買方信貸模式
以委托貸款和銷售擔(dān)保貸款為代表的買方信貸融資銷售模式在國(guó)內(nèi)企業(yè)貿(mào)易中已普遍運(yùn)用,作為一把 雙刃劍 ,買方信貸在帶來(lái)巨大市場(chǎng)和盈利的同時(shí)也給企業(yè)帶來(lái)了不容忽視的風(fēng)險(xiǎn)。下面學(xué)習(xí)啦小編就為大家解開買方信貸模式，希望能幫到你。
買方信貸模式
1.借款企業(yè)根據(jù)與供應(yīng)商簽訂的《購(gòu)銷合同》向銀行提交一定比率的保證金;
2第三方物流公司向銀行提供承兌擔(dān)保;
3.借款企業(yè)以貨物對(duì)第三方物流公司提供反擔(dān)保;
4.銀行開出承兌匯票給供應(yīng)商;
5.供應(yīng)商在收到銀行承兌匯票后向物流公司的保兌倉(cāng)交貨，物流公司獲得貨物的所有權(quán);
6.物流公司驗(yàn)貨后向銀行開具倉(cāng)單，倉(cāng)單須背書質(zhì)押字樣，并由物流公司簽字蓋章;
7.銀行在收到倉(cāng)單后辦理質(zhì)押業(yè)務(wù)，按質(zhì)押物價(jià)值的一定比率發(fā)放貸款至指定的賬戶;
8.借款企業(yè)實(shí)際操作中貨主一次或多次向銀行還貸;
9.銀行根據(jù)借款企業(yè)還貸情況向借款企業(yè)提供提貨單;
10.物流公司的融通倉(cāng)根據(jù)提貨單和銀行的發(fā)貨指令分批向借款企業(yè)交貨。
買方信貸模式風(fēng)險(xiǎn)
開展買方信貸業(yè)務(wù)存在許多的風(fēng)險(xiǎn)，歸納起來(lái)，主要有如下三點(diǎn)：
1.借款企業(yè)資信風(fēng)險(xiǎn)。借款企業(yè)的業(yè)務(wù)能力、業(yè)務(wù)量及商品來(lái)源的合法性(走私商品有罰沒(méi)風(fēng)險(xiǎn))對(duì)倉(cāng)庫(kù)來(lái)說(shuō)都是潛在的風(fēng)險(xiǎn);在滾動(dòng)提取時(shí)提好補(bǔ)壞，有壞貨風(fēng)險(xiǎn);還有以次充好的質(zhì)量 風(fēng)險(xiǎn)。
2.反擔(dān)保商品選擇風(fēng)險(xiǎn)。并不是所有的商品都適合用作反向擔(dān)保'商品在某段時(shí)間的價(jià)格漲跌幅度和質(zhì)量的穩(wěn)定狀況都是在選擇的時(shí)候需要考慮的內(nèi)容，也會(huì)帶來(lái)一定程度的風(fēng)險(xiǎn)。
3.另外，反擔(dān)保的方式也是需要考慮的問(wèn)題。
作為第三方物流公司，針對(duì)以上風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)當(dāng)在實(shí)際操作中注意以下事項(xiàng)：首先物流企業(yè)作為承保人，要了解經(jīng)銷商的基本情況'然后對(duì)于商品的完整和承保比率進(jìn)行核準(zhǔn)。具體的業(yè)務(wù)操作步驟 如下。
對(duì)于經(jīng)銷商的資信進(jìn)行核査，需要了解：
(1)經(jīng)銷商背景情況;
(2)經(jīng)銷網(wǎng)點(diǎn)分布、銷量基本情況;
(3)市場(chǎng)預(yù)測(cè)及銷售分析;
(4)財(cái)務(wù)狀況及償債能力;
(5)借款用途及還款資金來(lái)源;
(6)反擔(dān)保情況;
(7)與銀行往來(lái)及負(fù)債情況;
(8)綜合分析風(fēng)險(xiǎn)程度;
(9)其他需要說(shuō)明的情況;
(10)調(diào)査結(jié)論。
(12)為保證物流企業(yè)自身的利益，需要貨主進(jìn)行反擔(dān)保，反擔(dān)保方式為抵押或質(zhì)押應(yīng)提供的材料：
1)抵押物、質(zhì)物清單;
2)抵押物、質(zhì)物權(quán)力憑證;
3)抵押物、質(zhì)物的評(píng)估資料;
4)保險(xiǎn)單;
5)抵押物、質(zhì)物為共有的，提供全體共有人同意的聲明;
6)抵押物、質(zhì)物為海關(guān)監(jiān)管的，提供海關(guān)同意抵押或質(zhì)押的證明;
7)抵押人、質(zhì)押人為國(guó)有企業(yè)的，提供主要部門及國(guó)有資產(chǎn)管理部門同意抵押或質(zhì)押的證明;
8)董事會(huì)同意抵押、質(zhì)押的決議;
9)其他有關(guān)材料。
買方信貸模式風(fēng)險(xiǎn)防范
對(duì)于授信者--出口國(guó)銀行來(lái)說(shuō)，需要注意的方面大致有:
1)注重事前對(duì)貿(mào)易當(dāng)事人，尤其是借款人的資信審查。對(duì)貿(mào)易項(xiàng)目的各方面進(jìn)行論證，作好該筆信貸的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)工作。
2) 締約時(shí)注意信貸合同與貿(mào)易合同的關(guān)聯(lián)。在貿(mào)易合同生效之前慎重對(duì)待信貸合同的效力問(wèn)題。
3) 締約過(guò)程中，重視事前的法律消費(fèi)。不要忽視法律專家在談判和起草合同中的作用。
4) 與進(jìn)口國(guó)銀行簽定貸款協(xié)議，采用四方當(dāng)事人結(jié)構(gòu)的操作模式，或采用簽定買方信貸的總協(xié)議等方式，可以有效減少商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的。
5) 投保出口信貸保險(xiǎn)幾乎是必不可少的。
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