中小企業(yè)融資問題論文
不論是在發(fā)達(dá)國家還是在發(fā)展中國家，中小企業(yè)一直都是一國經(jīng)濟(jì)的重要組成部分。中小企業(yè)在促進(jìn)科技進(jìn)步、緩解失業(yè)、擴(kuò)大出口、發(fā)展國際貿(mào)易以及促進(jìn)經(jīng)濟(jì)健康穩(wěn)定發(fā)展等方面起著不可忽視的作用。下面是學(xué)習(xí)啦小編為大家整理的中小企業(yè)融資問題論文，供大家參考。
中小企業(yè)融資問題論文范文一：中小企業(yè)融資困境及對(duì)策
[提要]吉林省作為東北老工業(yè)基地的重要省份，經(jīng)濟(jì)始終保持著快速增長，在全省經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展中，中小企業(yè)已然成為主要增長點(diǎn)之一。隨著金融危機(jī)影響的弱化，中小企業(yè)進(jìn)入復(fù)蘇階段，但是融資難問題已經(jīng)成為限制障礙。因此，通過對(duì)我國當(dāng)前中小企業(yè)融資現(xiàn)狀的分析，結(jié)合吉林省實(shí)際情況，對(duì)中小企業(yè)發(fā)展提出可行性對(duì)策。
關(guān)鍵詞：中小企業(yè);融資困境;金融改革
一、吉林省中小企業(yè)融資面臨的困境
(一)民間融資過多。
根據(jù)調(diào)查，在2014年民間融資占了吉林省中小企業(yè)融資總額的35.86%。傳統(tǒng)民間融資主要服務(wù)個(gè)人消費(fèi)和臨時(shí)周轉(zhuǎn)資金，當(dāng)下民間融資更加強(qiáng)調(diào)中小企業(yè)在短期內(nèi)投資項(xiàng)目，貸款額度一般在50萬元到200萬元之間。民間融資服務(wù)方向的變化既反映了吉林省中小企業(yè)對(duì)資金的需求，又顯示了中小企業(yè)的融資渠道單一狹窄。民間融資規(guī)模已經(jīng)超出了正常的范圍，影響了經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)律，不符合吉林省中小企業(yè)的增長周期。吉林省民間融資的主要形式有民間借貸、小額貸款公司、典當(dāng)。中小企業(yè)主短期融資大多基于親屬和土地私人貸款業(yè)務(wù)關(guān)系，通常是親朋好友或之間有密切業(yè)務(wù)聯(lián)系。籌集資金的形式更加多樣化，主要包括特殊行業(yè)的融資、福利基金籌集、共同籌資、臨時(shí)融資。但過度貸款潛伏著巨大的風(fēng)險(xiǎn)，中小企業(yè)資金鏈斷裂的風(fēng)險(xiǎn)依然存在。由于吉林省民間融資方式過于分散，缺乏定期的行業(yè)規(guī)定，中小企業(yè)的信貸問題也不能得到驗(yàn)證和評(píng)估。
(二)間接融資比重太小。
中小企業(yè)在銀行信貸、金融支持和有限的資本證券、債券等正規(guī)金融機(jī)構(gòu)獲得貸款更加困難，并直接導(dǎo)致銀行貸款的間接融資比重較低。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2012年吉林省各種類型的金融機(jī)構(gòu)貸款的私人和個(gè)人單位只占其貸款總額的12.82%。其中，70%的中小企業(yè)得不到國有商業(yè)銀行貸款。拓寬融資渠道，以獲得穩(wěn)定的資金來源，保證中小企業(yè)的健康發(fā)展是中小企業(yè)面臨的一個(gè)重要問題。中小企業(yè)通過其他非金融機(jī)構(gòu)和商業(yè)信貸的渠道獲得資金是有限的，這就導(dǎo)致中小企業(yè)的間接融資不能成為主導(dǎo)的融資渠道。
(三)直接融資的困難。
企業(yè)直接獲取資金的方式是債券和股票。我國資本市場體系尚未健全，證券行業(yè)發(fā)達(dá)程度不夠，金融改革發(fā)育較晚。中小企業(yè)通過股票或債券基金是難以直接獲得資金的。股票市場上盡管創(chuàng)業(yè)板上市存在中小企業(yè)，但數(shù)量過少，大多數(shù)中小企業(yè)并不能夠滿足在創(chuàng)業(yè)板市場上上市的條件。同時(shí)，在經(jīng)濟(jì)剛剛復(fù)蘇的背景下，大部分的資金也從創(chuàng)業(yè)板市場上撤離，所以即使在創(chuàng)業(yè)板市場上市的企業(yè)也面臨著資金缺乏的情況。吉林省中小企業(yè)的發(fā)展規(guī)模、經(jīng)營管理水平、資本積累能力無法與國內(nèi)其他經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)省份相比，只有少數(shù)上市中小企業(yè)通過參股、發(fā)行證券來獲取資金。對(duì)私募股權(quán)市場重視度不夠，缺乏相應(yīng)的法律法規(guī)。對(duì)于企業(yè)，私募股權(quán)的融資方式能補(bǔ)充企業(yè)資本，還有助于擴(kuò)張企業(yè)經(jīng)營規(guī)模的能力，改善企業(yè)資本結(jié)構(gòu)。同時(shí)，私募股權(quán)還能籌集金融市場上的風(fēng)險(xiǎn)資本有利于改善金融市場環(huán)境，降低金融風(fēng)險(xiǎn)?？墒怯捎诩质〗鹑诃h(huán)境的落后，對(duì)私募股權(quán)投資基金不重視，監(jiān)管不到位進(jìn)而造成了吉林省中小企業(yè)通過私募股權(quán)融資的障礙。
二、解決吉林省中小企業(yè)融資困境的對(duì)策
(一)引導(dǎo)吉林省中小企業(yè)改善自身的融資環(huán)境。
中小企業(yè)規(guī)范自己的生產(chǎn)經(jīng)營方式。第一，要想獲取銀行貸款，就必須滿足銀行貸款所需的標(biāo)準(zhǔn)，強(qiáng)化自身的管理水平進(jìn)行科學(xué)管理，完善自身的財(cái)務(wù)管理與會(huì)計(jì)制度，提高自身資金的使用效率;第二，規(guī)范經(jīng)營行為，提高信用水平和管理質(zhì)量，杜絕家族式行為管理，加強(qiáng)中小企業(yè)間的聯(lián)系與合作，建立一個(gè)新的戰(zhàn)略聯(lián)盟，促使銀行信貸支持中小企業(yè)聯(lián)盟，以及提供金融服務(wù)的中小企業(yè)，在促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展方面發(fā)揮更積極的作用，使吉林省中小企業(yè)更符合當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)。通過產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓、股份制改革、租賃、拍賣等方式方法，對(duì)中小企業(yè)進(jìn)行合并、重組，突出中小企業(yè)的核心競爭力，使中小企業(yè)在市場上能站穩(wěn)腳跟，得到更好、更快、更健康的發(fā)展。
(二)鼓勵(lì)金融創(chuàng)新，加強(qiáng)制度創(chuàng)新。
銀行在中小企業(yè)的基礎(chǔ)上發(fā)展專業(yè)機(jī)構(gòu)，鼓勵(lì)中小企業(yè)的專業(yè)服務(wù)，促進(jìn)其建立分支機(jī)構(gòu)。商業(yè)銀行支持中小企業(yè)金融服務(wù)和信用平臺(tái)的建立，商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)中小企業(yè)流動(dòng)性貸款權(quán)審批，充分發(fā)揮基本戰(zhàn)術(shù)優(yōu)勢。當(dāng)?shù)氐纳虡I(yè)銀行可以對(duì)當(dāng)?shù)仄髽I(yè)的信譽(yù)、經(jīng)營管理水平來收集信息，對(duì)還款能力進(jìn)行總結(jié)，進(jìn)而更好地掌握中小企業(yè)的貸款，來進(jìn)行貸款、擔(dān)保和保險(xiǎn)創(chuàng)新。促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)探索股權(quán)貸款和期權(quán)模型，激勵(lì)銀行放貸。鼓勵(lì)金融創(chuàng)新，建立良好的金融創(chuàng)新環(huán)境。逐步建立市場準(zhǔn)入制度，打開一個(gè)新類型的市場準(zhǔn)入資格限制，允許私人資本推出一種新型的私人貸款機(jī)構(gòu)。通過對(duì)吉林省民間信用的規(guī)范和管理，促進(jìn)中小企業(yè)非正式融資的正常資金滿足其發(fā)展的需求。在良好的金融環(huán)境下，鼓勵(lì)發(fā)展私募股權(quán)投資。吉林省應(yīng)該先建立良好的融資環(huán)境，再通過私募股權(quán)投資基金來扶持吉林省中小企業(yè)。以多元化的融資方式彌補(bǔ)吉林省內(nèi)的中小企業(yè)資金的不足。在當(dāng)前金融改革的浪潮中，吉林省應(yīng)引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)對(duì)中小企業(yè)的扶持，應(yīng)把握住金融改革的機(jī)遇，從根本上緩解中小企業(yè)融資難的問題。類似“余額寶”這類的產(chǎn)品只是金融改革的試金石，雖然算不上嚴(yán)格意義上的互聯(lián)網(wǎng)金融，但是對(duì)中小企業(yè)融資的幫助卻十分巨大。把握好金融體制改革也是吉林省解決中小企業(yè)融資困境的重要途徑。
(三)完善中小企業(yè)擔(dān)保體系。
中小企業(yè)獲取資金主要是通過商業(yè)銀行貸款，完善健全的信用擔(dān)保體系是保證中小企業(yè)獲取資金的重要保證。因此，要解決吉林省中小企業(yè)融資困難的問題，我們必須建立政府主導(dǎo)的信用擔(dān)保體系，提高政府對(duì)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的政策性及財(cái)政性支持。建立政府主導(dǎo)的信貸擔(dān)保機(jī)構(gòu)，這種擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)該是非營利組織。同時(shí)，政府也應(yīng)該監(jiān)管擔(dān)保機(jī)構(gòu)，即防止貸款風(fēng)險(xiǎn)蔓延，進(jìn)一步加強(qiáng)每個(gè)主體的安全。經(jīng)吉林省人民政府批準(zhǔn)，建立了吉林省信用擔(dān)保投資有限公司。吉林省信用擔(dān)保投資有限公司是一個(gè)專門為解決中小企業(yè)融資難問題、支持吉林省中小企業(yè)發(fā)展，建立的省級(jí)綜合擔(dān)保機(jī)構(gòu)。自吉林省信用擔(dān)保投資有限公司成立以來成績顯著，為解決吉林省中小企業(yè)融資困難問題做出了巨大的貢獻(xiàn)。
(四)政府應(yīng)加大對(duì)中小企業(yè)的扶持力度。
吉林省應(yīng)加大發(fā)展中小企業(yè)的扶持政策，加快中小企業(yè)金融支持制度建設(shè)，加強(qiáng)政策協(xié)調(diào)，增加對(duì)中小企業(yè)的金融支持，通過多種渠道確保必要的資金滿足中小企業(yè)成長和發(fā)展的需要。在確保必要的資金需求的同時(shí)，還應(yīng)該建立和完善中小企業(yè)服務(wù)體系。在吉林省中小企業(yè)的發(fā)展中往往受到環(huán)境的限制。因此，加強(qiáng)軟環(huán)境建設(shè)，建立和完善各層次的中小企業(yè)服務(wù)體系，是維護(hù)中小企業(yè)權(quán)益的題中之意。政府還應(yīng)該建立實(shí)時(shí)的監(jiān)控機(jī)制，以保證政府了解和掌握中小企業(yè)的現(xiàn)狀，通過這些現(xiàn)狀更好地掌握中小企業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r，以便隨時(shí)制定新的政策來滿足中小企業(yè)當(dāng)前的發(fā)展?fàn)顩r。
主要參考文獻(xiàn)：
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中小企業(yè)融資問題論文范文二：中小企業(yè)融資模式分析
一、美國中小型企業(yè)融資模式的概述
美國政府為其中小型企業(yè)融資發(fā)展提供了良好的融資渠道及融資環(huán)境。美國中小企業(yè)是美國經(jīng)濟(jì)最具活力的部分，其最大功能是解決就業(yè)和技術(shù)創(chuàng)新問題，美國中小企業(yè)融資方式為中小企業(yè)自有資金、中小企業(yè)從親戚朋友中借款、從商業(yè)銀行得到貸款以及從金融投資公司———其中主要以美國小企業(yè)聯(lián)邦管理局(簡稱SBA)為主的小企業(yè)投資公司和風(fēng)險(xiǎn)投資公司來獲取資金支持。其中以SBA為主的中小企業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)遍布美國各大洲，主要為企業(yè)提供以下服務(wù)：一是提供法律政策支持;二是提供資金支持;三是為中小型企業(yè)提供技術(shù)管理、信息援助來幫助他們規(guī)范經(jīng)營;四是幫助小企業(yè)獲得政府采購項(xiàng)目;五是宣傳和維權(quán)，來維護(hù)小企業(yè)的利益;六是提供災(zāi)害保障，對(duì)于遭受災(zāi)害的小企業(yè)給予保險(xiǎn)保障和資金支持。美國政府對(duì)其中小企業(yè)發(fā)展給予多方面支持;美國政府通過財(cái)政為小企業(yè)融資提供項(xiàng)目支持并提供擔(dān)保貸款;對(duì)于不斷發(fā)展壯大中的中小企業(yè)給予稅收減免優(yōu)惠;幫助創(chuàng)新性企業(yè)獲得早期貸款;四是促進(jìn)中小企業(yè)與聯(lián)邦政府合作，來幫助其更好的發(fā)展同時(shí)達(dá)到財(cái)政目標(biāo);幫助各地域中小企業(yè)創(chuàng)新性活動(dòng)。美國監(jiān)管機(jī)構(gòu)信用信息共享系統(tǒng)較為完善;當(dāng)借款人注冊互聯(lián)網(wǎng)金融公司賬號(hào)時(shí)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)需要這類主體提供社保賬號(hào)、關(guān)聯(lián)銀行賬號(hào)、個(gè)人稅號(hào)、個(gè)人信用評(píng)分，企業(yè)及個(gè)人信用信息共享程度較高，側(cè)面提高了企業(yè)及個(gè)人違約成本，從根本上減少企業(yè)違約風(fēng)險(xiǎn)，為各金融機(jī)構(gòu)減少了防范風(fēng)險(xiǎn)的成本，從而使其更好了為企業(yè)融資發(fā)展提供服務(wù)。
二、我國中小企業(yè)融資模式之改進(jìn)分析
互聯(lián)網(wǎng)金融在我國的興起為我國中小企業(yè)融資提供了極大地便利，我國中小企業(yè)融資模式開始出現(xiàn)多樣化;目前，已經(jīng)普及開來的模式主要有：以阿里巴巴小額貸款為代表的互聯(lián)網(wǎng)小型微貸模式;以人人貸為主要代表的P2P為平臺(tái)借貸，其業(yè)務(wù)模式又包括有擔(dān)保有抵押模式，有擔(dān)保無抵押模式，有抵押無擔(dān)保模式。然而，互聯(lián)網(wǎng)金融作為一種新興的金融體制，其在為中小企業(yè)提供融資服務(wù)方面也存在一定的缺陷;目前我國金融監(jiān)管部門尚未對(duì)互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)有效監(jiān)管出臺(tái)一整套規(guī)章制度，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的自律也較為松散，僅有少量大型機(jī)構(gòu)可以為中小企業(yè)提供信貸服務(wù)，尚不能滿足大量中小企業(yè)資金需求;其次互聯(lián)網(wǎng)金融面臨風(fēng)險(xiǎn)難以控制，互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)在系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)以及道德風(fēng)險(xiǎn)。新的融資模式介入會(huì)給中小企業(yè)提供更多的選擇，但是宏觀金融環(huán)境對(duì)這些融資模式的作用發(fā)揮起著決定性作用，此時(shí)政府職能顯得尤為重要;政府可以從以下幾方面著手，一是政府應(yīng)加強(qiáng)完善相關(guān)法律法規(guī)，加快建立支持中小型企業(yè)發(fā)展的法律法規(guī)體系，依法規(guī)范各類金融機(jī)構(gòu)以及企業(yè)融資主體的責(zé)任范圍、保障辦法，從而使中小企業(yè)融資活動(dòng)能順利開展。二是政府應(yīng)增加建立各地區(qū)中小企業(yè)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)，從解決基層中小型企業(yè)融資出發(fā)，使全國各地中小企業(yè)都能解決融資問題。三是政府應(yīng)加快完善信息監(jiān)管體制;加強(qiáng)對(duì)中小企業(yè)貸款責(zé)任人信用信息監(jiān)管，增加其信用信息透明度，降低金融機(jī)構(gòu)與中小企業(yè)之間嚴(yán)重信息不對(duì)稱問題，從而激勵(lì)中小企業(yè)規(guī)范生產(chǎn)管理，降低金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)成本。四是政府應(yīng)加強(qiáng)看不見的手的作用;合理地放寬金融機(jī)構(gòu)設(shè)立限制，加大金融機(jī)構(gòu)的競爭，打破少量金融巨頭壟斷的局面，從而提高資金使用效率。五是政府應(yīng)鼓勵(lì)規(guī)范民間融資;在現(xiàn)在的金融經(jīng)濟(jì)時(shí)代，民間聚集這大量資本，民間資本與正規(guī)金融體系資本相比，其具有靈活性、規(guī)模小的特點(diǎn)，能更好地滿足中小型企業(yè)融資缺口，運(yùn)用相關(guān)法律合法的引入民間資本有利于改善部分中小型企業(yè)從正規(guī)金融體系融資難的問題。六是鼓勵(lì)優(yōu)質(zhì)中小型企業(yè)發(fā)放股票、債券，拓寬其直接融資渠道。七是建立中小企業(yè)創(chuàng)新基金，扶持能創(chuàng)品牌及具有創(chuàng)新能力的中小型企業(yè)。八是加快金融體制的改革;銀行、證券、信托和保險(xiǎn)業(yè)作為實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要支撐，加快其改革步伐、加緊其相互協(xié)作使其更好地服務(wù)于企業(yè)的發(fā)展。傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加快建立對(duì)中小企業(yè)信用評(píng)估體系;傳統(tǒng)企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系只適用于大中型企業(yè)，無法準(zhǔn)確把握中小型企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)關(guān)鍵、客觀評(píng)價(jià)其風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致其無法對(duì)中小型企業(yè)順利放貸。其次，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加快轉(zhuǎn)變期增長方式;隨著國家宏觀經(jīng)濟(jì)戰(zhàn)略的實(shí)施和金融經(jīng)營條件的變化，優(yōu)化其信貸資源配置，將信貸目標(biāo)轉(zhuǎn)向中小型企業(yè)，既順應(yīng)我國經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整的客觀需要又能滿足自己長遠(yuǎn)發(fā)展。我國中小型企業(yè)應(yīng)加強(qiáng)自我規(guī)范，提高自身競爭力;我國中小型企業(yè)長期以來大都以粗礦型為主，不追求長遠(yuǎn)發(fā)展，只顧眼前利益，經(jīng)營不規(guī)范等，導(dǎo)致其自身信用降低，惡性循環(huán)，導(dǎo)致了我國中小型企業(yè)長期性的融資困難問題，因此中小型企業(yè)自我規(guī)范提高其長遠(yuǎn)競爭力是中小型企業(yè)解決自身融資難之根本。
三、結(jié)語
總體來看，想要解決問題的話還需要政府、傳統(tǒng)及新興金融機(jī)構(gòu)以及中小企業(yè)自身加大自身努力，不僅要為中小企業(yè)提供有良好的融資環(huán)境，還能為中小企業(yè)健康長遠(yuǎn)的發(fā)展鋪設(shè)好平臺(tái)，以加快推動(dòng)我國經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型，發(fā)展國民經(jīng)濟(jì)。
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