保險(xiǎn)方面論文
保險(xiǎn)方面論文
20世紀(jì)90年代以來，隨著世界金融保險(xiǎn)業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)日益加劇，各國(guó)保險(xiǎn)企業(yè)為在保險(xiǎn)市場(chǎng)中占據(jù)有利地位。下文是學(xué)習(xí)啦小編為大家搜集整理的保險(xiǎn)方面論文的內(nèi)容，歡迎大家閱讀參考!
保險(xiǎn)方面論文篇1
淺析存款保險(xiǎn)制度的社會(huì)反響
存款保險(xiǎn)制度、中央銀行的最后貸款人、金融監(jiān)管當(dāng)局的審慎監(jiān)管制度是維護(hù)金融安全的三道重要防線，共同構(gòu)成了金融安全網(wǎng)。但由于銀行具有存款重要性、內(nèi)在脆弱性、風(fēng)險(xiǎn)傳染性等特點(diǎn)[1]，銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)日益加劇，再也沒有“銀行不會(huì)倒閉”的說法，因此需要一項(xiàng)與央行的最后貸款人不同的制度來確保銀行的穩(wěn)定和信譽(yù)。再加上銀行與儲(chǔ)戶的信息不對(duì)稱導(dǎo)致的逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)問題[2]，終于，我國(guó)存款保險(xiǎn)制度2015年應(yīng)運(yùn)而生。所謂“存款保險(xiǎn)制度”，是為防止和應(yīng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)倒閉破產(chǎn)等風(fēng)險(xiǎn)，銀行繳納保費(fèi)，參加存款保險(xiǎn)。當(dāng)危機(jī)發(fā)生時(shí)，存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及時(shí)向存款人予以賠付，依法參與或者組織對(duì)這家銀行的清算。早在1829年，美國(guó)即從紐約州開始建立存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，形成世界上最早的存款保險(xiǎn)體系[3]。截至2003年，全球已經(jīng)有88個(gè)國(guó)家建立了存款保險(xiǎn)制度，存款保險(xiǎn)制度與一個(gè)國(guó)家收入水平高低有很大關(guān)系，只有16.39%的低收入國(guó)家采用這一制度，而60.71%的中高收入國(guó)家和75%的高收入國(guó)家也采用了這一制度[4]。存款保險(xiǎn)制度已成為當(dāng)今各國(guó)維護(hù)金融體系安全的重要手段。本文以蘇南和蘇北為重點(diǎn)調(diào)查地區(qū)，深入探討比較這兩個(gè)地域之間對(duì)存款保險(xiǎn)制度的認(rèn)知與期望的異同點(diǎn)及其造成的原因，本論文希望通過這次的研究使得存款保險(xiǎn)條例更好的為儲(chǔ)戶以及銀行所用，充分實(shí)現(xiàn)存款保險(xiǎn)條例的最大價(jià)值。
一、數(shù)據(jù)和變量
(一)數(shù)據(jù)來源
選取中國(guó)江蘇主要城市進(jìn)行實(shí)地問卷調(diào)查，地區(qū)分布相對(duì)均勻。最終獲得數(shù)據(jù)樣本209份。
(二)變量
涉及五個(gè)變量：地區(qū)年齡收入因素、對(duì)存款保險(xiǎn)制度的了解程度、對(duì)制度的看法、制度實(shí)施后對(duì)銀行的信任度、實(shí)施后的理財(cái)觀念。
1.地區(qū)年齡收入因素。地區(qū)(Q3)，不同地區(qū)對(duì)存款保險(xiǎn)制度的認(rèn)知度和應(yīng)對(duì)態(tài)度不同，經(jīng)濟(jì)，政策等具有一定區(qū)別，劃分蘇南蘇北，更加有利于比較觀察，深入了解存款保險(xiǎn)制度在不同地域的影響。
年齡(Q1)，不同年齡的人對(duì)同一制度有不同的看法，對(duì)當(dāng)下的經(jīng)濟(jì)，金融機(jī)構(gòu)等持不同態(tài)度，面對(duì)制度實(shí)施采取各異的理財(cái)方式。
年收入(Q2)，存款保險(xiǎn)制度的實(shí)施對(duì)各不同收入人群產(chǎn)生的影響是不同的，高收入人群存款極有可能超過存款保險(xiǎn)制度的保險(xiǎn)金額，這對(duì)他們的資金運(yùn)用，對(duì)銀行未來的看法都具有可研究性。
2.對(duì)存款保險(xiǎn)制度的了解程度。知道制度的存在(Q4)、賠付金額(Q5)、強(qiáng)制參保(Q6)、單一費(fèi)率(Q7)、過渡到差別費(fèi)率(Q8)通過5個(gè)變量，調(diào)查人們對(duì)存款保險(xiǎn)制度的了解程度，并且問題以難度遞增方式展開，了解人們對(duì)制度的認(rèn)知。
3.對(duì)制度的看法。保險(xiǎn)介入監(jiān)管看法(Q9)，隨著地方銀行及民營(yíng)銀行的崛起，是否應(yīng)該由保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)來監(jiān)管銀行，使居民資產(chǎn)更加有保障，銀行操作更加合規(guī)。
強(qiáng)制參?？捶?Q10)，有強(qiáng)制參保和不強(qiáng)制參保，研究人們認(rèn)為怎樣一種參保方式更加合理。
保費(fèi)定價(jià)方式看法(Q11)。目前我國(guó)實(shí)行的是統(tǒng)一費(fèi)率，未來將實(shí)行差別費(fèi)率。研究認(rèn)為的合理定價(jià)方式。
4.制度實(shí)施后對(duì)銀行的信任度。銀行破產(chǎn)(Q13)、銀行付現(xiàn)(Q12)，研究在存款保險(xiǎn)制度實(shí)施后，人們對(duì)銀行破產(chǎn)的認(rèn)知程度以及對(duì)銀行的信任度。
考慮小銀行存款(Q14)，在存款保險(xiǎn)制度實(shí)施后，小銀行也可以有破產(chǎn)保障，是否減少人們對(duì)小銀行的信心。
5.實(shí)施后的理財(cái)觀念。賠付金內(nèi)存款選(Q15)，研究最高賠付50萬的存款，人們選擇將50萬以內(nèi)的錢存入哪里，是穩(wěn)健銀行，還是利率更高的銀行，50萬以內(nèi)的理財(cái)方式是什么。
賠付金外存款選(Q16)，在一家銀行的存款超過50萬元，如何處理超出部分，購(gòu)買這家銀行理財(cái)產(chǎn)品還是轉(zhuǎn)戰(zhàn)別家銀行存款或者購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品，或者自己投資。制度實(shí)施后，人們的理財(cái)觀念是怎樣的。
二、多重對(duì)應(yīng)分析
三、結(jié)論
(一)蘇南地區(qū)居民與蘇北地區(qū)居民對(duì)存款保險(xiǎn)制度的了解程度不同
蘇南居民比蘇北更加了解存款保險(xiǎn)制度。根據(jù)類別聯(lián)合圖以及調(diào)查統(tǒng)計(jì)顯示，就存款保險(xiǎn)的最高賠付額，存款保險(xiǎn)制度是否要求強(qiáng)制參保，現(xiàn)階段我國(guó)存款保險(xiǎn)制度實(shí)行單一費(fèi)率，以及我國(guó)存款保險(xiǎn)將會(huì)過渡到差別費(fèi)率等，蘇南地區(qū)居民了解存款保險(xiǎn)制度的比例遠(yuǎn)大于蘇北地區(qū)居民。
(二)蘇南地區(qū)居民與蘇北地區(qū)居民對(duì)存款保險(xiǎn)制度的看法不同
蘇南居民相較于蘇北分析存款保險(xiǎn)制度更加透徹，對(duì)存款保險(xiǎn)制度更有看法。蘇南一半以上的居民認(rèn)為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)介入銀行的日常經(jīng)營(yíng)的監(jiān)管能使銀行經(jīng)營(yíng)更合理，而蘇北只有少部分人認(rèn)同合理。并且，蘇南地區(qū)居民認(rèn)為應(yīng)該強(qiáng)制銀行參加存款保險(xiǎn)制度的比例高于蘇北地區(qū)居民。
(三)蘇南地區(qū)居民與蘇北地區(qū)居民對(duì)于存款保險(xiǎn)制度實(shí)施后對(duì)銀行的信任度不同
制度實(shí)施后，蘇北居民比蘇南更加信任銀行。蘇南蘇北地區(qū)大部分都認(rèn)為銀行會(huì)發(fā)生破產(chǎn)倒閉現(xiàn)象，其中蘇南地區(qū)比例略高于蘇北地區(qū)。但是對(duì)于發(fā)生嚴(yán)重經(jīng)濟(jì)危機(jī)時(shí)，銀行的賠付兌現(xiàn)能力，蘇北地區(qū)居民更加信任銀行。而對(duì)于存款保險(xiǎn)制度建立后，即使銀行破產(chǎn)但是存款可以拿出，在此情形下，超過半數(shù)的蘇南地區(qū)居民選擇會(huì)將存款存入小銀行，蘇北地區(qū)中不到一半的居民表示會(huì)考慮小銀行進(jìn)行存款，蘇南地區(qū)居民對(duì)小銀行更加有信心。
(四)蘇南地區(qū)居民與蘇北地區(qū)居民對(duì)于實(shí)施存款保險(xiǎn)制度后的理財(cái)觀念不同
蘇南居民比蘇北更加注意風(fēng)險(xiǎn)分散。由類別聯(lián)合圖可知，在知道存款保險(xiǎn)制度實(shí)施后，年收入20萬以上的人更偏向?qū)ふ曳€(wěn)健銀行，把錢存入其他銀行，買這家理財(cái)，而不是自己投資;年輕人相對(duì)低收入，在制度實(shí)施后，樂于投資以及追求利潤(rùn)更高的銀行;老齡人對(duì)存款保險(xiǎn)制度并不太關(guān)心。
存款保險(xiǎn)制度的最高賠付為50萬元，對(duì)于50萬元以內(nèi)的金額，蘇南蘇北地區(qū)居民都首先趨向于選擇更穩(wěn)健的銀行，其次選擇利率更高的銀行，但是對(duì)于50萬元以外的金額，蘇南地區(qū)居民更加注重理財(cái)方向的多樣化來分散理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)。
保險(xiǎn)方面論文篇2
淺析社會(huì)保險(xiǎn)轉(zhuǎn)型與商業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展
摘要：目前，社會(huì)保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)在處理人身安全事故、意外事件、和商業(yè)糾紛起著重要的作用。藉此，本文立足于社會(huì)保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)的關(guān)系，對(duì)社會(huì)保險(xiǎn)轉(zhuǎn)型與商業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展進(jìn)行了深入的研究。
關(guān)鍵詞：社會(huì)保險(xiǎn)轉(zhuǎn)型;商業(yè)保險(xiǎn);保障體系
在復(fù)雜的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中，為處理風(fēng)險(xiǎn)而發(fā)展的保險(xiǎn)行業(yè)是一種特殊的機(jī)制。這個(gè)特殊的機(jī)制主要包括了商業(yè)保險(xiǎn)、互助保險(xiǎn)、社會(huì)保險(xiǎn)三種。而本文中對(duì)社會(huì)保險(xiǎn)轉(zhuǎn)型與商業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展進(jìn)行分析，有利于我們了解這兩保險(xiǎn)行業(yè)之間的關(guān)系，為我國(guó)社會(huì)保障體系的服務(wù)水平提供保障。因此，對(duì)社會(huì)保險(xiǎn)轉(zhuǎn)型與商業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的研究有著鮮明的現(xiàn)實(shí)意義。
一、社會(huì)保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)的關(guān)系
隨著社會(huì)的不斷進(jìn)步和人們思想的不斷進(jìn)步，人們的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不斷增強(qiáng)，這種現(xiàn)象的出現(xiàn)為社會(huì)保險(xiǎn)及商業(yè)保險(xiǎn)提供了極大的發(fā)展空間。通常情況下，社會(huì)保險(xiǎn)是在政府宏觀調(diào)控下發(fā)展的的保險(xiǎn)體系，而商業(yè)保險(xiǎn)往往是隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展而產(chǎn)生的保險(xiǎn)體系，并且商業(yè)保險(xiǎn)體系是在用戶自愿購(gòu)買的前提下進(jìn)行營(yíng)銷的。隨著新階段的經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展，我們可以看出貧富差距不斷的加大，這就導(dǎo)致了近幾年的社會(huì)保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)購(gòu)買能力不斷的下降，而這個(gè)問題已經(jīng)成為了我們眼下社會(huì)發(fā)展中急需解決的問題。也正是因?yàn)檫@個(gè)原因商業(yè)保險(xiǎn)有了更為廣闊的進(jìn)步空間。經(jīng)過2008年的經(jīng)濟(jì)危機(jī)，使得人們對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)有了更完全的認(rèn)識(shí)，并且受到購(gòu)買能力較強(qiáng)群體的青睞。目前，社會(huì)保險(xiǎn)是在政府的有機(jī)合理調(diào)控下，體現(xiàn)社會(huì)公平的重要方式。目的是確保社會(huì)各界人士有著基本的生活保障。藉此，我們可以看出來社會(huì)保險(xiǎn)是社會(huì)基本的保障項(xiàng)目，而商業(yè)是補(bǔ)充保障項(xiàng)目，相對(duì)的消費(fèi)群體較小[1]。
二、社會(huì)保險(xiǎn)發(fā)展對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)的影響
隨著經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展和社會(huì)的不斷進(jìn)步使得一部分人在商業(yè)保險(xiǎn)中獲得了一定的保障，從而推動(dòng)了商業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展。在中國(guó)，真正的意義的保險(xiǎn)發(fā)展始于1805年，而我國(guó)的社會(huì)保險(xiǎn)發(fā)展在1951年。至1978以后以市場(chǎng)化為導(dǎo)向的經(jīng)濟(jì)體制改革逐漸發(fā)展，社會(huì)開始急速的轉(zhuǎn)型，原先的計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制暴露很多弊病，社會(huì)保障制度出現(xiàn)了種種的不適。經(jīng)過二十幾年的改革并出臺(tái)了一系列經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)保障政策。社會(huì)保險(xiǎn)隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的不斷進(jìn)步及職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，城鄉(xiāng)居民社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度、生育保險(xiǎn)制度等的不斷完善，使得商業(yè)保險(xiǎn)的受眾群體逐漸縮小，這就對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)生了一定的“擠出效應(yīng)”[2]。在最開始的階段，其代替往往比較高。簡(jiǎn)單的來說就是，較少的社會(huì)保險(xiǎn)往往代替著較高的商業(yè)保險(xiǎn)需求。同時(shí)因?yàn)樯鐣?huì)保險(xiǎn)的需求率越來越高，相對(duì)的商業(yè)保險(xiǎn)的需求率就越來越少。這對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展有一定的影響。
三、社會(huì)保險(xiǎn)深化改革給商業(yè)保險(xiǎn)帶來的發(fā)展空間
經(jīng)過長(zhǎng)期的經(jīng)濟(jì)制度改革，我國(guó)的社會(huì)保險(xiǎn)已經(jīng)形成了新的制度框架，并且可以很好的滿足社會(huì)發(fā)展需求。但是目前的相對(duì)制度還不完善，社會(huì)保險(xiǎn)中仍然存在著一些問題。其中較為突出的是：公平性不足、可持續(xù)性不足、效率不高這山方面問題。基于此三點(diǎn)問題，我們提出了兩方面結(jié)局方案，一方是確立多層次的社會(huì)保障體系。另一方面是合理的界定政府的有效的責(zé)任，進(jìn)而確定社會(huì)保障[4]。隨著社會(huì)的不斷發(fā)展，我們國(guó)家的社會(huì)保險(xiǎn)深化改革給商業(yè)保險(xiǎn)帶來的發(fā)展空間主要體現(xiàn)在以下幾方面：第一，我國(guó)機(jī)關(guān)事業(yè)單位社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)和職業(yè)年金的改革將會(huì)是商業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的新方向。第二，城鄉(xiāng)居民社會(huì)保障制度的整合和醫(yī)療保險(xiǎn)事業(yè)的發(fā)展與在構(gòu)建將會(huì)為商業(yè)保險(xiǎn)預(yù)留部分空地。第三，基層百姓的職業(yè)傷害保障和現(xiàn)階段的人身意外傷害保險(xiǎn)的發(fā)展。這里對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)的空間預(yù)留主要表現(xiàn)在：政府通過政策扶持讓商業(yè)保險(xiǎn)代為受理社會(huì)保險(xiǎn)任務(wù)[4]。我們可以預(yù)知，在未來的發(fā)展中，為了更好的推動(dòng)社會(huì)發(fā)展，商業(yè)保險(xiǎn)必須從實(shí)際出發(fā)，針對(duì)不同的人，不同的個(gè)體進(jìn)行合理的定位社會(huì)地位，并且不斷的開發(fā)新險(xiǎn)種來適應(yīng)現(xiàn)階段的市場(chǎng)需求。優(yōu)化商業(yè)保險(xiǎn)結(jié)構(gòu)，注重合作和促進(jìn)，促進(jìn)保險(xiǎn)的管理水平不斷提高，使我們國(guó)家的商業(yè)保險(xiǎn)和社會(huì)發(fā)展不斷齊頭并進(jìn)。
四、結(jié)論
綜上所訴，對(duì)社會(huì)保險(xiǎn)轉(zhuǎn)型與商業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展進(jìn)行細(xì)致的研究，就可以有效的提高社會(huì)保障力度和社會(huì)服務(wù)水平。為使商業(yè)保險(xiǎn)更加市場(chǎng)化，社會(huì)保險(xiǎn)要進(jìn)一步的完善體制，為商業(yè)保險(xiǎn)預(yù)留出更多的社會(huì)位置。
參考文獻(xiàn):
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