要求商業(yè)銀行提高銀行全面風(fēng)險能力。違約風(fēng)險作為第一支柱內(nèi)的重要內(nèi)容,建立違約風(fēng)險內(nèi)部評級模型對銀行來說至關(guān)重要,然而無論是初級的還是高級的內(nèi)部評級法,都要求商業(yè)銀行能夠獨(dú)立估計違約概率。違約概率作為量化違約風(fēng)險的關(guān)鍵參數(shù)之一,其有效度決定了商業(yè)銀行控制違約風(fēng)險的能力。能有效估算違約概率的方法和模型更有利于商業(yè)銀行增強(qiáng)自身的核心競爭力,在競爭中抓住時機(jī)脫穎而出、做大做強(qiáng)。

  在傳統(tǒng)業(yè)務(wù)上,巾小企業(yè)普遍經(jīng)營規(guī)模較小,抗風(fēng)險能力較弱、自有資本較少,因而不易獲得貸款。并且商業(yè)銀行多采取 信貸配給 的信貸模式,信貸人為了減少壞賬隱患,便嚴(yán)格控制對中小企業(yè)的貸款,因此中小企業(yè)面臨著很大^融資困難。但是近年來為了尋求業(yè)務(wù)的增長,供應(yīng)鏈金融被我國眾多商業(yè)銀行人力發(fā)展。作為銀行新的業(yè)務(wù)增長點(diǎn)和解決中小企業(yè)融資難問題的新型金融產(chǎn)品,正被越來越多的企業(yè)、銀行以及學(xué)術(shù)界重視。銀行為了大力發(fā)展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù),會利用自身資源為核心企業(yè)挑選合適的中小企業(yè),或者為部分中小企業(yè)配對強(qiáng)勢的核心企業(yè),這樣既有利于雙方企業(yè)經(jīng)營發(fā)展,又增加了銀行的業(yè)務(wù)。但是供應(yīng)鏈金融在我國發(fā)展還并不成熟,商業(yè)銀行對供應(yīng)鏈金融風(fēng)險的認(rèn)識還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不足,其中中小企業(yè)違約風(fēng)險更是銀行面臨的最嚴(yán)峻的風(fēng)險,而違約概率測算是商業(yè)銀行進(jìn)行違約風(fēng)險管理的首要條件。銀行在挑選中小企業(yè)時需要合理的評估其違約風(fēng)險。

  在銀行和企業(yè)存在著信息不對稱的情況,銀行和企業(yè)之間的融資往往變成一種博棄行為。盡管國內(nèi)各家商業(yè)銀行紛紛推出各自的供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品,但是國內(nèi)商業(yè)銀行在供應(yīng)鏈金融違約風(fēng)險管理方面仍然比較落后,傳統(tǒng)的組織架構(gòu)無法完全適應(yīng)供應(yīng)鏈金融違約風(fēng)險管理的需要,違約風(fēng)險評估的模型不完善,風(fēng)險管理人員素質(zhì),觀念跟不上業(yè)務(wù)發(fā)展需要等。這對于國內(nèi)各家商業(yè)銀行來說無疑存在著巨大的潛在風(fēng)險。如何有效評估并控制違約風(fēng)險、提高利潤成為許多銀行的迫在眉睫的難題。

  供應(yīng)鏈金融作為一個較新的概念,國內(nèi)學(xué)者對其違約風(fēng)險管理的理論和實際研究還比較欠缺,這增加了違約風(fēng)險管理的難度。木文的選題就是在以上背景下形成的,分析供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中的風(fēng)險特征,研究評估違約率風(fēng)險的模型和風(fēng)險防范方法。這對于有效解決我p1中小企業(yè)融資難問題,促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,具有重要的理論意義和實踐意義。具體體現(xiàn)在以下方面:第一,將國外對供應(yīng)鏈金融的理解進(jìn)行總結(jié)和綜述,豐富了國內(nèi)對供應(yīng)鏈金融內(nèi)涵及其風(fēng)險的理解。

  第二,分析供應(yīng)鏈金融融資模式的風(fēng)險,并構(gòu)建供應(yīng)鏈金融下違約風(fēng)險的評價指標(biāo),通過比較分析選取適合我國供應(yīng)鏈金融違約風(fēng)險評估的方法,通過實證分析驗證模型的有效性,這對銀行如何有效控制風(fēng)險增強(qiáng)風(fēng)險管理能力提供參考。

  第三,研究期權(quán)契約在預(yù)付款模式中對風(fēng)險防范的作用,這為銀行防范風(fēng)險提供了新的思路。

  第四,在實踐方面,通過選取現(xiàn)實中的汽車行業(yè)銷售商的巾小企業(yè)數(shù)據(jù),評估它們在供應(yīng)鏈金融模式下的違約風(fēng)險,這有助于銀行開展汽車供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)。

  研究思路與方法

  木文研究主要分為六個部分:第一章為緒論,介紹了本研究的背景和意義,然后論述了國內(nèi)外有關(guān)供應(yīng)鏈金融違約風(fēng)險的研究現(xiàn)狀和主要觀點(diǎn),最后論述了作者的寫作思路、主要內(nèi)容及本文的創(chuàng)新點(diǎn)與不足。

  第二章闡明了供應(yīng)鏈金融違約風(fēng)險評估的理論依據(jù)及評估指標(biāo)的構(gòu)建,并比較分析違約風(fēng)險度量模型。

  第三章針對供應(yīng)鏈金融基木融資模式進(jìn)行分析,挖掘出供應(yīng)鏈金融融資模式的違約風(fēng)險的相關(guān)信息,分析其生成機(jī)理,構(gòu)建適合本文研究的風(fēng)險評估指標(biāo)。

  第四章為實證部分,根據(jù)上文選擇的分析方法,利用構(gòu)建的評估模型,對汽車供應(yīng)鏈金融中違約風(fēng)險進(jìn)行分析。

  第五章為我國商業(yè)銀行風(fēng)險防范措施,其中針對預(yù)付款模式融資模式,研究期權(quán)契約對風(fēng)險防范的作用。

  第六章為結(jié)論部分,對全文進(jìn)行簡要總結(jié),并提出有待進(jìn)一步研究的問題。

  以下是本文的技術(shù)路線圖:

  本文主要運(yùn)用了以下分析方法。

  文獻(xiàn)歸納法

  收集當(dāng)前供應(yīng)鏈金融及其風(fēng)險管理和相關(guān)文獻(xiàn),借鑒已有的研究成果,為本文的進(jìn)一步研究提供研究思路和理論依據(jù) .

  因子分析法

  利用因子分析方法對大量的指標(biāo)數(shù)據(jù)進(jìn)行處理,使得指標(biāo)降維,簡化指標(biāo)結(jié)構(gòu),對后續(xù)的模型建立起了至關(guān)重要的作用。

  模型建立法

  在被因子分析已處理指標(biāo)數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上,通過logistic回歸建立供應(yīng)鏈金融違約風(fēng)險評價模型。

  對比分析法

  通過對比融入期權(quán)契約前后的預(yù)付款融資模式,探討期權(quán)契約對供應(yīng)鏈金融的影響,分析期權(quán)契約對風(fēng)險防范的作用。

  定量分析與定性分析相結(jié)合的分析方法定性研究主要集中于對供應(yīng)鏈金融理論方面的應(yīng)用演繹,力求從理論上對供應(yīng)鏈金融違約風(fēng)險進(jìn)行全面系統(tǒng)的分析與比較。定量研究主要是運(yùn)用logistic回歸分析法對基于供應(yīng)鏈金融的中小企業(yè)違約風(fēng)險進(jìn)行綜合評價,力求客觀、定量、科學(xué)地揭示供應(yīng)鏈金融的融資優(yōu)勢及其內(nèi)涵。

  創(chuàng)新與不足

  本文可能的創(chuàng)新之處國內(nèi)對于供應(yīng)鏈金融的研究和應(yīng)用還處于探索階段,供應(yīng)鏈金融在實踐中也逐漸收獲成果,本文所提出的基于銀行視角的供應(yīng)鏈金融違約風(fēng)險的研究是緊密聯(lián)系實際的產(chǎn)物,在以下方面做了探索性工作:第一:梳理了國內(nèi)外相關(guān)文獻(xiàn),在現(xiàn)有研究成果的基礎(chǔ)上探索創(chuàng)新建立主體評價和債項評價相結(jié)合的評價指標(biāo)體系,嘗試用因子分析法和logistic回歸方法建立違約風(fēng)險評估模型。在樣本選取方面,本文和其他研究有很大的不同,之前的所有的研究都是選取我國中小版的企業(yè)數(shù)據(jù),沒有根據(jù)中小企業(yè)特點(diǎn)尋找合適的核心企業(yè),并且企業(yè)間上下游關(guān)系不明確。本文選取國內(nèi)有代表性的汽車品牌企業(yè),而各個經(jīng)銷商卻是融資難的中小企業(yè),根據(jù)各企業(yè)與經(jīng)銷商的供應(yīng)鏈關(guān)系來研究供應(yīng)鏈金融融資的違約風(fēng)險,對不易獲得的數(shù)據(jù)采用打分方法,力求科學(xué)、合理的分析中小企業(yè)違約情況。

  第二:根據(jù)供應(yīng)鏈金融各融資模式中風(fēng)險點(diǎn),研究相應(yīng)的防范措施,其中針對預(yù)付款融資模式特點(diǎn),考慮期權(quán)契約對控制違約風(fēng)險的作用,這為銀行防范風(fēng)險并擴(kuò)展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)提供了新的思路。

  不足和需要改進(jìn)

  第一,本文的指標(biāo)體系是根據(jù)各銀行現(xiàn)有的中小企業(yè)評價系統(tǒng)結(jié)合各參考文獻(xiàn)分析得出的,這只能是一般性研究,在實踐中需要各銀行根據(jù)自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)重點(diǎn)調(diào)整和改進(jìn)。

  第二,本文違約風(fēng)險的評估還存在一定誤差,需要進(jìn)一步對模型進(jìn)行研究改進(jìn),提高違約風(fēng)險評估準(zhǔn)確性。

  第三,本文只研究期權(quán)契約融入預(yù)付款模式的理論意義,而期權(quán)是否可以現(xiàn)實順利合理開展需要做出進(jìn)一步討論。

  
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